论文P2P网络借贷风险和监管是关于对不知道怎么写借贷论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文手机借贷哪个比较好论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
摘 要：P2P网络借贷平台近些年在我国发展的极为迅速,2011年以来,我国P2P网络借贷行业每年都呈现出多倍增长态势,到15年初,我国P2P网络借贷以达到936家.P2P网络借贷有效推动了我国金融业的发展,为中小企业提供更多融资渠道.但P2P网络借贷平台在长期运作中的风险问题不断,给客户财产带来了安全隐患.因此,监管部门必须要针对此类问题采取一定措施,提高P2P网络借贷平台的安全性,进而保障我国金融行业健康发展.
关键词：P2P网络借贷平台；风险；监管部门；措施
P2P网络借贷平台的兴起依托于信息技术的发展与进步.近些年,我国P2P网络借贷平台迅速发展、交易规模不断扩大、影响范围越来越广.如今已经形成具有中国特色的网络借贷模式.P2P网络借贷平台具有手续简单、操作方便等特点,为人们提供了多元化融资渠道,有效补充银行业贷款复杂等问题,是银行业的补充.但我国P2P网络借贷平台还面临着诸多问题,例如法律定位、发展走向、风险评估等,都是当今社会各个阶层的焦点话题.因此,有关部分必须要加强监管力度,采取相应的促使来完善P2P网络借贷平台体系.
一、当今P2P网络借贷平台所面临的风险
P2P网络借贷平台是小额贷款所衍生出来的,随着我国互联网技术不断发展与普及,贷款模式也是从线下模式转变为”双线“（线上和线下）发展,这也是P2P网络借贷平台运作的主要方式.该平台的主要特点为：风险分散、直接透明、信用甄别,通过P2P网络借贷平台,让需求者可以根据自身需求,合理配置自己的闲置资金,实现多方资金流动.但是,由于多种因素,P2P网络借贷平台依旧存有诸多交易风险,其主要表现在：
1.政策上的风险
诚然,我国对网络层面上的法律法规还不够健全,依旧存在诸多缺陷,在日常网络应用中我们即可发现.因此,当下我国P2P网络借贷平台的业务活动法律保障并不完善.由于P2P网络借贷平台缺乏政策上的规范与支撑,使得P2P网络借贷平台存在诸多漏洞,例如非法吸收公众款、非法集资等,很容易出现集资人”跑路“现象.与此同时,当今P2P网络借贷平台没有明确的准入制度,一些具有一定法律知识和资金的人即可注册P2P网络借贷平台,在资金注册上也存在很大差异,进而降低了网络借贷平台的整体质量,风险因素也随之提高.
2.监管风险
现如今,我国并未正式出台有关P2P网络借贷平台的监管责任制度,使得P2P网络借贷平台运行的随意性比较强,由于缺乏监管制度的制约与规范,这对我国P2P网络借贷平台发展有着极其负面影响,国家有关部门也难以掌握网络借贷数据或所掌握的数据不够全面.如果P2P网络借贷平台长时间没有约束与监管、没有行业统一标准,那么P2P网络借贷平台的信用度会持续降低,也难以在我国持续发展.
3.洗钱风险
P2P网络借贷平台用户准入制度还不够完善,由于该平台并未建立全面的客户辨别与交易报告制度,可以说P2P网络借贷平台的进入平台非常低,只需要银行卡与身份证即可借贷.因此,很多不法分子也可以成为借贷参与者,在平台中将非法获得的钱财再次贷发给他人,将大额资金打散成为小额资金,通过借贷渠道让非法获得的资金变得合法,利用法律的漏洞逃脱自己的罪责.
4.操作风险
由于P2P网络借贷平台还没有被列入到征信系统的管理范围内,这在很大程度上弱化了P2P网络借贷平台借款的信用审核.资金管理制度还存在诸多漏洞,并且在当下P2P平台中并未实现投资资金与自由资金分开管理,在管理中很容易出现资金混淆问题.同时,P2P平台的通常都是第三方担保机构,虽然这些担保机构具有一定权威,但依旧存在很多不可测因素,资金保障无法获得有利保障.甚至有些担保机构没有行业执行标准和专管机构,这一系列的问题都给P2P平台带来了很大的操作风险.
