论文金融投资风险管理方略是关于对写作金融投资论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文金融投资可靠吗论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
摘 要：改革开放以来,我国的经济飞速发展,金融行业也逐渐迎来春天.但是,金融投资领域中,金融风险是始终存在的,任何一个小小的金融投资失误都有可能造成公司决策的重大失误,使公司处于被动不利的地位,因此,做好投资者的金融投资风险管理十分重要且必要.本文从金融风险的种类论述出发,提出投资者应对金融风险的策略.
关键词：金融投资；管理；防范
一、金融投资风险管理概述
随着我国金融体制的不断完善和发展,人民生活水平的不断提高,居民的投资理财意识也在不断加强.在金融投资过程中,投资风险管理和控制是一项必不可少的内容也是至关重要的一环,试想如果对自己手中的资产缺乏正确的评估,盲目投资,则很有可能导致投资失败.金融投资风险是指未来投资结果的不确定性或波动性,这种不确定是由于金融市场因素发生变化而对金融投资的未来 流量产生 影响,导致投资的金融资产或收益发生损失的可能性.比如,央行调整存贷款利率、商品交易价格的波动、汇率变化等,都会给所投资的金融资产收益的变化,这些不确定因素给投资收益带来的风险,更加凸显金融投资风险管理的重要性.因此,正确对待金融投资风险,科学合理规划,对可能产生的金融投资风险进行提前的、有效的预见性防范,便是金融投资风险管理的题中之意.
二、金融投资面临的风险分析
风险广泛存在于投资之中,就像投资的一个孪生兄弟,相伴相生,有投资必然有风险,而投资也是在对风险的合理预测和规避中产生效益的.在风险管理过程中,第一要做的是识别风险,进而才能采取恰当的方式进行管理.通常,金融风险被分为市场风险、流动性风险、操作风险、信用风险等.
(一)市场风险
人们常说“股市有风险,入市需谨慎”,其实将这句话扩展为“投资有风险,行为需谨慎”更为恰当,由于金融工具市场价格常处于变动之中,许多金融工具的市场价格并不稳定,常常是今天一个价,后天一个价,对这些变化若不能及时做出很好的预测和反应,则会导致金融投资收益下降甚至出现负收益,这种由于金融工具价格变动导致投资亏损的风险称为市场风险.根据市场风险的来源,常分为系统性风险和非系统性风险,其中系统性风险主要指由于宏观因素的变化造成投资组合净值波动的风险,如来自利率波动、汇率波动等引起的整个市场价格波动的风险；而非系统性风险则是指所投资的单个或某一类品种所带来的风险,如源于某个公司经营业绩的下滑而导致的所投资公司股票价格下跌的风险.
(二)流动性风险
流动性风险是指由于投资组合较为集中或超配某些金融工具,导致所持有的投资产品在短期内难以变现,同时所持有的流动资金又不足以进行正常支付而形成的风险.通常情况下,如果投资者所投资的金融产品价格正常波动,而且投资金额占总资产的币种较小时,流动性风险并不会很严重.流动性风险通常发生于市场剧烈波动,交易量急剧下降、投资者需要大量 的情况下,容易给投资者造成重大损失,因为在这种情况下,投资者往往需要以较低的价格出售所投资的金融资产.常见的衡量金融投资流动性风险的指标包括：持股集中度、投资组合数和变现能力等.
(三)操作风险
操作风险的影响因素较多但较易识别,许多可以识别的风险都是操作方面的.具体来说,操作风险是由于投资者决策错误或内部管理不善导致的风险,这种风险在一定程度上是可控的.一般而言,操作风险的来源包括如下几个方面：一是投资者不善管理导致风险,这一点难以用一句话概述,但实实在在对金融投资的方方面面产生影响；二是操作者水平不高导致风险,比如操作者职业道德败坏、缺乏风险意识、麻痹大意,或者专业水平欠佳,不能有效进行风险管理等；三是其他影响因素,比如会计核算不准确、网络技术水平落后、投资者的内幕交易等等.这些都会给金融投资风险管理留下隐患,是投资者或管理者应当重点关注的问题.
(四)信用风险
信用风险也是金融投资风险的重要类型,它主要是指在金融交易过程中发生交收违约,或者所持有债券的发行人违约、拒绝支付到期本金和利息,从而导致金融投资资产发生损失的风险.随着我国金融市场的发展和金融创新进程的加快,债券、货币基金等固定收益类金融工具日趋成为重要的投资品种,以及国内短期融资券发行主体的继续扩大,且投资主体发展呈多样化、年轻化趋势,和这些金融投资品种相关的信用风险也在不断累积,如何最大限度地规避金融投资信用风险,如何有效加强信用风险的预估和监管将是投资者需要考虑的一个重要问题.
三、规避投资风险,提高收益的措施
(一)加强对金融投资的监管
金融监管行政机关要加强对金融投资的监管,在金融投资领域,政府的监管是必不可少的重要环节,如果政府行为确实或者政府作为不够,则很有可能导致金融市场混乱,投资者盲目投资或不理性投资,利用制度或法律漏洞钻投资的空子,在一些领域赢取暴利,不利于金融市场的健康稳定发展.在我国金融监管行政机关主要是指中国人民银行,金融业自律组织包括证监会、银监会等,要不断建立和完善相关法律法规,完善行业规范和规章制度,在法律上建立起对金融监管的第一道防线.其次,要完善企业和投资人的自身监管,加强宣传和文化建设,提高所有从业者的行业自律意识,共同维护金融行业制度轨道,提升金融行业的健康水平.
(二)加强对实际情况的考察
金融投资风险管理是一项系统而长期的工程,不仅需要投资者掌握专业的金融知识,拥有良好的金融投资意识,还需要良好的投资心态和格局,拥有不为丢失小兵小卒而气急败坏的气度,同时要求金融投资操作人员具有精湛的技术能力,高尚的职业道德情操.面对复杂的投资环境,金融投资者要做的是不断提升自身的技术水平,不断升级投资的专业知识,要明确自己的投资目标,了解自己的投资偏好,准确预估自己目前及未来的经济实力,确定自身的抗风险能力.在实际的投资过程中,要对投资对象尽心深入了解和考察,根据自己的资金状况和抗风险能力选择投资对象.比如,在投资外汇时,不仅要了解银行利率,还要深入了解相关汇率的具体波动情况,国家的金融政策和经济水平；在投资银行储蓄时,要考察当地的居民消费指数,当地的物价水平等.
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参考文献：
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