论文河北省村镇银行中存在问题是适合不知如何写村镇方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于村镇规划论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
摘 要：当前村镇银行普遍存在资金来源不足、抗风险能力和竞争力低、人员素质不高等问题.需着力提高银行的吸存能力,并结合村镇银行自身的机制优势,对接“三农”和小微企业的差异需求,开发出更多针对性强的金融产品.同时还要加强风险管理,努力提高员工素质.
关 键 词：村镇银行；农村金融 ；风险
中图分类号：F830.34 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2013）01-0027-02
一、河北省村镇银行发展现状
河北省在2008年6月建立第一家村镇银行——张北信达村镇银行.截至2012年9月30日,河北省辖区内村镇银行达23家,其中,2008年设立1家,2010年设立5家,2011年设立15家,2012年上半年设立2家.其分布范围涉及张家口、承德、廊坊、石家庄、保定、唐山、邢台、沧州和邯郸.
河北省的村镇银行业务发展迅速,经营财务状况良好,支农效果初显.河北省村镇银行因时因地制宜,针对“三农”和各地小微企业的特点,分别推出不同种类的贷款,如沧县吉银村镇银行的“农商三宝”组合贷款、种植养殖专项贷款等；任丘泰寿村镇银行的“农户联户联保”、“中小企业信用联盟”、“乡村2+1”等产品.截至2012年9月30日,23家村镇银行注册资本总额为11.8亿元,从业人员630名；资产总额58.91亿元,负债总额47.03亿元,各项存款42.70亿元,各项贷款21.35亿元,贷款户2742家.其中,发放中小企业贷款9.98亿元,发放农户贷款9.47亿元, 投向中小企业和农户的贷款占全部贷款的91.10%.[1] 2012年上半年实现利润1379.4万元.
二、河北省村镇银行发展中存在的问题
1. 社会信誉度低,吸收资金不足.河北省村镇银行成立时间短,74%的村镇银行营业时间在1年左右, 当地居民对村镇银行的认知度较低. 尽管村镇银行也进行了广泛宣传,但不少人仍然对村镇银行缺乏了解, 不愿意到村镇银行存款,而更愿意把钱存到国有商业银行、农村信用社等.再加上大部分村镇银行只有一个营业网点,覆盖范围小,没有加入人民银行支付结算系统,结算功能不健全,也影响了村镇银行的吸存能力. 河北省23家村镇银行只有蔚县银泰村镇银行一家有分支机构,只有文安县惠民村镇银行一家加入了人行金融管理与服务体系.再者,村镇银行主要设立在农村地区,居民收入水平较低,农户和中小企业的闲置资金有限,客观上也造成村镇银行筹资困难.此外,在存款总额中,一些村镇银行对公存款份额较大,储蓄存款尤其是定期存款占比较小,这反映了村镇银行生存和发展的社会基础还很不稳固.
2. 金融服务品种少,金融功能缺失,竞争力低下.从河北省村镇银行的经营范围看, 一些村镇银行只能提供存款、贷款、国内结算、票据承兑和贴现等业务,汇兑、同业拆借等一些基础业务都没有,更不要说代理发行、电话银行、投资理财、担保咨询等其他新型金融业务了.再加上大多数村镇银行还没有实现与人民银行大小额实时支付系统、征信系统的对接,导致村镇银行不能充分为客户服务,造成竞争力低下.此外,从贷款对象和期限结构来看,虽然各村镇银行都提供短、中、长期贷款,但是大部分村镇银行提供的贷款期限都较短,而且受到村镇银行注册资本金的制约（河北省村镇银行的注册资本金最低的1000万元,最多的1亿元）,能够提供的贷款额度也较小,导致一些有较好发展潜力的项目其贷款需求无法得到支持,也影响了村镇银行的发展.
