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黑龙江是农业大省,农业生产抗风险能力较差,发展农业保险是应对农业生产风险的有效手段,研究黑龙江省农业保险存在的问题,探索走出困境的出路,对促进黑龙江农业经济发展具有重要意义.
黑龙江省是农业大省,全国主要商品粮基地,但是农业现代化程度不高,“靠天吃饭”的农业生产抗风险能力差,一旦发生灾害,将直接影响农民收入,进而影响全省经济.如2013年的特大洪灾,造成全省120个县（市、区、农场分局）、543.9万人受灾,农作物受灾面积2618A万亩,直接经济损失超过150亿元.农业保险是应对农业生产风险的有效手段,让农民在遭遇自然灾害后,有能力迅速恢复生产.但我国的农业保险发展曲折,目前仍存在困境,以黑龙江省为例,分析农业保险存在的问题和出路,对保障农业生产、促进农业经济发展具有重要意义.
黑龙江农业保险发展现状
我国农业保险自1982年恢复至今30多年,历经快速发展一低迷一恢复的阶段.2004年中国保监会在9个省区市启动农业保险试点,此后多年, 均在1号文件提出加大农业政策性保险工作力度,并鼓励商业性保险公司参和.
2012年国务院颁布的《农业保险条例》规定：“本条例所称农业保险,是指保险公司根据农业保险合同,对被保险人在农业生产过程中因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故、疫病或者疾病等事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任的保险活动.本条例所称农业,是指种植业、林业、畜牧业和渔业等产业.”目前我国农业保险按农业种类可分为种植业保险、养殖业保险按危害性质可分为自然灾害损失保险、病虫害损失保险、疾病死亡保险、意外事故损失保险；按保险责任范围可分为基本责任险、综合责任险和一切险.
黑龙江省在2004年被列为农业保险试点,因黑龙江种植业较养殖业比重大,参保率也较高.在国务院颁布《农业保险条例》后,黑龙江省制定了《关于促进农业保险发展的若干意见》.2013年,黑龙江省发生特大洪灾,参加农业保险的农户得到及时赔付,农民的参保意愿大幅提升,全省种植业保险承保面积突破1亿亩.2015年省财政厅印发《关于我省 财政保费补贴型种植业保险条款拟定工作有关事项的通知》,指导保险费率降幅近25%,预计减少农户保费支出2.92亿元,进一步减轻了农民负担.
目前黑龙江对农业地区的管理分为地方和农垦两个系统,黑龙江农垦是我国最大的国有农场群,耕地面积3600多万亩,全部参加了农业保险中的种植业保险,但垦区外的地方农业区域保险覆盖率仅40%～50%.对地方和农垦系统,保险公司提供的保险种类、保费和赔款都不同,政府给予的政策性补贴也不同.
黑龙江省发展农业保险的困境
虽然黑龙江省近年来积极推进农业保险,但农业保险的发展仍面临着困境.
地方财政补贴资金困难.根据规定,地方财政需要补贴农业保险20%的保费,但黑龙江经济落后,财政资金短缺,贫困地区的保费补贴资金很难落实.
管理两条线影响地方投保热情.目前农垦和地方两个系统的 补贴实行两个标准,垦区内 补65%,垦区外 补40%,垦区内保额最低档也是地方保额的2.6倍多.2013年洪灾中垦区内赔款高于地方2倍多.管理上的两条线,造成相邻地区执行不同标准,一定程度上抑制了地方投保热情.
保险公司积极性不高.农业保险的高风险导致高赔付,且农村地区交通不便,保险标的分散,加之农业灾害本身具有复杂性,保险经营成本较高.保险公司追求利润最大化,对农业保险的积极性不高.如果没有政策支持,农业保险很难市场化推进.
农民和保险公司意愿之间存在差异.农业保险的高风险和高成本,导致高费率,黑龙江农民收入较低且不稳定,对农业保险的认识也不足.存在“按商业化标准缴费农民买不起,按农民买得起的标准收费保险公司又赔不起”的困局.此外农户和保险公司在参保土地方面的意愿也存在差异,比如农户只愿投保地级差的土地,不愿投保地级好的土地,而农民想投保的土地保险公司却不愿意接保.
理赔存在难度和争议.黑龙江农业地区面积广大、地域复杂,受灾损失核实情况存在难度,保险公司和农户对赔偿额度的认定也容易产生争议.
摆脱困境寻找出路的对策
政府加大支持和管理力度.农业保险涉及基础产业经济,政府对农业保险的管理应具有一定的公共服务性质,政府应加大力度,充分发挥主体作用.一是政府要研究分析黑龙江省和 、地方、保险公司、农户等各方面的利益关系,探索多种形式经营来促进发展农业保险.二是完善有关法律法规,促进农业保险业的规范化、制度化,健康发展.三是要结合实际,逐步建立适应黑龙江省情的农业保险体系和长效发展机制.四是政策上提供更多支持,多渠道筹措落实补贴资金,充分调动保险公司和农户的积极性.五是要加强宣传,促进农户对农业保险的认谀,化解矛盾纠纷,提高参保率和覆盖范围.
探索新型保险模式.一是创新参保模式.如建立“保险公司+龙头企业（合作社）+农户”的模式,即农户挂靠龙头企业（合作社）,龙头企业（合作社）和农民共同承担风险,利益共享.二是创新保险品种.拓宽保险业务范围,比如设计针对农产品生产加工、储藏保鲜、运输销售等环节以及综合业务方面的保险品种.三是创新营销方式.保险公司可以利用多种渠道发展农村保险业务,结合各地实际,尝试多险种合并或捆绑销售,降低成本,提高参保率.
发挥金融机构作用.探索地方政府和金融机构之间、农业保险公司和金融机构之间、农户和金融机构之间的合作方式.通过金融机构的参和,健全农村金融体系,缓解地方财政压力,落实农业资金投入.通过发展农业信贷,拓宽发展农业保险的渠道,增强保险公司抵御风险的能力,提高保险公司积极性,同时增强农民的投保能力.
（作者单位：黑龙江省铁力市农村合作经济管理站）
总结:此文是一篇农业保险论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
参考文献：
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