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拉卡拉集团董事长兼总裁孙陶然开玩笑说,准备找雷军要一块金砖,1公斤重的.
大概5年前,雷军召集一帮互联网的创业兄弟,在饭桌上有两个约定：第一,大家创业要有梦想,有雄心缔造一家10亿美元的公司；第二,谁进入10亿美元俱乐部,雷军送一块1公斤的金砖.当年饭桌上的李学凌等人,都先后领过传说中的“雷军金砖”.
2015年6月,拉卡拉集团旗下的拉卡拉金服宣布融资15亿元,估值过百亿人民币,孙陶然也有了领取“雷军金砖”的资格.10年前,这是雷军天使投资的一个项目.
小米加步枪
6 月20日,孙陶然公布融资消息的那天,圈内好友纷纷祝贺他,“他们不知道,10年间,拉卡拉一直用大刀长矛在跟飞机大炮对抗”.此轮增资之前,拉卡拉总共才融资5亿多元人民币,孙陶然坦言：“蚂蚁金服刚融资50亿美元,拉卡拉融15亿元人民币,可以说,10年来一直在不及对方1/20、1/30的资源下跟列强PK.”
其实,在1年之前股权结构的变化中,即埋下了这笔融资的伏笔.
联想控股在其招股说明书中披露,拉卡拉在2014年6月融资3亿元,联想控股又以3亿元价格转让10%的股权——彼时拉卡拉的估值在30亿元左右,加之增资稀释,其股权比例由53.13%降至36.4%.
孙陶然解释说,联想之前控股拉卡拉事出有因.2010年,央行首发支付牌照,拉卡拉急于更换外资股东,当时时间紧迫,孙陶然就去找柳传志和朱立南（联想控股总裁）商量.加上需要持续投资,拉卡拉才决定接受联想控股.除了持股之外,联想也一直向拉卡拉提供3亿-4亿元的担保贷款,孙陶然说,联想的江湖救急“出于对我个人的信任”,对此,他一直心存感激.
过去三年,不断有人打听拉卡拉是不是联想的“非卖品”.2014年,联想控股上市在即,按照香港联交所的规则,如果联想控股依然占据拉卡拉大股东的地位,那么联想控股上市后3年内,拉卡拉不能分拆上市.
柳传志很开明,一贯相信企业要留人,管理层股份一定要合理.2014年,他放手旗下的拉卡拉、神州租车引进投资并允许管理层回购,给予两家独立发展的机会.
即便如此,拉卡拉依然有着鲜明的联想印记,“在体系内,被称作‘联想控股的成员企业’,而且又没有占股51%以上的,我们是唯一一家,联想还专门发了一个特批的函.”孙陶然坦言,如果说联想的淡出给予了空间,那么15亿元融资的到来,则使其有了展开拳脚的资本.
2015年,拉卡拉支付交易规模预计达2.5万亿元,与支付宝、财付通并列三甲.很多人评论孙陶然动作慢、没有前瞻性布局：10年前,支付宝就从广发银行挖了一组人研究风控,而拉卡拉起步时只有个把人；余额宝全民热议一年后,拉卡拉才推出信贷产品“替你还”.外界不了解其资金的捉襟见肘,“人家快,专门有一批人做预言,有一批人会布局,我们为什么慢?因为余量少,十几个公司加起来总共4000人,每个岗位、每个编制可丁可卯.”
2012-2014年,拉卡拉处于未盈利阶段,运营完全依赖股权融资和借贷,孙陶然的压力可想而知.2015年,他预测公司将会首度盈利,入账15亿元之后更多了几分从容,“我们终于可以告别大刀长矛,用上小米加步枪了”.
好饭不怕晚
拉卡拉金服起家于线下支付,过百亿估值得益于其线下庞大布局：50万部终端机遍布社区店,每天产生70万-80万笔交易；以刷卡器为主的各种智能支付硬件,累计销售500多万部；在各中小店家撒下超过300万台POS机,POS收单业务全国第三.
孙陶然说,拉卡拉创办的基因在线下,重点布防应用场景在社区店,准备增加理财和信贷产品,着手将数十万社区终端改造成社区金融服务站,在手机入口之外,他坚信社区店的入口价值,“一般,3000-5000人就有一家社区便利店,平均每天到店200人次,50万个店相当于每天独立IP访问是一亿人次,这是一个天量.”
孙陶然何尝不希望在手机流量端有所突围,在BAT中,腾讯和阿里巴巴是他的直接对手（历史上,阿里曾是拉卡拉的战略投资者）,理论上,百度是一个可以争取的对象.
孙陶然与李彦宏同是北京大学1987年入学的校友,李在图书馆系,孙在经济管理系.两人也同是北大企业家俱乐部创始理事,素有往来,孙陶然跟李彦宏商量过合作可能,事情没成.后来芝麻征信增资,他又邀请李彦宏,李一度对此事很感兴趣,但是百度最终决定要做一个自己主导的征信体系.孙陶然说：“很多人更习惯于自己主导做事,人家那种地位,不愿意在一个体系内只占20%或25%,这种战略取舍跟咱们的私交没有关系.”
BAT以外,互联网最强的生态体系是小米,孙陶然跟雷军是创业兄弟,他私下也曾问过雷军.然而金融被小米定义为四大中间业务之一,孙陶然明白“It’s Only Business”的道理,公司的事情不能光凭兄弟情义私相授受,只好作罢.在他看来,互联网公司海量用户优势,进军金融,逻辑其实未必成立,“中国移动用户最多,他们什么都能做吗?”
孙陶然有点费解,为什么有人铆着劲要来赶热闹,“电商的、做IT的、开餐馆的、卖烟花爆竹的,都说要进军互联网金融.金融绝对是高深专业,如何控制风险、评估风险,这个东西轻易学不会,想速成不可能”.
拉卡拉信贷业务不良贷款率是2%左右,基于每天300—400万笔交易.前一阵,孙陶然与P2P公司的人聊了一圈,听说很多P2P的平均不良率为15%—20%,感慨：“太多的人不知死活要进来,这是没有金刚钻揽不了的事.比如,一些P2P公司,扣减利息成本、运营支出,减掉坏账,得收贷款方多少利息才能回本呢?”
有一次,分众传媒董事长江南春在朋友圈发了一组行业数据,江很高兴,分众的框架屏——1个大屏加3个小屏,常常全是网上金融理财的广告.孙陶然在朋友圈回了他,“江兄,祝贺你呀,这帮互联网金融融了资之后,主要用途就是去你那打广告”.
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参考文献：
1、 冠者，礼之始 《左传·定公十年》曰：“中国有礼仪之大，故称夏；有服章之美，谓之华。”通过服饰与礼仪的发展、融合，才产生了华夏族的名号。冠为衣之首，《礼记·冠义。
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