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案情：精心包装的非法“电商”传销
随着电子商务的蓬勃发展,传销组织也披上了这件华丽的外衣.A公司在成立之初就开始精心包装,在线上和线下宣传自己是一家从事集农副产品种植、研发、生产、销售于一体的科技环保型公司,声称其产品是天然绿色健康食品,并拥有自己的专业种植、生产基地以及独家专利技术,通过参加博览会得到不少荣誉.特别“吸引眼球”的是公司已经在上海股权托管交易中心中小企业股权报价系统挂牌,是即将上市的公司,投资者可以购买原始股或股权基金,获得高额投资回报.
B公司伪装成文化底蕴深厚,并借着“孝道”的幌子,宣称饮用A公司产品是享受绿色健康的生活方式,可以助人延年益寿,消费者也应该让孩子老人分享更好的生活,从而实现关爱孩童、照顾自己、孝敬父母的目的.消费者只要投资2800元就可以成为A公司产品的特约经销商和代理,并拥有价值5.7万元的产品销售权,通过发展3人加入公司即可获得静态分红.如果想要得到更多分红,就要通过发展更多的下线来享受资格奖、拓展奖、赠送资格奖、级差奖,最高能获得26万元的分红.
事实上,这两家公司的法定代表人同为陈某某,财务人员也是同一个人,他们有意鼓动50岁以上中老年人参与投资,同时,两家公司声称与甲银行签订了合作协议,试图让投资者觉得公司规范有实力,并要求所有投资者必须在甲银行开户,通过甲银行和乙银行统一返利给投资者.
不久,在甲银行和乙银行的多个支行均出现多名50岁以上老年人结伴开户的情况.虽然他们不熟悉手机银行和网上银行等功能,但在开户后均主动申请开通,目光炯炯有神,眼里充满欣喜与期盼.
面对有些狂热的客户,银行网点工作人员开始警觉起来,职业的敏感性让他们热情耐心地与老年客户拉起家常.通过与多位老年客户谈心交流,工作人员了解到他们开户的目的是投资B公司,而且想邀请亲戚、朋友、邻居加入投资,最好还让亲戚、朋友发动身边的人参与投资,效果会更好.银行有些警惕,遂对B公司进行排查,发现其资金进出频繁,累计交易额达到1亿多元；且正通过网上银行向客户代发工资,单笔代发多达上千人,总金额达三千余万元.
两家银行均初步判断,A和B公司可能涉嫌利用互联网从事非法传销活动,他们立即向人民银行反洗钱处提交重点可疑交易报告.在收到重点可疑交易报告后,反洗钱处马上开展分析研判,结合客户身份和交易特征及已经发现的可疑行为,认为两家公司涉嫌非法传销的可能性极大,遂立即要求两家银行向公安机关报案,同时将此可疑线索移送省公安厅经侦总队；并及时向商业银行发布风险提示,要求各家银行迅速开展风险排查,针对发现的可疑情况启动应急处理预案,做好宣传解释工作,防止发生群体性事件.公安机关接到报案后,迅速立案侦查,并成功侦破案件,已抓获包括其法人代表陈某某在内的涉案人员5名,冻结资金2000余万元.
特征：交易量大,诱惑性强
这起涉嫌非法传销案,在当下颇有典型意义,其特征也很有代表性.
夸大投资潜力,鼓动参与者大力发展下线.一方面通过夸大宣传产品价值,鼓吹公司即将上市,借着“养生、孝道”的幌子重点针对中老年人；另一方面大肆鼓动参与者发展下线,名为让其获得分红,实为让更多中老年人成为受害者.
大量中老年客户集中开户,无视风险提示.两家银行的多个营业网点均出现大量中老年客户集中开卡现象,客户主动申请开通手机银行和网上银行,但不倾听银行工作人员的风险讲解和善意提醒.
短期内资金交易笔数多、金额较大.两家公司在账户开立后即发生大量交易,累计金额较大；资金来源基本为关联公司的大额往来款及个人客户网银转账,去向多为个人客户,且单笔交易重复出现相同金额.
代发交易涉及大量客户,且多为异地客户.两家公司都发生有大量代发交易,单次代发涉及客户最多达上千人,且很多是公司注册地之外的客户.代发过程中,还出现有因账号户名不符,代发不成功退回现象.
启示：远离“空手套白狼”
现在的传销模式花样翻新,但不管传销形式如何改变,其“空手套白狼”的本质却始终未变.市民应该相信天下没有免费的午餐,也不会从天掉下馅饼,而是要对“低投入、高回报、股权私募、资本运作”等噱头保持高度警惕,在短期高额回报承诺、免费度假、健康义诊、农业观光等温情洗脑面前保持清醒的头脑,不被传销骗术迷惑.特别是对需要拉人头发展下线的活动,要坚决远离和抵制,并及时向公安工商举报,避免其他群众遭受传销危害.
另外,金融机构基层员工要增强反洗钱意识,及时发现可疑线索.本案的成功侦破得益于银行基层员工在发现大量客户异常开户后,耐心与客户谈心交流,了解真实情况,从而及时发现案件线索.为切实履行反洗钱义务,基层员工要利用直接接触客户的优势,提高对客户可疑行为和交易的敏感度,运用恰当的方式与客户沟通交流,及时高效地提供有价值的情报.
同时,相关部门要密切合作,争取迅速破案.在本案中,商业银行认真履行反洗钱义务,提供了情报价值较高的可疑线索；人民银行在收到可疑交易报告后,第一时间开展分析研判,指导商业银行迅速报案,并及时提供犯罪嫌疑人开户情况；公安机关果断出击,快速侦破案件.为了更好地预防与打击传销和洗钱活动,相关部门要守土有责,密切合作,提高人民群众对传销和洗钱危害的认识,充分发挥群众的力量,共同打赢这一场打击传销和洗钱的人民战争.
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参考文献：
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