论文新常态下统筹推动小微企业金融服务再上新台阶是关于对不知道怎么写小微论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文С1?论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
载于《中国银行业》杂志2015年第9期
在监管持续引导和激励下,银行业将服务小微企业和自身战略转型相结合,主动求新求变,探索出一条银企共赢的商业可持续之路.面对经济增速换档的新常态和全面深化改革的新使命,监管部门、银行业和有关各方需直面挑战,把握机遇,进一步增强共识,凝聚合力,在国家普惠金融战略的整体框架下,统筹推进小微企业金融服务,将小微企业金融服务工作做深、做实、做长远.
服务小微企业,是银行业支持实体经济、践行社会责任的重要内涵,也是银监会始终坚持的监管方向.自2006年起,银监会设立办公室,专职负责小微企业金融服务相关的政策制定和监管推动.2015年初,银监会普惠金融部正式组建,在国家普惠金融战略的整体框架下,统筹推进小微企业金融服务.前后整整十年,小微企业金融服务工作一步一个脚印,走向常规化、专业化、制度化.十年磨一剑,在监管持续引导和激励下,银行业将服务小微企业和自身战略转型相结合,主动求新求变,探索出一条银企共赢的商业可持续之路.面对经济增速换档的新常态和全面深化改革的新使命,监管部门、银行业和有关各方需直面挑战,把握机遇,进一步增强共识,凝聚合力,将小微企业金融服务工作做深、做实、做长远.
小微企业金融服务呈现新面貌
随着近年来我国经济结构转型升级的深入推进,小微企业在拓展经济发展空间、促进创业创新、保持就业稳定、稳固民生基础方面的重要意义不断突显,小微企业融资状况在经济社会生活中的“话题度”持续升温.党 、国务院对此高度重视,集中部署,构建多方联动、共同破解小微企业融资难题的工作格局.政策“组合拳”发挥出“1+1>2”的聚合效应,使得小微企业金融服务的面貌焕然一新.
政策上下协同,“组合拳”力度空前. 政府工作报告连续两年对支持小微企业发展作出专门要求,提出要让金融成为一池活水,更好地浇灌小微企业等实体经济之树,要使“草根”创新蔚然成风.2013年8月,国务院首次就金融支持小微企业发展印发专门意见,明确工作目标,布置任务分工.相关部门密集出台文件,从货币政策、财政政策、税收政策、核销政策等方面,加大对小微企业金融服务的支持力度.多地政府也立足本地实际,积极制定财政奖补激励办法,建设信用信息平台,完善政策性担保和再担保体系,有力地改善了当地小微企业金融服务的微观环境.
监管持续发力,正向激励效果明显.银监会坚持正向激励的监管导向,通过信贷投放、机构建设、贷款服务、监管指标设置、金融债发行等方面的差异化政策,激发银行服务小微企业的内生动力.银行业在信贷总量、业务结构、机构体系、服务模式上都发生了可喜的变化,服务小微企业的能力显著提升.
一是信贷总量稳步攀升,贷款可获得性显著提高.2009-2014年,银行业小微企业贷款连续6年实现了增量、增速“两个不低于”目标.为引导银行业更加注重贷款服务质效的提高和覆盖面的扩大,银监会于今年年初提出“三个不低于”的工作目标,从增速、户数、申贷获得率三个维度,更加全面地考察小微企业贷款增长情况.截至6月末,全国银行业小微企业贷款余额超过22万亿元,较上年同期增长超过15%,高出各项贷款增速3个百分点；小微企业贷款户数1151万户,较上年同期增长近9%；小微企业申贷获得率超过91%,较上年同期高出3个百分点,实现了“三个不低于”目标.
二是业务结构全面优化,服务模式不断创新.越来越多的银行将小微企业作为战略转型的重点和业务拓展的蓝海.截至今年6月末,全国银行业小微企业贷款余额占各项贷款余额的比重超过23%,较2010年末上升近4个百分点.传统上金融服务较薄弱的西部省份,近年来小微企业贷款增速一直高于全国平均水平.批发零售、租赁、商务服务、科学研究、技术服务、文化娱乐等立足实体、服务民生、致力创新的行业,小微企业贷款增速在各类行业中长期位列前茅.
针对小微企业客户的生产经营特点,银行业开展了灵活多样的创新.集约化、规模化服务的“信贷工厂”模式,知识产权、农村“三权”、股权等新型抵质押方式,无还本续贷、 等还款方式创新产品,手机银行、网上银行等互联网服务终端,商圈、产业链、电商平台等客户拓展和信息搜集渠道的涌现,有效满足了小微企业融资需求,也反映出银行自身经营管理的变革和进步.
新型业态崛起,同业合作日益深化.近年来,活跃的民间融资活动和大量基于互联网的金融创新的应用,为银行体系之外的新型金融业态的发展提供了深厚的土壤.小贷公司、融资性担保公司、P 网贷公司等融资 机构蓬勃发展,丰富了小微企业金融服务的载体,为小微企业融资提供了更多选择.
和此同时,越来越多的主体参和小微企业金融服务,也使得深化同业合作成为大势所趋.以小额贷款保证保险、信用保证保险等业务为代表的银保合作服务小微企业的模式已在全国多个省市推广.率先试点小额贷款保证保险的宁波市,5年来累计承保贷款近60亿元.银行和融资性担保机构、信用保证基金的合作也不断深入.许多银行还在积极探索和创投、私募、天使资本、券商、信托等投资和 机构的信息共享和业务联动,力图打造涵盖小微企业发展各个阶段的全流程服务链.
新常态下小微企业金融服务面临新挑战
当前我国经济金融环境复杂多变,新常态下经济增速换档,产业结构调整,创业创新孕育的新经济增长点,催动小微企业群体进一步分化等,为“融资难,融资贵”增加了新的不确定因素.小微企业金融服务机构数量增长、包括直接融资在内的市场竞争加剧以及深化金融体制改革一系列重大举措的倒逼效应,迫使银行加速战略转型和内部机制体制改革.综观全局,对于多种因素交织下的小微企业金融服务,银行业、监管部门和其他相关部门都需要面对新的挑战.
一是银行客户管理能力的挑战.经过经济新常态下的大浪淘沙,小微企业加速优胜劣汰.部分不符合国家环保和产业政策、属于产能落后淘汰的小微企业生存将更加困难,市场对优质小微企业客户的竞争也将更加激烈.对于雨后春笋般出现的新兴产业小微企业,银行如何评价其经营管理水平和发展前景,判断其融资能力和风险,也是一个全新的课题.明确定位、细分客户、识别需求、精准营销,是银行做好小微企业金融服务的必修课.
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参考文献：
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