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信用评分问题
问：自从8年前经历个人破产以来,我把自己的信用评分从300提升至689分,买了一栋房子,一辆二手汽车,存了10000美元.但是最近,我从代收欠款公司收到了两个被遗忘的医药费账单,这给我的信用报告蒙上了一层阴影,把我的信用评分拉低了80多分.我应该动用我的储蓄把这些账单还清吗?
答：通常情况下,我会鼓励人们有钱时尽量把债务还清.但是,一旦拖欠并被报告至代收欠款公司,即使偿清债务也不会对你的FICO分数有任何帮助.破坏已经形成,这个污点将保留在你的信用记录中至少7年.
基于这一点,我建议你和代收欠款公司进行沟通,争取可以偿还一小部分欠款,最大程度上保住你的个人储蓄,债权人一般都会答应.毕竟能收回一部分总比成为坏账好.但是,这里还有一个重要的警告：当你和其谈判一个更低的偿还额度时,税务局通常将被遗忘部分计算为收入,这意味着你需要对这部分钱缴税.
问：我的信用卡欠款是17000美元,还有21000美元的学生贷款、 汽车贷款以及将在两年半以后调整的一个浮动利率住房贷款.我的年收入大约37000美元.我怎么才能够为现在、为退休以及为我儿子们的未来储蓄?什么时候开始?如何优化配置?
答：首先,你必须要保证可以偿清每个月的债务.每个月支付信用卡账款最低还款额,跟上汽车贷款的还款进度.这些将为你带来好的信用评分,这意味着你才有资格要求将你的信用卡利率调低.
下一步,我希望你考虑卖掉房子转而去租房子住.咨询一下你的贷款方,如果利率调整,那么调整后你每个月的还款额是多少,如果还款额度高得让你感到吃惊,我希望你考虑把房子卖掉.如果你可以卖房并且有足够的钱支付贷款以及移动成本,我建议你现在就开始着手这么做.这一步通过降低你当前的费用,让你未来更好地掌握自己的财务状况.假设租房住可以为你省出一部分闲置资金,我希望你开通两个账户,以助于你建立平和的心态：一个紧急 账户和一个罗斯IRA账户.未来的某个时候,当你在所选择的领域找到新的全职工作,你可以再重新考虑买房.
问：我和我老公在为14000美元信用卡贷款发愁,我们每次都在将要被起诉之前才能还上欠款.如何能够尽快地消除信用报告的污点,提高信用分呢?
答：你和你老公首先需要自省,想想为什么花费失控,甚至超出个人能力支付范围,为什么积聚了那么多的贷款.如果你无法找到过度消费的原因,你就会重复犯错.
最后我要说的是,只要你能保持信贷比低于30%,并且按时还款,你的信用分就会自然而然地提高.但我们不知道这个过程要花费多长时间.建议你到网站MyFico.com了解影响个人信用评分的因素都有哪些.
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