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何为供应链金融
供应链金融是对供应链的某个环节或全链条提供化的金融服务,通过整合信息、资金、物流等资源,达到提高资金使用效率、为各方创造价值和降低风险的作用.这种服务是穿插在交易过程中的,其主要模式是以核心企业的上下游为服务对象,以真实的交易为前提,在采购、生产、销售的各个环节提供的金融服务.
在供应链产品的设计过程中,通常会突出核心企业的参与和作用,核心企业在供应链中处于强势地位,能对供应链条的信息流、物流、资金流的稳定和发展起决定性作用.核心企业对供应链组成有决定权,对供应商、经销商、下游制造企业有严格选择标准和较强控制力.供应链金融在设计过程中基于真实的贸易背景,因此往往需要核心企业的配合,如对接财务、确定历史经营结算情况、测算合理额度、对资金受托支付等.供应链金融的实质是帮助企业盘活流动资产,即应收、预付和存货,因此通常将产品分为三类：应收类、预付类和存货类.
应收类
应收类产品主要应用于核心企业的上游融资,如果销售已经完成,但尚未收妥货款,则适用产品为保理或应收账款质押融资;如融资目的是为了完成订单生产,则为订单融资,担保方式为未来应收账款质押,实质是信用融资.
应收账款质押融资.应收账款质押融资是指企业与银行等金融机构签订合同.以应收账款作为质押品.在合同规定的期限和信贷限额条件下,采取随用随支的方式,向银行等金融机构取得短期借款的融资方式.其中放款需要发货来实现物权转移,促使合同生效.同时也需要告知核心企业,得到企业的确权,其风险及解决方案见表1.
保理业务.保理业务是以债权人转让其应收账款为前提,集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务.与应收账款质押融资的差别是,保理是一种债权的转让行为,适用于《合同法》,而应收账款质押是一种物权转让行为,适用于《物权法》.银行拥有对货物物权的处置权.
客户转让应收账款可以获得销售回款的提前实砚,加速流动资金的周转.此外客户无须提供传统流动资金贷款所需的抵质押和其他担保.在无迫索权的转让模式下,客户不但可以优化资产负债表,缩短应收胀款的同转天数,还可以向银行或保理商转嫁商业信用风险.
票据池业务.票据池业务是银行一种常见的供应链金融服务.票据是供应链金融使用最多的支付工具,银行向客户提供的票据托管、委托收款、票据池授信等一揽子结算、融资服务.票据池授信是指客户将收到的所有或部分票据做成质押或转让背书后,纳入银行授信的资产支持池,银行以票据池余额为限向客户授信.用于票据流转量大、对财务成本控制严格的生产和流通型企业,同样适用于对财务费用、经营绩效评价敏感并追求报表优化的大型企业、国有企业和上市公司.
对客户而言.票据池业务将票据保管和票据托收等工作全部外包给银行,减少了客户自己保管和到期托收票据的工作量.而且,票据池融资可以实现票据拆分、票据合并、短票变长票等效果,解决了客户票据收付过程中期限和金额的不匹配问题.对银行而言,通过票据的代保管服务,可以吸引票据到期后衍生的存款沉淀.
预付类
预付类产品则主要用于核心企业的下游融资,即主要为核心企业的销售渠道融资,包含两种主要业务模式.其一,银行给渠道商融资,预付采购款项给核心企业,核心企业发货给银行指定的仓储监管企业,然后仓储监管企业按照银行指令逐步放货给借款的渠道商,此即为所谓的未来货权融资或者先款后货融资;其二,核心企业不再发货给银行指定的物流监管企业,而是本身承担了监管职能,按照银行指令逐步放货给借款的渠道商,此即所谓的保兑仓业务模式.
先货后款.先货后款是指买方从银行取得授信,在交纳一定比例保证金的前提下,向卖方支付全额货款;卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物,货物到达后设定抵质押,作为银行授信的担保.一些热销产品的库存往往较少,因此企业的资金需求集中在预付款领域.同时,该产品因为涉及到卖家及时发货、发货不足的退款、到货通知及在途风险控制等环节,因此客户对卖家的谈判地位也是操作该产品的条件之一.
保兑仓.保兑仓（又称为担保提货授信）是在客户交纳一定保证金的前提下,银行贷出金额货款供客户（买方）向核心企业（卖方）采购,卖方出具金额提单作为授信的抵质押物.随后,客户分次向银行提交提货保证金,银行再分次通知卖方向客户发货.卖方就发货不足部分的价值承担向银行的退款责任.该产品又被称为卖方担保买方信贷模式.
保兑仓是基于特殊贸易背景,例如,第一,客户为了取得大批量采购的析扣,采取一次性付款方式,而厂家因为排产问题无法一次性发货;第二,客户在淡季向上游打款,支持上游生产所需的流动资金,并锁定优惠的,然后在旺季分次提货用于销售;第三,客户和上游都在异地,银行对在途物流和到货后的监控缺乏有效手段.保兑仓是一项可以让买方、核心企业和银行均收益的业务.
存货类
存货类融资主要分为现货融资和仓单融资两大类,现货质押又分为静态质押和动态质押,仓单融资里又包含普通仓单和标准仓单.
静态抵质押授信.静态抵质押授信是指客户以自有或第三人合法拥有的动产为抵质押,银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实行监管,抵质押物不允许以货易货,客户必须打款赎货.此项业务适用于除了存货以外没有其他合适的抵质押物的客户,而且客户的购销模式为批量进货、分次销售.利用该产品,客户得以将原本积压在存货上的资金盘活,扩大经营规模.
动态抵质押授信.动态抵质押授信是静态抵质押授信的延伸产品.它是指客户以自有或第三人合法拥有的动产为抵质押,银行对于客户抵质押的商品价值设定最低限额,允许在限额以上的商品出库,客户可以以货易货.该产品适用于库存稳定、货物品类较为一致、抵质押物的价值核定较为容易的客户.同时,对于一些客户的存货进出颇繁,难以采用静态抵质押授信的情况.也可运用这类产品.
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参考文献：
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