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摘 要：中小企业融资难是市场因素和制度因素共同作用的结果,互联网金融凭借其开放、包容、高效等特点,实现了中小企业融资的路径创新,为中小企业的持续健康发展开辟出一条创新性道路.本文对中小企业融资难原因以及互联网金融化解优势进行剖析,提出解困之路途径.
关键词：互联网金融；中小企业；融资难；金融创新
中图分类号：F831 文献标识码：A 文章编号：1674-0017-2018（3）-0089-04
一、柳暗花明：互联网金融扭转中小企业融资窘境
根据《中国中小商业企业协会》的数据显示,截至2016年底,中国的中小企业数量超过了四千万家,占据了中国企业总数的99.7%,创造的最终产品和服务相当于国内生产总值的60%,上缴利税占50%,可“融资难、融资贵”的难题却长期制约着中小企业的发展,融资困难成为中小企业持续稳定发展过程中亟需扫除的障碍.
随着中国社会逐渐迈入“互联网+”时代,中小企业融资难题开始出现了转机.当金融业和互联网逐步走向融合,一种“既不同于商业银行间接融资,也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式”开始形成.互联网金融一经推出,即大有扭转中小企业融资窘境之势,凭借其便捷、高效、针对性强等多方面的特点,而成为中小企业的一次重大发展机遇.
本文从推动互联网金融的发展需要认清传统金融模式下中小企业融资存在的困境、探究其本质所在出发,论证互联网金融所具备的优势特点能否有效化解传统金融模式下中小企业的融资困境,并进行制度设计,为互联网金融的持续健康发展开辟出一条创新性路径.
二、追根溯源：中小企业融资难的本质原因探析
本文认为,中小企业融资难的原因可以归结为市场和制度两个层面,其中市场因素是根本,制度因素是对市场因素的放大,将中小企业融资难的问题进一步严重化、复杂化.
(一)中小企业融资难的市场因素
1.信用评级不佳,缺乏诚信支持
从信息经济学的角度来说,信息不对称是导致中小企业难以获得贷款的一大主因.由于中小企业存在的信息不透明增加了金融机构的甄别成本,使得银行等金融机构不愿意为中小企业融资.同时,中小企业由于自身治理的问题难以获得良好的信用评级.面对缺乏信用支持中小企业,银行在金融压抑的背景下又无法根据贷方实际的风险情况去设定相应的实际利率,以至于在借方愿意承担一定风险溢价的情况下,银行出于资金安全的考量还是不愿为中小企业提供贷款.缺乏诚信支持的中小企业在金融市场上很难取得金融机构的认可,导致融资难度显著上升.
2.融资渠道受限,民间金融萎靡
中小企业融资渠道包括内部融资和外部融资,其中外部融资又分为直接融资和间接融资.但现实中,中小企业的实际融资主要依赖外部融资,而且是集中于银行等国有金融机构的外部融资.民间金融原本可以为中小企业融资提供新的路径,但由于利率市场化程度不高,正规金融和民间金融之间存在天然利率鸿沟,民间金融体系高息放贷,导致民间融资成本急剧飙高,中小企业融资的路径愈显狭隘.
(二)中小企业融资难的制度因素
1.金融抑制严重,资源配置不合理
金融抑制是我国经济发展中长期存在的痼疾.首先,我国长期存在的利率管制使实际利率低于市场利率,间接导致中小企业融资渠道受到限制.其次,我国现有的金融体系尚不健全,金融体系呈现出明显的二元结构.“就我国的偏好来看,国有大型商业银行面对的服务客户是规模大的大型企业,而为中小型企业提供服务的金融机构却较少.”民间金融的弱势地位使得中小企业融资受到了消极影响.
2.资本市场活躍程度不高,直接融资难度大
由于资本市场的不完善,中小板和创业板筹资规模作用十分有限,且两个板块基本偏向于经营现状优良、资本结构合理及总资产额较大等特点的优质企业.就融资总额而言,2015年中小板和创业板在公开资本市场上通过股权筹资募集资本金额不到当年银行借贷总额的10%.可见我国资本市场股权融资平台对于中小企业而言,只发挥了很小的作用,导致我国大部分中小企业无法通过发股来完成资金募集任务.
综合以上原因,我们不难发现在导致中小企业融资难的两个层面的因素中,市场层面的因素是主导,制度层面的原因是对市场因素的放大——即使排除制度层面的影响,市场因素还是会导致严重的中小企业融资困局.市场层面的问题归根结底还是融资渠道狭窄,在有限的金融资源下中小企业又无法和大型国企抗衡,导致其能够赢取的机会非常有限.在这样的客观形势下,只有通过开辟新的市场,实现融资路径创新,才能从根本上解决中小企业融资难的问题.
三、剖玄析微：互联网金融化解中小企业融资困局的优势
互联网金融是信息时代下蓬勃发展的新兴事物,利用互联网金融实现对中小企业的融资无疑是在“山重水复疑无路”之际开辟了新的疆域.互联网金融凭借其对传统金融模式的突破,呈现出更为公平、高效的特征,成为化解中小企业融资困局的一大利器.
(一)立足统一平台,公平调配资源
互联网金融借助网络发展壮大为金融脱媒提供的巨大契机,实现了“去化”的创新型融资模式.在该融资模式下所有参和融资的主体都能站在一个统一的平台上公平地参和融资,从而摆脱了传统金融机构的“倾向性贷款”.互联网金融为中小企业提供了一个平等进入融资平台的端口,只要是在线注册的中小企业,均可以通过这一途径进入融资平台,和传统的商业银行的信贷模式相比,具有更大的公正性,使金融资源得到公平的调配.
(二)化解诚信危机,降低交易成本
互联网金融凭借其自身的信用评价机制,实现了对中小企业客观、公正的信用评级,避免了传统金融机构对信用评级的垄断和戴“有色眼镜”歧视中小企业的问题.依托于大数据、云计算技术的互联网金融能够通过对中小企业的运营数据、上下游交易、客户数据、物流数据、销售数据、认证信息、财务数据、企业信用监测数据等指标进行分析,从而得出中小企业的信用等级、创新能力、运营情况,挖掘出有潜力和有价值的中小企业,预测其融资需求并设计出有竞争力的创新产品,提供其全面的金融服务.金融资源在互联网平台上可以实现最直接的调配,无需在多方主体之间流转、溢价,从而降低了交易成本,为中小企业提供了最为经济的金融资源.
总结:此文是一篇困局论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
参考文献：
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