论文监管约束下商业银行同业业务转型理性分析和现实选择是大学硕士与本科监管约束毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写约束方面论文范文。
摘 要： 商业银行同业业务经过近年来的快速发展,已经成为商业银行利润创造的主要业务,但也面临着监管政策收紧后的转型和创新压力.本文从业务自身诊断和外部环境的理论分析入手,在分析我国同业业务现状的基础上,从同业业务对货币政策和金融稳定影响的角度分析了监管机构从严约束银行同业业务的原因；通过从宏观上明确业务发展和组织定位,从中观上搭建以“互联网+”为核心的同业业务合作平台,从微观上回归业务本源三方面提出基于严格监管背景下同业业务转型发展的现实选择.
关键词： 同业业务；监管约束；转型；创新
中图分类号：F830 文献标识码：A
金融同业业务作为典型机构间业务的代表,对金融业和实体经济的健康发展起着重要的作用.以欧盟为例,金融同业业务所产生的经济增加值约占欧盟国家金融业增加值近40%.各类经济实体和金融机构通过金融同业市场实现资金融通和产品交易,并做到对商业和金融风险的双重管理.金融同业市场的健康发展,可进一步增加市场中各种参和主体的盈利机会,发挥出金融市场对实体经济的服务功能.
随着利率市场化改革的初步完成,中国商业银行急需在满足资本充足率和更严格的监管环境下,寻找保持持续盈利的途径.发展同业业务,成为了国内商业银行的共识.自2008年金融危机后,随着商业银行信贷政策的进一步紧缩,商业银行大量通过金融机构间的业务合作,改善了各家商业银行的资产配置效率,优化了风险分摊结构；通过低成本拆入稳定资金使其在负债端具备竞争优势,利用衍生交易工具和通道包装满足大规模风险转移,短短几年时间,同业业务的复合性和交叉性给各家商业银行均带来了巨大的利润.但这种野蛮生长也带来对央行货币政策调控和金融稳定的 影响,监管当局对同业业务的监管也空前地重视.发现同业业务发展的新蓝海,成为各家商业银行的当务之急.
一、文献综述
本文涉及的同业业务文献主要包括三个方面.一是金融机构主动进行同业资产和负债配置和管理的动因.利率市场化后主动配置和管理同业资产和负债,能在有效防范利率风险的同时,使商业银行获得更多的利差收入.从交易量最大的同业拆借市场来看,T. B. KING（2008）指出,如果利率波动带来的风险占主要地位,那么商业银行应该在交易日主动和尽可能早的进行拆借操作[1].虽然部分理论认为同业拆借利率在市场上是相同的,但面临更高利率风险暴露的银行愿意支付较高的利率成本,这一点和监管的逐步放松有密切的关系.从债券市场来看,J. ZHANG（2012）认为一般新债券在一级市场的发行会使整个债券细分市场利率下跌,这是因为流动性的供给人在找到合适的买家前需要承担风险,该理论为商业银行提升资金融通和资产流动效率,提供了相关依据.二是同业之间合作关系的研究.在同业合作关系对金融发展重要性发面,Comes（2009）认为,银行更倾向于和自身资金需求方向不一致的银行进行合作,从而避免因价格摩擦带来交易机会损失；同时,商业银行也倾向于从和自身合作密切的交易对手进行资金拆借,以便获得更优的价格[2].从在同业合作自身福利最大化来看,WEINBERG（2001）认为,差异化的市场定位和服务导向能有效降低合作 业务的费率,增强相关机构的盈利水平[3].同时,随着同业市场区域概念的弱化,全国性商业银行在建立合作关系网的能力上显著优于地区性商业银行,市场份额的提升和利润的增加具有显著正相关的关系.三是对未来同业发展和创新的研究.从宏观角度来看,王国松（2008）认为,突破金融约束,拓展同业金融业务范围,必须建立起全方位的战略合作,并完善产品和服务创新制度.规范的创新行为能为银行进一步拓宽进入直接融资市场的渠道,利用同业市场调节资金头寸,补充风险资本,有效推进利率市场化改革,协助央行进行货币政策传导.从微观角度来看,周行健（2012）指出,以同业合作的方式融入资本市场,是利率市场化和金融脱媒的必然选择.商业银行要准确定位同业部门,建立同业客户分类管理体系和考核体系,给予更灵活的资金定价模式,促进业务的发展.
