论文校园贷现状调查法律风险防范机制是关于本文可作为相关专业风险防范论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文风险防范措施论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
摘 要 校园贷的出现和推广因缺乏监管,导致市场混乱.在目前大学生消费欲望强烈而又缺乏固定的收入来源的情况下,诱导大学生超前消费,而大学生自身社会认知能力差难以抵制诱惑.相关法律法规的滞后与缺位使得校园贷变了“味”,导致诸多恶性事件的发生.我们从大学生的角度出发,结合相关法律知识进行分析并针对校园贷中存在的问题提出建议,希望促进大学生们对校园贷的了解,提高法律防范意识.
关键词 校园贷 监管 社会危害 法律风险
作者简介：高天赋、胡沈飞,南京信息工程大学公共管理学院法学本科生.
中图分类号：D922.28 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.10.292
近年来,互联网金融业呈现迅速发展态势,各种网络贷款平台纷纷出现于网络媒体中.对于初出茅庐的大学生,消费欲望强烈而又缺乏稳定的经济收入,多样化的消费结构不断刺激着消费欲望.各种校园贷平台向大学生伸出了“橄榄枝”,在经济来源不能满足自身需求的情况下,很多大学生便通过校园贷来获取资金.而一些不良网贷平台通过设置高利率,低门槛,致使很多大学生深陷校园贷陷阱无法自拔.既让互联网金融的发展出现障碍,又对大学生的成长造成了严重的影响.目前各地采取措施或暂停或限制发展,但仍有不法者改头换面继续进行,“求职贷”、“培训贷”、“创业贷”等不良借贷问题依旧突出,给大学生权益带来严重损害.我们进行此次校园贷的现状调查和法律风险防范研究,是希望能够从大学生的角度,促进大学生们对于校园贷款的认知,提高自身的辨别能力和防范意识.
一、校园贷现状调查
在我们此次运用问卷星进行的一项问卷调查中,对南京高校的大学生的消费内容,消费结构,理财能力和“校园贷”的看法进行了评估和探讨.参与此次调查的大学生人数有536人,涵盖不同专业,不同年级,为我们了解不同阶段的大学生消费状况提供了重要参考.以下从校园贷出现的原因、危害及应对三个方面进行论述.
(一)大学生消费欲望增强而收支不平衡
现当代大学生的消费意识和消费习惯都更加丰富化,多样化,尤其是身处南京这样的沿海繁华城市.90后大学生对于手机,笔记本电脑等数码产品的追求更是成为一种时尚.除了基本的衣食住行和学习,还包括恋爱,娱乐,交往等方面的费用.调查中91.37%的学生消费来源主要是父母的生活费,主要用于食品、衣物,此外旅游,购买化妆品,书籍占多数.一旦费用超支或者急需资金,很容易出现借贷问题.
(二)网络优势对校园贷发展的推动
校园贷通常分为三种：一是专门针对大学生的分期购物平台P2P贷款平台；二是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务.调查表明,就目前大学生们所了解到的针对大学生校园贷的平台除了没有使用过的之外,39.57%的大學生认为有阿里,京东等电商平台提供的信贷服务,依托大数据时代的迅速发展,对于用户的信用度和偿还能力都有良好的评估能力.22.3%的大学生认为是学生分期购物平台,这也是时下大学生购买数码产品通常选择的方式.如果借款人逾期还款那么他的个人信息将进入央行征信系统.
(三)大多学生收入来源单一
大学生主要的收入来源是父母.一旦出现债务,只有通过父母才能还清.许多不法分子就是抓住这条才进行对于大学生的放贷活动.对于利率的计算是大学生应该率先考虑的,76%的学生基本不了解校园贷的利率.对刚刚从高中时代跨越到大学的学生来说,拥有了自己处理钱物的机会,在这个信息高速发展的时代,淘宝、天猫、京东等电商平台出现,大学生的消费欲望增加了.然而,随着社会压力加大,家长们忽略了对孩子理财观等其他世界观的教育,金融知识的匮乏带来的就是被校贷平台宣传广告的误导,不能正确计算而导致巨额债务难以偿还.
（四）校园贷放款速度与学生消费速度具有一致性
调查称,43.17%的人认为校园贷的性质是高利贷.电商平台,分期购物平台,P2P平台等的优势在于审核能力,39.57%的人认为是门槛低、程序少.38.13%的人认为是审核不严格、放款快.以上就是校贷平台的优势所在.相比于银行的贷款要求,校贷平台审核确实迅速和快捷,但其利息之高却是银行所不及.在当今校园借贷消费反应的主要问题中,35.97%占多数的学生认为是部分学生消费习惯不当.在消费欲望强烈的情况下,选择了错误的方式获取资金,主要在于大学生自身.
二、校园贷产生的危害
（一）对学生的身心产生影响
对于互联网金融的监管,过去一直存在风险监管权责不明晰的问题.直到2015年《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台,银监会负责网络借贷,互联网信托和互联网消费金融业务监管.主要问题在于“校园贷”平台对申请人缺乏严格审查和认定.曾轲（化名）在贵州一所高校读大二时四处借钱投入借贷宝中,成为一名“债主”和“中介”,希望通过低利息借入、高利息借出的方式,赚取高额利息差,但当她遇到一波“逾期潮”时,借出的钱中有47万元收不回来,借入的钱却因逾期一直在叠加利息,为偿还高额债务,她放弃升入大三,退学打工,但其工资仅能维持其生活.在湖北读大三的陈毅斌（化名）如今面临着同样情况,27万元的放款收不回,导致自己借入的债务逾期.
在“校园贷”中,大学生贷款后不能如期偿还贷款,催收机构会利用人性的弱点进行精神施压,甚者对借款人采取骚扰、胁迫、跟踪、拘禁、殴打等方式,严重危害了大学生的人身安全.对于裸贷行为,借款人在网上公布其裸照的威胁方式,更是涉及到刑事犯罪,严重侵犯个人隐私权.在此状况下,不同的大学生会选择以下方式解决
1.寻找亲人帮助.但会有来自家庭新的压力,有的学生会因此形成不良的消费习惯,对“校园贷”存在的风险没有充分认识,在贷款还清后继续选择此种方式获取资金.
总结:本论文主要论述了风险防范论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
参考文献：
1、 大学生校园贷现状分析与防范 摘 要：随着网络经济时代的到来，网络借贷平台产生，但实际中一些针对大学生群体的不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准。
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