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近年来,随着互联网传播技术的不断发展,各类传销组织的形式也在不断“与时俱进”,涉案人员众多,涉案金额巨大,近年来尤其以金融传销为盛,欺骗性和危害性更大.金融传销是一种新型的传销模式,由传统的以产品传销模式为主转向以纯“资本运作”诈骗方式为主.金融传销的参加者普遍具有高收入、高起点、高投入的特点,而且更具欺骗性和危害性.与传统的传销方式相比,微信传销、网络传销等新兴传销模式花样多变,扩张速度快,隐蔽性、欺骗性强,出现了虚拟性、跨地域性、隐蔽性、金融性和更具欺骗性等新特点.许多非法传销组织披着互联网金融的外衣,开始呈现“多元化”特点,是多种类型交叉或者结合的模式,传播速度快、查处更加困难.银监会、工信部、中国人民银行、国家工商总局四部委日前联合发出预警,提示非法金融传销运作模式违背价值规律,资金运转难以长期维系,一旦资金链断裂,投资者将面临严重损失.提示警惕以私募股权、投资入股、发展渠道商、互赠等为名义的金融传销.随着金融监管趋严,依托互联网开展金融业务的企业违约成本愈来愈高,要纳入监管,监管要全覆盖,同时也要提高社会公众的风险意识,避免踏入“庞氏骗局”
当前金融传销的主要类型和基本特点
随着虚拟经济、金融创新日益活跃,借助互联网、金融平台开展的传销活动越来越多,已有上百种模式的资金盘出现问题,数百亿元的资金被骗,严重扰乱了市场经济秩序.
1假借各类投资或基金的名义.金融传销是多层次金字塔式高利贷集资链条,将民间资金与众多担保公司联结成一个金融链条.投资概念的金融传销将原本投资门槛几百万上千万的PE基金,降低到几千元几万元的投资门槛,并承诺有保底收益、固定分红,以高额回报诱使投资者购买多层次信息网络营销模式是监管部门发现最多、查处最难的一种金融传销方式.以近期被查處的善心汇为例,在短短一年之内以“扶贫济困,均富共生”为名采取拉人头的方式,吸引注册会员超过数百万人,发展速度惊人.但其传销的本质没有改变,募集资金模式依旧是传销式,要求投资人发展下线,开拓“市场”,并以投资提成的形式对资金筹集的下线予以“经济奖励”.
2借用互联网金融的概念.互联网平台不仅让人们享受到前所未有的便利,也给传销提供了新的土壤和平台.相比传统传销,金融传销发展速度更快.一般打着“电子商务”、“网络投资”、“原始股投资”、“基金发售”为诱饵,利用部分人群渴望成功、一夜暴富的心理,从而达到发展会员进行金融传销的目的.传销人员甚至不用担心口才不好,只需把编辑好的虚假项目资料发给身边的人,甚至不用将资金转来转去,只要会上网就可以完成操作.实质是不法分子利用互联网“电子商务”、“投资基金”等新概念实施非法集资.
3打着“虚拟货币”特别是比特币的幌子,使一些人相信虚拟货币能够迅速升值.有的传销活动场所与财务、核心资料数据管理场所分离,遇到紧急情况,可以立即通知关闭服务器,毁灭证据;有的设立两套财务账,开设多个个人账户,用于收取传销经营款、支付会员奖金和隐匿违法资金,规避执法机关检查.一些传销组织还不断修改计酬制度,通过降低入门费用、发放高额奖金（有的奖金发放比例为经营额的70%）、缩短会员奖金结算时间（每周结算改为每日结算）等手段,增强诱惑力和欺骗性,刺激传销网络迅速扩大.
4涉案地域更广、人员更多.金融传销借助互联网的便利性更轻易的发展下线和洗脑.传统的传销还需要借助一个封闭的场所来发展新人,需要专门的“培训讲师”进行洗脑,激发对所谓成功的欲望,而互联网则降低了这个成本,广告宣传完全在网上进行,声称公司为国际知名跨国公司或其分支机构,经营项目为电子商务、外汇交易等高收益高风险项目,且公司拥有专业投资团队,可有效降低风险等.先进入传销组织的人能更低成本地介绍新人加入,其成功发展下线的关键在于继续拉入亲朋好友的能力,动辄涉及多个省市,数千甚至上万人员,案值几千万元至十几亿元.
5资金往来依靠电子转账和网上支付.由于此类网络集资、传销的经营过程全网络化,使经营者隐藏很深,一旦公司出现问题可以轻易地携款潜逃.由于我国尚未实行完全的网络实名制,网上非法集资者很容易隐藏其真实身份,捏造不实信息和资料,给监管取证带来很大的难度.
6没有改变靠拉人头赚钱的传销本质.与传统传销相比,金融传销更具迷惑性,通常有静态、动态两种收益.静态收益是指参与者投资后可以“守株待兔”,传销组织会通过拆分新投资者的钱,给原投资者利息;动态收益就是“拉人头”,利用层层发展下线来获得提成.静态收益能够在短期内实现虚假的“增收”,掩盖其诈骗行为,而动态收益才是真正的资金来源,反映出传销的本质,表明金融传销的社会危害性并不亚于传统传销,同样会成为影响社会稳定的严重隐患.
7承诺高收益率依然是金融传销组织拉人头的主要方式.比如,投资60-60000元,满15天可提现,日收益1%,月收益30%,年收益23倍,无手续费.此外参与者发展他人加入还可获得推荐奖（下线投资额的10%）、管理奖（根据会员等级确定相应比例）等额外收益,发展人员无上限、返利无上限,具有非法集资、传销特征.
8从传销途径上看,以电子商务为幌子从面对面拉下线演变为利用微信、网络发展成员.此类传销目前犹为猖獗.以“互联网+”、“国家政策支持”、“投资前景巨大”为宣传点,用极低的成本,虚高的价格,维持层层返利.
9从传销介质看,呈现出载体虚拟化的趋势.由以往的传商品、传实物,逐渐演变为纯“拉人头”式传销.此类传销巧立名目编造传销骗局,以投资理财、原始股投资等高额回报诱骗人员自愿参与传销活动.无任何产品,纯粹以传销方式拉人头形成上下级金字塔式的所谓纯资本运作.传销案件中参加的人员普遍素质较高,有文化界名人,也有国家机关处级、厅局级领导职务的退休人员推波助澜,营造从众心理让更多人陷入其中.
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参考文献：
1、 长沙部署打击非法行动 为进一步遏制非法传销活动的反弹势头，全力维护平安稳定社会环境，湖南省长沙市公安局于日前部署开展打击非法传销专项行动。专项行动将持续到今年年底。。
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