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面对布局时间滞后、主要金融牌照缺失等问题,如何实现弯道超车?
前不久,以曾任中国银行副行长的王永利为CEO的乐视金融正式亮相,作为乐视七个子生态之一,在互联网支付、金融平台、财富管理、小额贷款等领域实现初步布局,“希望通过创新互联网金融生态模式引领金融产业进入真正的互联网时代”.
以“重新定义金融,为用户及产业创造全新的金融价值”为使命的乐视金融,力争五年内成为国内领先的互联网金融生态体系和富有国际竞争力点新型金融机构,实现迅速起步、快速发展和弯道超车.但面对着布局时间滞后、主要金融牌照缺失等问题,这个后来者如何居上?
姗姗来迟,能否厚积薄发?
时下“金融闭环”理念很时髦,简单来说,就是通过全方位的产品覆盖,让客户可以在一个体系内完成生命周期里不同时期的金融产品采购.现在很多公司会以金融作为闭环,乐视也不例外,近一年多来加快了进军互联网金融的步伐,乐视金融于2015年8月启动.
相比百度、阿里、腾讯、京东、平安这些巨头早早布局,乐视已经落后一步.前有百度金融、蚂蚁金服、腾讯（金融）、京东金融、平安（互金）等占据市场,后有大量的P2P平台转型等待进入,乐视金融面前的困难和挑战并不小.
作为整体估值超3000亿元的互联网生态巨头,乐视提出“有屏的地方就有乐视”,成功布局了互联网及云、内容、大屏、手机、体育、汽车六大子生态.环绕在各生态周围的乐视金融,在“平台+终端+内容+应用”的生态模式下与现有资源形成协同效应,真正实现生态的闭环,为用户创造跨界新体验.由此看来,已经基本建立起来的以用户为核心的完整生态圈,拥有海量的互联网用户、渠道资源和用户场景,这些外在发展机遇加内在优势的结合,为乐视金融的“后来者居上”打下了坚实的基础.
在今年“919乐迷电商节”上,首次加入的乐视金融小试牛刀,乐迷秒翻天、9要理财等多款互联网理财产品获热捧,交易额超6亿元.“十一”期间借电影《爵迹》的东风,跨界推出“财貌双爵”理财产品,号称将“粉丝互动”与“金融理财”合为了一体.
从推出的诸如“云818专享理财”“乐赚中超”“财貌双爵”等特色理财产品来看,都是与同为子生态的互联网及云、体育、影业等跨界化反的产品,用户可以享受由乐视金融带来的理财创新体验.
乐视金融一系列做法令市场惊呼“后生可畏”.无论是发展速度,还是产品创新方面,都体现出强劲的后起之势.区块链布局、APP上线、互金理财发售等均在行业里制造出了不小的响动,乐视金融已取得诸多业务上的实质性进展.
有分析人士认为,互联网金融处在“你方唱罢我方登场”的发展阶段,乐视金融虽然起步较晚,但从长远来看,依托乐视整个大生态资源,未来的发展充满想象空间,厚积薄发让人期待.
赶了个晚集的乐视金融,还能抢到“好菜”?应该看到,一方面,与主流的以电商、社交、工具的用户行为数据为依托的蚂蚁金服、京东金融、微信理财等相比,确有不小的差距.另一方面,业务发展的深度性有待加强.所谓深度性,主要是指提供金融服务的专业性、大数据的风控能力、风险防范和一系列的专业化操作能力.第三个方面,从目前互联网金融行业格局来看,随着监管规范化,越来越多的平台服务开始趋同化,竞争日趋激烈,以致主要的细分行业都在加速两极分化,马太效应凸显,留给后进入者的时间窗口已经不多.
金融牌照,制约弯道超车?
进入互联网金融的资金门槛,对乐视来说根本不算问题,真正的难题,是金融牌照.据悉,目前乐视金融仅获得了保险、小贷以及私募牌照.
如果在2013—2014年互联网金融刚刚兴起的时候,乐视就介入业务并迅速扩大市场,应该可以获得更多的金融服务资质.但在目前监管趋严,互联网金融整治风暴升级的背景下,只有获得更多的金融牌照才能确保进入主流的互联网金融服务阵营.而在这一方面,不仅仅是乐视,还有全国几千家P2P、众筹、理财平台,都需要面对这个问题.
过去两年里,百度、阿里、腾讯、京东等互联网巨头发力互联网金融,各类牌照陆续获得.蚂蚁金服控股网商银行,腾讯控股微众银行,京东的“白条”与银联合作打入线下市场等与巨头们相比,乐视金融缺乏强有力的牌照,包括支付等核心牌照都没有,这在很大程度上限制了金融服务的开展.
目前央行对支付牌照的管理十分严格,已经不再增发.乐视金融CEO王永利曾表示,支付是乐视金融的重要做成部分,正在积极进行支付方面的布局.但乐视金融在支付牌照的收购之路上是一波三折,至今未有结果.即便以后收购掌握类似牌照的平台,也要付出高额的成本.
与巨头们相比,乐视金融除了金融服务牌照没人家多,另一个就是基础的数据、风控和金融云能力积累相对较少,加上业务刚刚开始运转,还需很长时间完成各个业务板块的内部匹配.
对于蚂蚁金服、京东金融等行业巨头而言,第一步,已经基本完成了支付、小贷、众筹、征信、保险、基金、证券、银行等各个板块的布局,拿下了牌照；第二步,在用户、市场、规模扩大到一个量级的基础上,开始了以大数据、人工智能、机器深度学习、区块链等尖端技术的金融科技产品孵化,并且产生了很不错的用户端体验.
乐视金融管理层也看到这种金融科技化的趋势,提出在业务发展的同时,会利用大数据、云计算以及区块链等技术的布局,通过打破边界、生态化反实现对原有金融模式的重构,为用户创造全新的价值.以打造优先服务于个人用户和中小微企业,模式领先、特色突出、混业经营、一站式服务的新型互联网综合金融服务平台为愿景,乐视金融将突出网络化金融,以场景化、生态化为抓手,将支付、账户、理财、消费信贷、生态链金融、众筹等业务有机的融合到乐视生态场景中,基于乐视云计算、大数据的技术优势和不断扩大的用户基础,大力推进娱乐金融化、金融视频化的特色创新,从而全方位提升乐视生态的整体实力.
虽然布局很高调,但从互联网金融发展的规律性、行业发展阶段性来看,乐视金融还只是开了一个不错的头,未来仍任重而道远,在牌照、产品丰富程度和透明度、资产端的布局开拓、金融科技布局等方面都有很多工作要做.
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参考文献：
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