论文警惕影子银行风险向正规银行体系传导是关于本文可作为影子银行风险方面的大学硕士与本科毕业论文影子银行的潜在风险论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
未来商业银行的风险来源不仅仅是自身表内的信贷资产和表外业务,担保公司、小贷公司等合作对手,乃至于民间借贷,都是不容忽视的风险来源.监管机构和商业银行应高度重视这些影子银行体系的潜在风险及其传递渠道,提前采取措施避免风险传染,确保经济下行周期正规银行体系的安全.
根据银监会公布的数据,截至2014年9月末,全国商业银行不良贷款余额达到7669亿元,比年初增加1749亿元,连续12个季度上升；不良贷款率为1.16%,比年初上升0.16个百分点.总体来看,商业银行的不良贷款继续保持“双升”势头,在经济依然面临较大下行压力、结构调整加速、经济金融改革全面深化的背景下,商业银行的风险暴露尚未见底,未来仍将面临较大风险压力.
尤为值得注意的是,从风险成因来看,除商业银行自身传统信用风险外,影子银行风险向银行传导并诱发信用风险的情况越来越多,成为商业银行当前和未来风险暴露的主要来源.分析影子银行风险向商业银行传导的渠道,进而采取有效措施予以应对,成为当前商业银行防控信用风险的重要内容.根据广义定义,影子银行是指非正规银行金融机构体系之外从事借贷活动的行为和机构,包括民间借贷、担保、小贷公司、理财等.本文据此对影子银行风险向银行体系传导的七大渠道进行了分析.
渠道之一：银行客户卷入民间借贷
民间借贷是我国影子银行的重要组成部分,也是一直备受诟病的对象.牵涉民间借贷的企业最终大都因资金链断裂而难逃破产倒闭的命运.远的如当年煊赫一时却轰然倒塌的德隆系,近一点的有余波未平、争议颇多的浙江本色控股集团法定代表人吴英一案,以及曾经因计划收购“悍马”一夜成名却突陷崩溃边缘的“华通系”.概括来说,企业涉及民间借贷大致有三种情况：一是用于临时性的资金周转,更多的是用于“银行倒贷”,即用民间借贷临时偿还即将到期的银行贷款,待银行重新发放贷款后再偿还；二是用于房地产、矿产以及大宗商品投机,由于市场行情好的时候,此类投资大多收益颇丰,可以覆盖民间借贷成本；三是纯粹的庞氏骗局,通过滚雪球式的借新还旧,从中谋取利益.不管是何种目的,长期参和其中的企业大多以资金连断裂而告终.
如果银行信贷客户参和民间借贷,就有可能发生因资金链上游或下游企业出现问题,使自身资金吃紧甚至出现流动性紧张,进而无法偿还银行贷款产生坏账的情况.由于信息不对称,银行往往很难及时识别客户是否参和民间借贷,尤其是那些生产经营保持正常的企业,但一旦民间借贷出现问题,往往导致连锁反应,引起企业的债务危机和流动性困境,导致企业瞬间坍塌.民间借贷中的债主通常会采取非正常手段维护自身利益,导致银行在贷款保全中处于不利境地,受到较大损失.加强贷前调查,完善贷后监测,及时掌握企业参和民间借贷情况,是防范此类风险向银行传递的关键.
渠道之二：银行贷款被挪用发放
在贷款额度紧张时期,商业银行通常会提高贷款审批条件,一些资信状况不佳或者受到宏观调控的企业因此面临融资难题.此时,另一些资质较好、信用较高的所谓银行优质客户,仍然可以比较容易取得贷款.在利益驱动下,有的企业会将贷款以更高的利率转贷给那些融资困难的企业,以获取利差收益.这种情况大多发生在经济过热、央行进行信贷额度控制、政府对过剩产能行业进行调控,或者经济下滑商业银行调整风险偏好时期.那些最终使用资金的企业大多为房地产企业、过剩产能行业中的企业或者面向国外市场的低端加工制造企业,很容易受外部环境和政策的影响而出现资金吃紧甚至断裂的情况.一旦资金链断裂,就会影响到那些向其提供资金的优质企业,恶化其财务状况,并引发贷款违约,给银行带来风险.
为防范此类风险,商业银行必须做好充分的尽职调查,及时监控贷款资金流向,并严格执行“三个办法、一个指引”的要求.
