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最近,一场强降雨光临广州,刷新了广州日降雨量的历史纪录,也使广州全城成了“水乡泽国”.暴雨给市民们一个措手不及,因雨量极强,多地出现大水浸街,汽车被淹的情况.
事实上,许多地方雨季里“在城市看海”算是常态,这个时候,如果汽车长期浸泡在雨里,就会造成发动机损坏.所以,在车险的配置中,不能缺少涉水险.
多数涉水险需要单独投保
涉水险是一种衍生的车险险种,主要是针对车在积水路面行驶或被淹后,发动机报废产生损失的险种.当保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致发动机损坏时,车主可获得理赔.
“我买的车全险中包括了暴雨中车辆损坏险,涉水险不用买了.”车主王先生这样告诉记者.不少车主和王先生有类似的想法,觉得配置的车险中已经涵盖了涉水险,不用操心.实际上并非如此,汽车全险包括交强险、商业三者险、不计免赔险、车损险、盜抢险、车上人员险等险种,涉水险并不包含在内.
平安保险公司一位从业人员告诉记者：“由于涉水险的赔付成本较高,财险公司一般都将涉水险单独列出,所以需要单独购买.”车主在为爱车买好了全险后,方可购买涉水险,因为涉水险是车辆损失险的附加险.
具体而言,涉水险的理赔范围包括下雨造成汽车被水淹、车辆掉入水中、车辆停在车库中被淹.对于居住在夏季多雨城市的车主而言,购买涉水险可谓有备无患.不过需要注意的是,涉水险并非“万能险”,车主购买了涉水险,也会出现无法理赔的情况.那么在哪些情况下,车主会面临拒赔的窘境,又该如何避免“雷区”?
二次启动需谨慎
2016年7月,武汉遭遇暴雨,李先生在上高架桥的时候,因积水过深,致车辆熄火,水淹到了座位.情急之下,李先生启动了发动机等事后,李先生找到保险公司要求理赔.虽然事前李先生已经配置好了涉水险,但是保险公司还是拒绝了他的请求,主要原因是因为车辆的发动机进水后,李先生进行了第二次启动.
车主尝试二次点火,主要目的也是为了让车开出去,避免内饰受水淹.不过,多数保险公司对这种情况并不理会,他们认为如果在车辆被水淹后,车主强行二次启动发动机而造成损坏,即使购买了涉水险,也不予赔偿.平安保险的从业人员对记者表示：“如果车辆在停止状态被水浸泡,一般不会造成发动机损坏,发动机以外的水淹损失都可以由自己的车损险进行赔偿.二次启动存在着主观故意性,因此拒绝理赔.”
除此之外,对于一些明知道路面积水较深,车主还要贸然行动而造成的损失,保险公司也会拒绝理赔.“一些水位较深的地方,会有一定的提醒标志,如果明知水深还前往,造成汽车被淹、发动机损坏这样的情况,保险公司可以不予理赔,这样的行为和类似二次启动一样,属于故意行为.”平安保险员这样解释.
涉水险的费用
涉水险的费用和车价紧密相连,车价越高,相应的保费也越贵.
值得一提的是,涉水险有15%～20%的绝对免赔率.这意味着,即使买了车损险、涉水险以及车损险的不计免赔,最多也只能获得损失80%～85%的赔偿.而只有购买了车损险、涉水险、车损险的不计免赔及涉水险的不计免赔后,才能够实现事故损失全额赔付（包括二次启动等情况）.但并不是所有的保险公司都提供涉水险的不计免赔这个保险项目.
在拥有车损险的前提下,涉水险的保费是车损险的5%.如果按照一辆售价15万元的家用车计算,这辆车的涉水险的保费大概在100元左右.涉水险在购买时间上是比较灵活的,可以随时增购,保险公司会从加保之日起计算保费.车主在选择涉水险的时候,可以进行季节性购买,也能省下一笔钱.如设定车损险的时间为4个月,此期间购买主险时搭配涉水险,之后续保时则去掉这个险种,这样既有保障,又能节省部分开支.
对于车主而言,在配置和爱车相关的保险方面还是要未雨绸缪,了解车险的相关产品和责任,以便在风险来临时,最大程度的减少损失.
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参考文献：
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