3. 经营风险大,抗风险能力低.村镇银行的主要贷款对象是农业、农民和小微企业,农业对自然条件的依赖性高,抵御自然灾害的能力较差,而我国当前针对农村地区自然灾害的风险补偿机制还很不健全, 信贷资金存在严重的风险隐患；此外,一些农村地区客户的信用意识较差,村镇银行的贷款多以信用贷款为主,极易形成道德风险；再者,村镇银行规模小,抗风险能力低.因此,村镇银行的经营风险比其他金融机构更大.目前村镇银行不良贷款率还普遍很低,这主要是因为村镇银行成立时间较短,贷款投放较少,随着信贷规模的不断扩大,到期贷款增多,信贷风险问题将日渐突出.
三、促进河北省村镇银行发展的建议
1. 提高吸存能力,扩大资金来源.首先,村镇银行要利用各种媒体和平台,加大向公众宣传的力度,加深公众对村镇银行的了解,提高村镇银行的影响力.其次,适时开设分支机构,增设储蓄网点, 这既可以满足偏远地区的金融服务需求,为农户提供更便捷的服务,还可以扩大资金来源.再次,加大营销力度,增加储蓄存款的来源,解决负债结构不合理的问题.同时,村镇银行应争取早日加入到银行支付结算系统,完善自己的金融服务功能.
2. 开发针对性强的金融产品和服务, 增强竞争能力.从当前河北省村镇银行的发展情况来看, 受规模、资本、机构、人员等方面的限制,村镇银行短期内还很难实现为客户提供全方位服务.村镇银行要想在竞争中获胜,只有结合自身“决策迅速、灵活便捷”的机制优势,对接“三农”和小微企业的多样化需求,开发出更多针对性强、适合当地市场特点和符合当地农村需求的新的金融产品,才能树立起村镇银行在客户中的品牌形象,提高竞争力,农户和小微企业在需要金融服务时才会首先想到村镇银行.
3. 加强风险管理,降低经营风险.首先,结合当地的实际情况,采用类似于“农户联户担保”、“中小企业信用联盟”等形式建立符合实际的担保机制,进一步扩大担保品范围,降低信用风险.其次,为了分散农村地区生产经营的风险,在加大政策性农业保险的同时引入商业保险机构,为受自然因素影响更大的农业提供保险,降低村镇银行的自然风险.再次,加快农村信用体系建设,完善农村地区的信用记录,为资金需求者的信用评估和监控奠定基础.最后,加强村镇银行的内部控制,建立有效的风险管理体系,设立科学的量化评估指标体系,以提高村镇银行的风险防范能力.
4. 加强对村镇银行从业人员的培训, 提高员工素质.首先,村镇银行可以直接依托发起银行,对相关人员进行培训或者直接进行指导.其次,可以组织员工到发展完善的其他金融机构进行岗前培训、岗位锻炼、跟班学习等,提升员工的业务技能和服务意识.三是建立科学的约束激励机制,实行收入与业绩相挂钩的薪金制度, 激发员工的潜力和积极性,促进业务的快速发展.
参考文献：
[1]范婧睿. 河北省已开业村镇银行23家 注册资本总额为11. 8亿元[EB/OL]. 河北新闻网,http：//finance. hebnews. cn/news/2012-10/23/content_2922320. htm.
[2]崔冉,邵凌波. 广西村镇银行发展问题研究[J]. 时代金融,2012（1）.
[3]乔海滨. 内蒙古村镇银行面临的困境和可持续发展探析[J]. 华北金融,2012（1）.
[4]李向,金昊. 村镇银行发展中存在的问题和对策建议[J]. 内蒙古金融,2012（4）.
[5]杨学东. 湖北村镇银行发展现状、问题及对策[J]. 湖北经济学院学报,2012（5）.
（责任编辑、校对：郄彦平）
总结:此文是一篇村镇论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
参考文献：
1、 村镇银行策略探析 2011年10月28日在重庆渝北，一家村镇银行诞生了。随着时间的推移与不断地发展壮大，这家银行已然由一位默默无闻的小家碧玉出落成落落大方的大家闺。
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