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摘 要：对于企业而言,融资问题是企业经营发展中不可避免的问题.对于激烈市场竞争环境下的中小民营企业而言,如何解决好融资问题是一大难题.本文对中小民营企业的融资难问题进行了一些探讨,以供参考.
关键词：中小民营企业；融资；建议
一、中小民营企业的融资现状分析
目前,我国中小民营企业的融资主要以内源融资、银行贷款和有价证券等三种方式为主.其中,内源融资在三种融资方式中所占结构比重最大,它主要以继承家业、劳动积累或合伙集资等方式为主,在融资结构比例中超过60%；银行贷款次之,约占20%；有价证券只占较小的比例,甚至不足1%.
在市场经济不断完善的社会形势下,民营经济飞速发展,融资方式作为影响民营企业发展的一大因素,逐渐暴露出一些问题.总体而言,当前民营企业融资存在的问题主要是过度依赖大型国有商业银行,因为缺少与地方中小民营企业相配套的小型金融机构；另外,由于现有投融资体制和银行运营方式较为落后,缺乏灵活的、多样的融资方式,导致中小民营企业的融资渠道狭窄.
二、中小民营企业融资难问题分析
当前,融资问题已经成为制约中小民营企业发展的重要因素,解决中小民营企业的融资难问题,首先需要分析其融资难的原因.首先,中小企业自身存在较大的局限性,由于中小民营企业普遍存在信用度不高的现象,企业经营信息不透明,容易导致信息不对称和信用风险等问题.其次,现阶段中小民营企业的经营管理制度不够健全,融资困难.中小民营企业在发展初期,由于产品的市场需求不大,生产规模小,很难负担起高额的负债成本,为了尽可能减少负债,企业往往选择内源融资方式来积累资本；随着企业不断壮大,中小民营企业对于资金的需求也不断增加,这要求企业必须提高自身的资金积累能力.然而,我国中小民营企业大多属于劳动密集型产业,生产规模较小,技术含量不高,利润微薄,企业在支付各种成本费用后,很难积累起下一阶段发展所需的资金.
（1）中小企业自身的局限性.一方面,大部分中小民营企业都存在信用缺失的问题,很多企业缺乏信用意识,假冒伪劣、财务作假、逃避债务等现象时有发生.这导致中小民营企业的社会声誉不高,企业信用也普遍不高.同时,很多中小民营企业不注重财务管理工作,财务管理水平不高,而企业管理者缺乏系统的管理知识,企业规模较小,企业存续期限较短,这在很大程度上会影响中小民营企业的信用评估.更有部分民营企业,在企业转型过程中,对银行债务的处理方式存在问题,甚至出现逃避债务等现象,导致银行对这一类中小民营企业严重缺乏信任,在贷款过程中把工作重心放在防范中小民营企业逃避债务上,而不是考虑增加贷款数额.在市场经济转型过程中,中小民营企业无论在管理经验还是资金积累上都存在很大的局限性,在面对竞争日益激烈的市场环境时,中小民营企业往往无力应对风险,很难维持经营,这也导致银行不敢对其放贷.
另一方面,中小民营企业的管理水平也有待提高.当前,仍有不少中小民营企业采取家族管理方式,导致企业管理混乱；另外,中小民营企业的财务管理人员素质与能力不足,往往造成财务数据不准确和信息失真,这导致中小民营企业的财务管理混乱,直接影响到企业的信用,也影响了中小民营企业的融资.
此外,中小民营企业难以获得银行信贷的支持还有三个方面的原因：首先,中小民营企业缺乏有效抵押物,这是由于中小民营企业资产主要以现金为主,缺乏可作担保的固定资产；其次,中小民营企业难以找到可靠的担保人；最后,由于中小民营企业的内部信息封闭,难以和银行进行信息对接,同时由于中小民营企业的融资规模较小,无法与银行形成长期稳定的合作关系,而银行审查程序较为复杂,使得中小民营企业也不愿向银行寻求资金支持.
（2）当前的金融环境有待完善.一方面,金融环境制度不完善,中小民营企业缺乏灵活多样的融资平台.当前,我国市场经济还在不断发展与完善中,市场环境对市场信息的反馈还有待进一步提升,市场调节也没有真正做到引导民营企业发展.市场急需与中小民营企业特性相匹配的金融产品或特色融资平台,能够为中小民营企业提供合适的、优惠的金融支持,以实现资源的合理优化配置,打造公平的融资环境.
另一方面,扶持政策有待完善.近年来,虽然国家不断推出各种各样的政策措施,缓解中小民营企业的资金压力,扶持其发展,但并没有从根本上解决中小民营企业的融资难问题.市场上还缺乏专门扶持中小民营企业发展的金融机构,国家扶持政策还需要进一步完善,同时相关法律法规仍需进一步完善.
三、解决中小民营企业融资难问题的建议
（1）提高中小民营企业的管理水平.中小民营企业应该积极引入先进的企业管理制度,取代当前落后的企业制度,建立科学、规范的管理体系,并逐步摈弃家族式的经营管理方式.同时,要积极引入先进技术,利用先进的技术提高产品竞争力,中小民营企业应加强研发,拥有自己的核心技术竞争力,摆脱劳动密集而技术含量低的产品经营现状.同时,要放眼全球,制定企业长远发展目标,将自己的产品推向海外.另外,还要提升财务人员素质和能力,努力提高企业的财务管理水平,并健全财务管理的相关规章,确保企业财务信息真实有效.
（2）增强企业信用意识.中小民营企业必须树立并增强信用意识,在企业经营管理过程中,要认真落实企业的借款合同,提高自觉还款意识,主动、按时还款,以提升企业信用.此外,中小民营企业在经营发展中,要不断壮大经营规模,扩展市场销售渠道,加快资金周转,与银行建立长期稳定的合作关系,有效解决中小民营企业贷款审查难过关的问题.
（3）加强中小企业金融的法律法规建设.一方面,对当前中小民营企业业务与经营相关的法律法规进行完善,同时对中小民营企业的不良信用行为进行制约和监督；另一方面,要制定并完善贷款条例和规范管理担保公司,并加快推进利率化市场进程,以保护贷款机构及中小民营企业的双方利益,避免冲突.
（4）完善政府对中小民营企业的管理体制.首先,要调整并完善当前的管理体制,避免权责不清、职能不明等问题,以提高管理水平和管理效率,并降低管理成本；其次,要调整并优化政府对中小民营企业的扶持方式,要减少政府对中小民营企业的行政干预,鼓励中小民营企业自主经營,创建公平的市场竞争环境.
（5）建立多层次的中小企业信用担保体系.针对当前中小民营企业担保难的问题,一方面,要建立合格、公正的中小民营企业信用评级机构,以科学合理的业绩评优制度对担保机构进行信用评级,同时根据担保机构的资质设置不同的准入门槛；另一方面,要建立信息披露制度,加强中小民营企业的信息公开,同时加强风险评估和控制,建立风险预警机制.此外,为鼓励担保机构为中小民营企业的融资进行担保,国家可以实行扶持政策,对担保机构给予一定的优惠,同时以相关法律法规保障担保机构的利益,推进担保机构的建立与发展,为中小民营企业的融资和发展提供支持.
参考文献
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（责任编辑：王文龙）
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参考文献：
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