二、我国银行同业业务的形式和发展特征
银行同业业务所涉及的交易对手主要包括信托、财务公司、基金、证券、保险、融资租赁.同业负债主要包括、拆入资金、卖出回购资产、同业存放；同业资产主要包括拆出资金、存放同业、买入返售金融资产（见表1）[4].
目前我国商业银行同业业务发展主要表现以下主要特征：
1.资产规模出现下降,负债规模略有上升.截至2014年年末,随着“127号文”和“140号文”的出台,16家上市银行同业资产余额为9. 44万亿元,同比减少7 384亿元,减少7. 26%.同业资产占总资产比重为8. 92%,同比下降1. 77%.其中,国有银行同业资产占总资产比重为6. 82%,同比下降0. 69%； 股份制银行同业资产占总资产比重为13. 91%,同比下降4. 92%.值得注意的是,8家股份制银行同业资产总额为国有银行同业资产总额的77. 03%,但其贷款规模仅为其1/3左右； 国有银行同业资产余额5. 10万亿元,同比减少511亿元,减少0. 99%；股份制银行同业资产余额3. 93万亿元,同比减少6 298亿元,减少13. 81%[5].
从同业负债的角度来看,16家上市银行同业负债占负债总额比重为14. 99%,同比上升0. 89%.其中国有银行同业负债占比为11. 23%,同比上升1. 24个百分点；股份制银行同业负债占比为23. 81%,同比下降0. 39个百分点.和资产端类似,股份制银行同业负债总额为国有银行同业负债总额的80%,但其总存款规模也仅为国有银行总量的1/3.利率市场化进程的初步完成使商业银行面临更高的存款压力,这也是同业业务资产增长速度低于负债增长速度的主要原因.
2. 同业业务结构以买入返售和同业存放为主.从16家上市银行的资产端来看,截至2014年6月,存放同业、拆出资金、买入返售分别占到29%,13%和58%,买入返售始终保持同业资产配置中的领先地位.从负债端来看同业存放、拆入资金、卖出回购分别所占比例为75%,15%,10%,同业存放占据着同业负债的核心地位.从横向比较来看,同业存放规模远大存放同业规模,16家上市银行均出现资金净流入.同时,股份制银行资金净流入远大于净流出,说明了以兴业和民生为代表的股份制银行成为了同业资金主要流入方,而且股份制银行和国有银行资金净流入差额持续拉大.截至2014年初,股份制银行同业资金净流入4. 86万亿元,国有银行为-1. 28万亿元,相差6. 14万亿元[6].
总结:本论文主要论述了监管约束论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
参考文献：
1、 基于大资管行业环境商业银行理财业务转型探究 【摘 要】在大资管行业环境的积极发展下，我国大部分商业银行积极推出形式多样的理财业务，并且随着社会发展的趋势，商业银行也对理财业务实行转型。所以。
2、 我国银行同业业务的风险与监管现状 随着我国金融改革不断深化，同业业务发展空间变大。因同业业务具有能规避金融监管、优化银行资产负债表、促进利润增长等优势，银行同业业务快速扩张。但同。
3、 管窥商业银行零售业务 2014年，一种新型的零售银行业态—“咖啡银行”正式出现在北京，一时成了大家热议的新闻。招行联手韩国的“咖啡陪你”（Coffe bene）连锁店。
4、 农业银行零售业务转型路径 随着金融改革的持续推进，农业银行也处在了发展转型的重要阶段，其零售业务的经营环境也正发生着深刻变化，既迎来了发展机遇，也面临着同业竞争日益加剧的。
5、 利率市场化改革背景下商业银行中间业务 摘 要：随着利率市场化改革深入发展，存贷利差减小，我国商业银行依靠传统的资产负债业务获取利润的空间大大减小，中间业务对商业银行而言就变得很重要。。
6、 商业银行零售业务转型升级 摘 要：金融脱媒与利率市场化以及近两年互联网金融的快速崛起，对传统商业银行的经营模式产生了颠覆性影响。走以客户为中心、以创新为驱动的转型发展之路。