5.网络风险
P2P平台主要依托于信息网络技术,但网络自身就存在着一定风险.先进的数据挖掘技术与信息整合技术是网络金融的最有力支撑,但需要大量资金给予补充.而P2P平台的自发性比较强,无法保障多项技术应用,这就会使P2P平台出现很多安全漏洞,例如病毒、木马、黑客攻击等.同时,P2P平台发展只有10年左右,缺乏完善的风险评估与风险控制系统,对用户的信息安全、资金安全产生巨大威胁,对用户的隐私安全、财产安全产生重要影响.
6.信用风险
信用风险主要体现在三大方面,即借款者、平台、贷款者.借款者虽然具有银行流水单、营业执照、个人信息等,但这些内容的真实性无从辨别,存在一定的信用风险；如果P2P平台没有履行相应的审核义务,为了自身或相关利益发布一些虚假信息,进而提高借贷中的不确定风险；由于无法明确贷款者信息,贷款者是否有洗钱嫌疑也无从得知.
二、强化P2P网络借贷平台监管的有效措施
1.完善P2P平台的法律法规
国家监管部门首先要对P2P市场进行调研,进而分析P2P市场现状,严谨的提出并制定相关的法律法规.明确P2P平台借贷属于民间借贷行为,明确非法集资行为与洗钱行为,并加强对P2P平台的规范力度,表明P2P平台的经营性质、业务范围、注册标准、经营方法等,确定注册者的合法身份.其次,要设立P2P平台专有的监管岗位并设置监管人.在我国,P2P借贷属于资金业务,由银监会监管；但在国外被归属为证券业务行列,由证监会监管.因此,由于我国实行金融分管制,P2P平台从本质上说是小额贷行为,所以,P2P平台可以由多方联合指导,如证监会、银监会、中国人民银行等,进而建立统一管理规范,并下发专业的管理人.
2.突破P2P平台的发展瓶颈
首先要将P2P平台归属到中国人民银行征信系统中,并由征信系统统一管理.由于P2P借贷属于线上信用活动,在交易过程中会涉及到大量信用信息,借貸人的信用状况对最终交易有着重要影响.因此,将P2P平台归纳到征信系统中,不仅能够全面放映借贷方的信用状况,同时也能够扩展征信服务,推动网上金融征信机制发展.其次,要建立健全评价系统,包括借贷人评价、交易评价、服务评价等,进而形成统一的评价标准.这样能够减少借贷人在P2P平台实施不法活动,降低P2P平台运行风险.最后,要建立公正、公开、公平的资格评价体系,公开披露P2P平台中的薄弱指标,评价P2P平台的综合实力,让借贷方可以根据披露内容来把控投资风险,进而将此信息反馈到P2P平台中,让有关负责人进一步完善P2P平台,以此来降低P2P平台的金融风险,推动网络金融行业健康发展.
总结:本论文主要论述了借贷论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
参考文献：
1、 P网络借贷风险和监管模式 摘要：2013年以来，我国P2P网络借贷平台发展速度较快，有效助推了普惠金融的发展，拓宽了中小企业的融资渠道，但P2P网络借贷平台暴露出平台机构。
2、 P2P网络借贷平台常见运营模式平台法律风险简析 摘要：P2P借贷即peer to Peer，点对点借贷①，原本是民间最普遍的直接融资形式，现在陆续衍生出P2B，P2C，P2F等个人对小微企业、。
3、 P2P网络借贷平台风险和风险管理 摘要：2013年以来，随着国家对互联网金融市场逐步开放，P2P借贷平台飞速发展，一度呈现出野蛮生长的态势。随之而来的是多家平台倒闭，给投资者带来。
4、 互联网金融背景下P2P网络借贷中风险防控 摘 要：随着社会科学发展，互联网技术进入了金融领域，和金融行业结合形成了一种新的业务模式--互联网金融。P2P网贷平台作为互联网金融行业的代表，。
5、 P2P网络借贷平台信用模式比较和路径 摘 要： 2007年以来，商业性P2P借贷平台在国内迅速发展，且衍生出了多种不同的信用模式。本文立足于P2P借贷的信用模式，从比较P2P借贷与其。
6、 P2P网络借贷平台现状、存在问题未来建议 摘 要：P2P网络借贷是个体之间通过网络直接进行的借贷，是民间借贷与互联网技术融合所产生的借贷行为。作为互联网金融发展的一种新的组织形式，P2P。