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关于互联网论文范文 中国互联网金融,欠缺性努力相关论文写作参考文献

分类:硕士论文 原创主题:互联网论文 更新时间:2024-01-11

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最近,来自投资机构经纬投资的消息表明,过去几个月以来,经纬成立至今投资的110多家美元架构企业中,40多家正在准备回归国内资本市场.经纬投资认为,优秀互联网公司回归A股上市未来将成为趋势,未来A股市场的互联网企业数量将达到10倍甚至30倍的增长.

互联网金融企业成为这股趋势当中引发关注的新兴力量.公开信息显示,迄今为止,仅提出A股上市计划或是意在A股上市的互联网金融公司就至少达到5家,如红岭创投、陆金所、融360、91金融.尽管这一数量并不算多,但已经涵盖P2P、第三方平台、互联网垂直搜索平台多种业态.这其中,融360和91金融带有第三方平台色彩;红岭创投、陆金所则位居国内体量最大的P2P平台之列.

对以互联网金融为代表的互联网公司意欲回归国内资本市场,在线金融搜索平台融360CEO叶大清这样比喻道:“过去的国内互联网公司正如背井离乡、离家出走的中国孩子,选择投身海外资本市场,更多的原因是在于中国资本市场没有给互联网公司这样的机会.这其中不乏历史原因,如中国资本过去并不成熟,上市条件艰难,从相关政策和监管部门释放的信号看来,但如今这样的现状正在改变.资本市场在敞开怀抱的时候,更需要去着力思考的是企业本身.”

目前,互联网金融公司按照业务模式划分,大概有第三方支付平台模式、网络信贷模式、基于大数据的金融服务平台模式等.在叶大清看来,鼓励金融创新的政策环境下,互联网金融公司已经迎来机遇期.中国拥有全球最好的互联网金融创业环境,在机遇期内,以回归A股为代表的国内资本市场为契机,互联网金融公司需要从产品创新、技术创新入手,找到自己真正的核心竞争力.换言之,互联网金融公司需要更多的“创新性”努力.

互联网金融产品创新应更多基于互联网思维

来自美国的P2P公司Lending Club,贷款规模在八年时间里翻了30倍,而且三分之二的投资来自机构投资者.但是,即便加上规模位列第二的Prosper,美国两家最大的P2P公司的贷款总额为50亿美元,与美国高达1.8万亿美元的无担保个人贷款总额相比,不过3‰.

尽管中国互联网金融的总体体量相对于传统金融体系而言同样微小,但叶大清认为,相对于美国而言,中国似乎更像是未来互联网金融的主战场.“美国传统金融市场已经发展成熟,因此互联网金融对于美国的整个金融体系而言是一种有效的补充,其意义更像是锦上添花.中国传统银行体系效率低下、服务水平总体不高、市场开放程度较低是基本的现状,与此同时,中国拥有全球最大规模的互联网用户,这些用户当中,对于金融产品和服务的需求同样是惊人的,这些先天条件成为成就互联网金融的优良土壤.”

以P2P公司为例.叶大清认为,尽管P2P起源于英国,发展于美国,但中国P2P领域的金融创新能力实际上已经超越了前者.就国内多达2000多家的P2P平台看,已经呈现出具有多元化趋势的产品创新业态.

不过,与此同时,网贷公司依然被诟病为缺乏“实质性”创新——到目前为止,无论是吸收资金、优选客户,还是资金汇划、内部管理、风险控制手段,P2P公司尚未找到可以真正抗衡传统金融机构的“先进武器”.毫无疑问,未来的互联网金融公司需要更多依靠产品的创新及风险控制体系的创新,找到传统金融机构不擅长、未关注或体制限制做不了的安全信贷客户及安全产品,以在互联网及垄断金融的交集中寻找机会.

如果从“互联网思维”的角度来解读,互联网金融是通过资金融通本质和互联网技术应用的跨界融合,互联网金融的移动性、及时性、透明性和标准化流程,让金融服务超越了过去的时空限制,使得金融服务的可得性极大地提高.与传统银行产业相比,它更多地遵行多样化、个性化和互动性的思维,针对不同个体的差异细分来实现交互.这一与生俱来的特点,要求所有的互联网金融产品,无论是归属于哪一类业务模式,都必须具备更强的产品创新速度和能力.

