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许多专家没有预测到的是,在若干年之后,互联网竟然与金融扯上了关系,一夜之间成为未来金融业发展的方向.
從1995年算起,互联网进入中国已经22年了.近年,互联网企业更是遍地开花,发展速度之快已经超出了人们的想象.
与互联网企业不同的是,中国金融企业的发展却是经历了一个相当长的过程,1927年至1952年中国新金融体制开始建立,1987年至2000年中国经济转轨,金融业经历改革开放,之后中国加入世界贸易组织,中国金融业才开始腾飞.
许多专家没有预测到的是,在若干年之后,互联网竟然与金融扯上了关系,一夜之间成为未来金融业发展的方向.不过,如果从经济金融专业的角度看待互联网与金融从恋爱到结婚,最后诞下互联网金融的现象,也属于极为正常的情况.经济决定金融,有什么样的经济就会随之诞生什么样的金融,经济与金融如影随形,所以互联网金融的发展更多带有金融企业的属性,而非简单的互联网思维.金融企业的发展需要厚积薄发,前期不断积累之后才会爆发出应有的实力和潜力,互联网金融企业同样如此.
从阿里系（现在的蚂蚁金服）互联网金融业态看,支付宝成立之初是担保性质的,是为了给买卖双方提供第三方担保以促进电商平台的壮大,谁也想不到后来的金融属性.2013年余额宝的诞生,是基于支付宝上沉淀的资金过多,客户有了理财需求欲望顺势而为的.以及后来成立的浙江网商银行、前海微众银行都是在互联网经济有了积累,大数据逐步完善,用户基础逐步形成之后才产生的.
放眼于世界,欧美银行的发展历史大多有一百多年甚至几百年.当然,传统银行包括美欧银行的发展史与互联网金融是不可比拟的,但是从发展规律来看,金融业的发展特别是互联网金融的发展并不是按照时间比拼实力的.
全球最大的几个银行里,按照2014年与2015年排名,成立于1784年的美国银行一直发展很好,是世界第三大银行.不过,还是被后来居上的摩根大通超越.摩根大通比美国银行晚了整整十五年,1799年成立.当然,摩根大通银行主要是通过收购、并购、重组其它金融机构实现超越美国银行的,但是在创新性、机制上,摩根大通是有过人之处的.这或许就是中国常说的弯道超车吧.
工农中建四大国有银行,分别成立于上个世纪70年代末期和80年代初期.当时,还称为是四大专业银行.到了上个世纪90年代转变为商业银行后,体制机制带来的问题使其虽然在资产规模上庞大,但是利润增长率、回报率都远远不及后来成立的股份制商业银行,如交通银行、招商银行、兴业银行、广发银行等.原因就在于股份制商业银行包袱小,机制灵活,活力四射,创新能力超强,特别是在接受互联网金融上非常迅速.
成立早,不一定就发展快、发展好；成立晚也不一定发展慢,发展不好.关键在于能否抓住时代金融业的风口,在于是否具有市场化高效配置资源的机制体制.
传统金融如此,互联网金融、金融科技更加具有跳跃性.成立早的互联网金融企业,也许很快成为传统.因为比互联网金融晚的金融科技,在最发达的欧美已经异军突起,已经使得只在消费领域、理财、支付领域的互联网金融业态显得落伍了.很快被后来居上的人工智能的金融科技超越与替代,甚至是颠覆.在这个时代,是不能用时间早晚来衡量金融行业发展趋势与状况的.
中国互联网巨头谁能在金融科技阶段勇敢地站出来引领潮头呢?目前在国内将目标锁定在金融科技上的典型互联网金融代表,就是百度金融.如果说互联网金融1.0是蚂蚁金服引领潮头的,那么未来的金融科技或许将是百度金融的时代.就看百度金融能否把握住.
从百度金融成立一周年看,基本摸清了百度金融的“图谋”与路径,即金融科技才是未来的方向.正如李彦宏在百度金融学院开学仪式上所说,金融科技应用方面的技术红利不仅是百度金融的优势,还应该公开与全行业的从业者们一同分享.百度公司高级副总裁朱光也谈到,百度在搜索、人工智能、云计算、大数据等技术领域处于全球领先水平.
金融科技核心是人工智能要发展到一定程度,科技含量、技术创新能力要异常强大.在中国互联网巨头中百度是最早研发人工智能的,并将人工智能应用到金融领域.也就是说,百度直接进入到互联网金融2.0即金融科技时代了.已经在与欧美金融科技比肩而一争高下.
百度在AI上投入巨资,给金融科技奠定了坚实基础.2015年以来百度研发投入过百亿元.百度大脑语音识别准确率达97%；在国际权威的FDDB、LFW等人脸识别检测评测中,百度人脸识别技术均排名第一,人脸识别准确率99.7%.
可以看到,百度在人工智能、大数据、云计算等领域已经取得了不错的成绩,这些优势将能够帮助百度构筑在金融科技领域的护城河,并在金融过程管理、风险管理、客户个性化服务等领域形成竞争优势.
目前虽然许多公司都开始攀上金融科技,弃互联网金融而去.但是,概念化炒作多,拉虎皮当大衣的多. 在认识上最需要清醒的是,智能互联网、大数据、云计算、AI等为特征的新经济时代的新金融、金融科技将与企业的科技实力联系密切.这是智能互联网思维下的金融科技区别于传统金融的标志,也是未来很多年的发展趋势.
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参考文献：
1、 互联网金融在我国现状未来趋势分析 摘 要：互联网金融作为新生业态在我国取得了长足发展，其中P2P网贷行业发展最为迅速，但其暴露的风险和问题最多，成为大家重点关注的领域。文章梳理了。
2、 互联网金融监管未来趋势 摘 要：随着互联网时代信息通讯技术的不断进步，互联网金融应运而生。与传统的金融模式相比，互联网金融拥有一系列独特的优势，我国互联网金融抓住时代和。
3、 互联网金融对我国商业银行影响分析 摘要：近年来，互联网金融依托现代信息技术和凭借快捷便利、信息资源丰富等优势在较短时间内得以快速发展，在对传统金融业进行有益补充的同时，对我国商业。
4、 互联网金融越整治越健康 互联网金融行业发展时间还不长，尚处于摸石头过河阶段，而其金融属性关系到整个金融秩序的稳定和老百姓金融消费者权益，需要处理好行业发展中的重大方向性。
5、 互联网金融要当好实体经济贴心小棉袄 互联网金融为实体经济的发展提供活水之源，实体经济又为互联网金融提供肥沃土壤，两者犹如鱼与水的关系。随着我国经济进入发展新常态，实体经济增长速度。
6、 中国互联网金融协会提示虚拟货币风险 中国互联网金融协会9月13日发布关于防范比特币等所谓“虚拟货币”风险的提示。提示中称，近年来，比特币、莱特币以及各类代币等所谓“虚拟货币”在一。