论文大学生网络贷款存在法律问题解决措施是关于法律问题方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关法律问题100条论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
摘 要 本文针对大学生对网络贷款的了解、使用及对网络贷款风险的认识及所采取的解决措施,从大学生心理、行为倾向出发,加上对监管部门、相关政策法规发布等外部环境的调查研究得出当前大学生对网络贷款风险预防、识别、管理的需求以及对相关责任部门的确定和建议补充.
关键词 网络贷款 法律问题 大学生
基金项目：大学生网络贷款存在的法律问题及解决措施,2017年西北大学校级创新创业训练计划立项项目,项目编号：20170 49.
作者简介：程钦毓,西北大学法学院2014级法学专业本科生,研究方向：法学；彭蔚雯、张靖婕,西北大学.
中图分类号：D922.28 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.07.176
女大学生的裸条借贷一案曾震惊全国,市面上有很多浑水摸鱼的公司,利用大学生缺少风险管控意识和法律常识,借校园贷款之名,行 之实,让悲剧不断发生.同时,大学生的社会化尚不完全,过度消费、攀比消费等错误行为也会成为他们盲目应用网络贷款的原因；但还有一方面,我国现行的法律对网络贷款的规范存在缺失.虽然说我国刑法中已经有对于使用互联网进行非法活动可能引发的犯罪做出列举,但是在经济法中对网络贷款机构的相关设立、组织运营、借贷流程、監管都存在着缺失,并且对网络贷款机构的法律性质界定仍不明.另一方面,目前的监管机构对此行为的划分监管中出现空缺,各监管部门的职责不明也导致了网络贷款市场无序化、失范化.一些监管原则对现实情况不能完全适用,在具体监管内容上仍存在信息瓶颈.
一、调研现状
本次调查主要涉及包括本科和和硕士研究生在内的大学生,共发放问卷329份,包括在西安市及其他省市的大学生人群,最大限度在有限的调查个体中增强差异,避免统一群体的相互影响,以期发现规律.针对大学生对网络贷款的了解、使用及对网络贷款风险的认识及所采取的解决措施,从大学生心理、行为倾向出发,加上对监管部门、相关政策法规发布等外部环境的调查研究得出当前大学生对网贷风险预防、识别、管理的需求以及对相关责任部门的确定和建议补充.以下为重点分析：
大学生网络贷款特点：
在校大学生中听说过网络贷款的占90%,但其中用过的人只有不到三成.通过调查问卷可得,大部分没用过网络贷款平台的大学生也不会考虑使用,其零花钱入可敷出,即使缺钱通过求助同学或者父母便可解决,更重要的是对网络贷款平台的前景持中立甚至不看好的态度.
为了解在校大学生对于网络贷款的心理认知以及贷款行为,我们对未使用过网络贷款的学生进行了预想式调查,若需要使用网络贷款后的一系列问题调查.结果显示：心理预期对大学生行为影响很大,若进行贷款他们会利用网络贷款满足自我必需的部分以及提升自我能力的部分；同时,他们会关注存在的潜在风险,如隐私权是否得到有效保护,欺诈性网络贷款平台是否存在,若还款数额巨大无力还款时网络贷款平台的举措等.
在对已使用过网络贷款的学生调查显示：其实际贷款数额在一千元以下的居多,其次是一千至三千和五千至一万档次.从中所考虑的原因着重于还款的期限、利率、分期还款的数额；网络贷款的运作方式、信誉、 费数额等实质性金钱方面的因素.他们主观心理为满足自我必需及追求自我更高生活享受的部分.其考虑的风险则是个人信息、人身安全是否可以保护；网络贷款行为是否存在恶意欺诈；法律规制是否完善等预期性关于自我权益保护方面的因素.
以上调查显示：在校大学生更希望了解在网络贷款行为中的自我权益是否得到保护以及如何维护,逾期还款需要负哪些法律责任,有什么维权途径,社会中有哪些切实的监管部门和法律法规,同时对网络贷款的存在是否合法持质疑态度.这其中反映出绝大多数学生对于网络贷款的认识并不明晰,对于监管机构的认识也不明确.这种社会问题的存在印证了当前网络贷款的研究迫在眉睫,需要我们紧跟时代脚步,得出有针对性的研究成果并进行实际运用.
二、大学生网络贷款中存在的问题
(一)贷前市场准入主体的资格审查过于宽松
市场准入主体可以分为两方面,一方面是就资质问题对中小金融公司、借贷平台的审查.校园网络贷款平台要想成为经营性的借贷公司,就必须要经过行政机关的审批并取得经营许可,在未得到许可的情况下擅自经营就是非法经营.所谓的贷款资质就是要经过银监会的批准经营贷款业务,目前广泛进入大众视线的有合规的蚂蚁花呗、蚂蚁借呗,京东金融等,但是大多数消费分期平台却没有取得经营许可.
另一方面是在校大学生作为贷款主体申请借款的身份以及信用审核问题.线上网络贷款通常要经过注册审核、信息验证、借款申请、借款额度审查、电话核实等程序.各个高校校内通常会有互联网平台的校园 人,由 人向在校大学生介绍校园消费贷款业务.借款者往往是通过身边的朋友、同学结识校园 人,然而这些人通常没有经过系统的培训就从事专业性较强的信贷审核业务.因此,这种快速的贷款审核程序往往会给平台埋下不能按时还款的违约风险.
(二)借贷过程中借贷合同合法性和风险评估的合规性
首先,合同约定的双方当事人义务以及对合同内容合法性问题的认定.民间借贷条例中对民间借贷的最高利率限制在36%,然而根据调研显示,15%-25%的年化利率为大多数纯 P 学生网贷平台的现状,部分分期付款平台的利率甚至可以达到 35% .很多借贷平台和校园 人在介绍和宣传中基本都对这些高到惊人的利率一带而过.
其次,严格的内部风险控制机制是任何从事贷款业务的机构和平台都不应或缺的重要指标.在吉林某大学生欠 而自杀事件中,网络贷款平台没有考虑到大学生无经济来源而借款60万元,这个借款数额远远超出了借款人的还款额度,最终导致无法按期还款也属预料范围之内的情况.借贷合同中关于借款方对利率的告知义务、逾期还款风险警示义务以及内容的合法性、无效情形等约定基本为零,即便大学生通过诉讼手段维权,也难以达到理想的效果.
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参考文献：
1、 大学生网络贷款的现状分析和 【摘要】近年来，网络借贷平台迅速崛起，為大学生创业、旅游等提供各类资金，不过，一些乱象也随之出现，因此大学生网络贷款需引起高度重视。分析大学生网。
2、 大学生网络贷款国内外现状分析 【摘要】随着互联网金融业的发展，涌现出来很多网络贷款平台。在当今大学生日益增多的形势下，金融业向学生群体扩张，在学生中掀起了网络贷款的热潮。【。
3、 大学生网络借贷法律风险和 摘 要：网络借贷作为目前正规借贷业务的一种补充，给大学生借贷带来便利的同时也带来了更多的法律风险。目前对于网络借贷的研究大多在金融领域，本文通过。
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