与传统金融相比,以互联网为媒介的金融市场需求多、变化快,产品创新是高频的动态过程.一切产品创新以客户体验为导向,以业务需求为驱动,以建设“简单的银行”为目标,互联网金融公司应根据自身现有技术和资源优势,在熟悉的行业及领域努力创新差异化产品,获得竞争优势和生存空间.在这方面,目前国内已经诞生了若干垂直型、行业细分型、资源优势型的P2P平台.

提升大数据运用能力,为创新提供有效支撑

互联网金融行业目前发展程度良莠不齐.过去一年多的时间内,P2P平台“跑路”事件频传更将互联网金融一次次推到风口浪尖.互联网金融下的P2P平台等新形态信用风险管理仍在尝试中,如何将金融创新和风险控制更好地结合成为各界探求的目标之一.

过去多年,金融机构很大程度上依赖央行征信报告来决定是否给个人客户授信,但这一状况无法满足中国日益增长的金融服务需求.加上个人客户贷款额度小、需求分散、个性化需求多,大多传统银行在零售贷款方面显得力不从心,征信是金融的基础设施,而借由技术创新来填补和完善这一巨大缺口,是互联网金融的机会.

几乎毫无疑问地说,大数据是征信赖以发展的新动力.传统征信模式以信贷数据为主要指标,具有信用强相关性质,作为面向未来互联网金融的征信新模式,能够打破传统征信模式.基于大数据技术的征信利用先进IT技术,通过引入大量的社交网络、行为习惯等信用弱相关数据,特别是对于征信记录缺失的人群.

叶大清分析认为,大数据征信带来的效用不仅在于强化信用风险管理,在提高运营效率,更好地服务好客户,以及挖掘用户的精准化需求方面,同样具有极为重要的作用.要把风险控制好,服务做得更便宜,客户做得更多,服务用户的时间更短,用户的参与门槛降低,以及将参与方的交易风险排除,所有这些无不倚赖对于数据的创新性应用,以大数据为基础的技术创新手段在未来会成为互联网金融公司的核心竞争力之一.“互联网金融的核心竞争力并不是营销获客能力,而是大数据风控能力,即借助于更加广泛的数据,让那些在央行征信系统没有信用记录的个人消费者和小微企业主也有可能申请到贷款.”

事实上,大数据风控已经在过去很短的时间内迅速成为各家互联网金融企业争夺的高地,多家互联网金融机构推出了基于大数据的信用评分体系.例如,蚂蚁金服的芝麻信用分,除了接入阿里的电商数据和蚂蚁金服的互联网金融数据外,还与外部的公共机构、商业机构达成广泛的合作.拉卡拉的考拉信用分包括个人、商户、企业等多个领域.P2P平台拍拍贷此前已经推出了“魔镜”大数据风控系统,融360则推出了大数据风控系统天机.此外,已拿到个人征信业务许可的腾讯也即将推出自己的大数据征信.

不过,就眼下而言,多数互联网金融公司对于大数据的分析、运用还处于探索的阶段.

未来互联网金融企业势必要在提升大数据分析的能力上投入更多的精力,以为产品创新和持续优化、商业模式创新、合作模式创新、服务创新等提供有效支撑.

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参考文献:

1、 中国互联网金融50强榜单 6月7日,《福布斯》中文版联合互联网金融千人会发布了“中国互联网金融50”榜单,其中,从业态看,互联网理财和P2P网贷发展较为迅猛。此次榜单中。

2、 信广金服跻身中国互联网金融公司50强 1月27日,“2017中国互联网金融年度风云榜”评选迎来了决胜时刻,“2017中国互联网金融创新公司50强”如约出炉。其中,新金融行业黑马信广金。

3、 基于风险识别视角中国互联网金融监管 摘要:互联网金融在中国发展方兴未艾,其带来了巨大利益的同时也积聚了巨大的风险,如何对互联网金融进行监管,防范其风险的同时又能保证其发展的活力是文。

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5、 中国互联网金融功能和金融包容性 摘 要:我国互联网金融的快速发展引发了学术界的激烈争论,而探讨互联网金融的功能和金融包容性,并与主流金融进行对比,对于理解我国互联网金融发展的根。

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