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分化格局明显
浦发银行是最早发布2016年业绩快报的一家上市银行.
根据今年1月初发布的业绩快报,浦发银行2016年归属于母公司股东的净利润为530.99亿元,较上年增长4.93%.相比净利润增速,浦发银行去年总资产增速更高,达到16.12%.
不过作为资产规模已突破5.8万亿元的一家上市银行,浦发银行净利润增速并非业内最高.在已经披露业绩快报的11家A股上市银行中,有4家去年归属于母公司股东的净利润增速超过10%.其中,宁波银行最高,增速达到19.35%.
在上市银行中,宁波银行近些年净利润增速一直维持较高增长.年报显示,其2014年、2015年净利润增速均在16%左右.而2013年,则超过了19%.
在2016年业绩快报中,宁波银行称其去年积极适应经营环境变化,各项业务推进顺利,可持续发展能力不断增强.值得注意的是,宁波银行近些年不良贷款率在上市银行中一直处于低位.业绩快报显示,截至2016年年末,宁波银行不良贷款率0.91%,比当年年初下降0.01个百分点.
以2016年业绩快报来看,上市银行业绩呈现较大分化.相比宁波银行高达19.35%的净利润增长,农商行江阴银行去年净利润下滑4.42%.作为全国性股份制商业银行,中信银行去年利润总额下滑0.69%,而净利润增速也只有1.14%.而去年三季报显示,去年前三季度,中信银行利润总额增速还超过了4%,净利润增速也超过了4.9%.至于增速为何下滑,中信银行业绩快报并未进行解释.
资产排位大变
截至新金融记者发稿,中信银行是已披露业绩快报的3家全国性股份制银行之一.其他两家分别是招商银行和浦发银行.对比来看,前者去年净利润增速为7.6%,后者则为4.93%.值得注意的是,在这3家银行中,尽管招商银行目前资产规模仍最高,但增速却大大低于其他两家,未来恐有被赶超之势.
业绩快报显示,截至去年年末,招商银行总资产规模5.944万亿元,增长8.57%；中信银行总资产规模5.937万亿元,增长15.91%；浦发银行总资产规模5.857万亿元,增长16.12%.而在2015年,招商银行总资产增速超过15%.
由于还有多家全国性股份制银行尚未披露业绩快报,因此无法得知最终的资产排名情况.但据2016年三季报显示,兴业银行、民生银行、浦发银行、招商银行和中信银行依次位列股份制银行资产规模的前5,当时规模也都在5.5万亿元以上.
和之形成鲜明对照的是,在2015年年末,招商银行、兴业银行、中信银行、浦发银行和民生银行依次位居全国性股份制银行资产规模排名前5,其中前4家的资产规模均在5万亿元以上,而民生银行当时只有4.5万亿元.显然,在过去一年中,股份制银行资产排名也发生极大变化,竞争可谓激烈,稍有不慎则将滑落.
和资产排名不同,截至去年三季度末,招商银行、兴业银行、浦发银行、民生银行和中信银行位列全国性股份制银行净利润规模排名前5.和此同时,作为排名最后的一家全国性股份制银行,华夏银行净利润规模已经被北京银行赶超了.
耐人寻味的是,今年1月,华夏銀行行长樊大志宣布辞职.而就在去年12月董事长吴建辞职后,樊大志还曾被华夏银行董事会提名为董事长.
新上市银行比拼
在已披露业绩快报的A股上市银行中,江阴银行是唯一一家营业收入和净利润双降的上市银行.
江阴银行是一家农商行.去年9月,其于A股成功上市.伴随江阴银行上市,A股上市银行阵容中也首度出现净利润负增长的银行.作为A股首家上市的农商行,江阴银行的业绩表现并不好.其净利润在2014年、2015年均呈现负增长.在2016年,降幅又有所扩大.
除此之外,江阴银行的资产质量仍然堪忧.据去年三季报显示,江阴银行不良贷款率在所有上市银行中居于首位,达到2.42%.业绩快报进一步显示,截至去年年末,其不良贷款率还在2.4%以上.至于原因,业绩快报并未解释.
江阴银行三季报称其坚持以“立足本地、立足三农、立足小微”为要务,以普惠型金融服务、普惠金融业务和普惠金融产品为方向.
相比2015年,2016年A股上市银行已经大幅扩容.在2015年年末,也只有16家,但到了今年1月末,上市银行数量已达25个.
江苏银行是去年最先登陆A股的一家上市银行.招股书曾显示,江苏银行是在江苏省内原无锡、苏州、南通、常州等10家城市商业银行基础上合并重组的,并于2007年1月正式成立.
作为中国第三大城商行,江苏银行资产规模仅次于北京银行和上海银行.北京银行于2007年9月在A股上市,时间远早于江苏银行和上海银行.江苏银行于去年8月上市,上海银行则于去年11月上市.
由于北京银行业绩快报尚未披露,但从业已披露业绩的上海银行和江苏银行来看,其归属母公司股东的净利润增速均超过了10%.其中,江苏银行更高一些,为 11.73%.
目前来看,在11家已披露业绩快报的银行中,有7家均为自去年以来新上市的银行,这当中有4家农商行和3家城商行.对比来看,净利润增速前5名中,有4家均为新上市的银行.而在新上市银行中,截至目前,贵阳银行净利润增速最高,为14.15%.但对比2015年净利润增速来看,2016年已发生腰斩,其2015年增速超过了32%.
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参考文献：
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2、 多元化能降低银行风险吗来自中国上市银行经验证据 摘 要：基于中国上市银行四维多元化指标的构建和归纳，应用动态面板GMM模型对收入、地域、资产和非传统业务活动多元化与银行风险之间的关系进行实证研。
3、 2018股份制银行利润持续增长，利息支出飙升 上市股份制银行年报披露引人瞩目，截至4月25日，招商、民生、中信、光大、华夏和平安六家股份制银行的年报相继披露，本文从盈利能力、资产、负债、定价。
4、 上市银行业绩受新会计准则影响刍议 摘 要：财政部制订实施的新会计准则推动我国会计制度发展逐渐趋向国际化，新会计准则的实施也为会计工作的概念进行了重新定义，同时针对公允价值计量、金。
5、 上市银行中间业务收入降幅收窄 前期拨备计提较为充分的一些上市银行，其拨备计提力度随资产质量好转而有所降低，从而对利润增长带来正的贡献。A股主板25家上市银行2017年3季度。
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