渠道之三：担保机构出险拖累商业银行
2014年7月,江浙地区联保互保风险尚未见底,四川民营担保公司又因涉及民间融资而陷入困局.担保正成为当前商业银行信用风险的重要诱发因素.归纳起来,担保引发商业银行信用风险有四种情况：第一,担保公司违规经营,从事民间借贷或非法集资,最终资金链断裂,丧失代偿能力,导致担保对商业银行贷款的风险缓释作用失效.此次四川担保行业困局正是缘起于民营担保公司利用民间理财公司或其他融资平台进行违规民间融资（参见图1）；第二,担保公司过度担保.由于盈利来源单一,且担保费率较低,担保公司大多面临较大盈利压力,一些担保公司超过自身风险承担能力过度从事担保,在经济下行时期,不断增加的代偿风险将担保公司拖入财务困境,影响到银行贷款的安全；第三,同一行业或同一区域内的企业相互担保,形成担保链、担保圈,在分散单家企业信用风险的同时增加了系统性风险,当经济下行时,某家或某几家企业破产,引发连锁反应,导致一系列公司财务状况恶化,引发商业银行贷款出现不良（参见图2、图3）.在这种情况下,即使是一些原本经营正常的公司也会因担保问题陷入困境,而这些公司大多为商业银行的优质客户,有大量贷款,给商业银行造成的风险更大；第四,某些公司尤其是上市公司,超过自身能力过度为其他企业提供担保,当出现多个代偿事件时,使得自身陷入困境,自身的贷款也因此出现违约.
担保问题引发商业银行风险,很重要的原因,一方面是担保机构不规范经营,过度担保,另一方面是商业银行过多地被动依赖担保来防范风险,弱化了自身应该主动承担的风险管理职能.因此,在规范担保机构经营的同时,商业银行自身也需要反思,科学处理和担保的关系.
渠道之四：传言引发银行挤兑风险
作为经营风险的特殊企业,商业银行和生俱来具有脆弱性特征,在高负债经营模式下,一旦存款人集中支取存款,商业银行将陷入流动性危机进而破产倒闭.因此,商业银行的正常经营以及生存发展是建立在客户对银行的高度信心基础之上的.也正因为如此,加之银行业存在的“大而不倒”规律以及大型银行背后的政府隐性支持,大型银行出现挤兑的情况远低于中小银行,中小银行更容易受到冲击.外部市场的变化以及虚假传言都有可能改变客户对中小银行的信心,进而发生挤兑.在此情况下,民间借贷风险就有可能通过影响客户心理而将风险传染至商业银行,尤其是在居民金融认知水平不高的情况下.去年发生的江苏射阳农村商业银行挤兑风波,就是因为当地连续发生民营担保公司老板跑路事件,导致居民担忧银行安全,在出现银行倒闭传言的情况下,居民因担心资金损失而集中提取存款.此案例再次说明,不规范的民间金融具有很强的负外部溢出效应,其风险极易传染至正规金融机构,即使这两类金融机构之间并没有直接的资金联系.
总结:本论文为您写影子银行风险毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献，可免费下载。
参考文献：
1、 我国影子银行体系风险和监管 摘要：本文通过对我国影子银行的分析与研究，希望能为我国金融监管机构在以后的监管中可以起到引导影子银行体系发展的角色并引导其走向正确发展的道路，能。
2、 英国经济学人5月10日影子银行诱惑和风险 影子银行曾是引发金融危机的帮手。但监管及时得当的话，他们或有助于避免下一次金融危机。据预测，影子银行的业务量占全球金融体系的1 4，它们持有的资。
3、 我国影子银行对商业银行风险溢出效应实证分析 【摘要】影子银行，广义上来说是指在功能上发挥甚至延伸了传统商业银行的职能，但在监管形态上却处于灰色地带的机构和业务总和。近些年，影子银行信贷业务。
4、 我国商业银行理财、风险影子银行特性 一、我国银行理财市场的发展和监管制度的变迁商业银行理财是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，为客户提供资。
5、 中国影子银行对银行风险承担阈值效应实证 摘 要：本文以影子银行对银行风险承担的双重作用为出发点，在理论证明影子银行对银行风险承担可能存在阈值效应的基础上，进一步构建动态非线性面板模型进。
6、 我国影子银行对商业银行盈利能力影响 摘 要：本文选取2000—2014年间我国27家商业银行的平衡面板数据为研究对象，实证分析我国影子银行发展对商业银行盈利能力的影响，实证结果显示。