论文论中国影子银行风险规避措施是关于对不知道怎么写影子论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文影子的意思论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
摘 要：近年来,担保公司事件、小额贷款公司理财问题、校园借贷事件、投资公司诈骗事件、中小企业主跑路事件等频繁发生,已经折射出影子金融体系的严重问题,影子银行的风险已经渐渐进入大众视野.本文主要通过对影子银行的流动性风险和法律风险的剖析,针对这两大风险提出可行性建议和意见.
关键词：影子银行；风险；法律监管
一、引言
为了规避银行资金流动的风险,确保银行业的稳健运行,我国银行业的经营模式不断完善,不良贷款率处于可控范围之内并呈现下降趋势.表明我国银行业在防御信用风险方面的能力在不断加强,信用风险也是对于银行业来说面临的最为复杂贯穿银行所有业务的最主要的风险,但是我国针对其他风险尤其是法律方面的防范力度是远远不够的,随着次贷危机的发生,影子银行开始进去公众的视野,小企业、低收入人群则普遍通过“影子银行”获得资金,在银行的高门槛下, “影子银行”便填补空缺,不断发展.而影子银行的不断扩大,对传统银行业带来了巨大的潜在威胁.那么,在危机四伏的当下如何采取有效的措施去应对现存的风险是值得深思的问题.
二、我国影子银行的定义和表现形式
当前意义上的“影子银行”是由美国太平洋投资管理公司（PIMCO）执行董事保罗·麦卡利（Paul McCulley）在2007年8月美联储年度会议上提出,用以概括“那些有银行之实但却无银行之名的种类繁杂的各类银行以外的机构”.①目前我国对“影子银行”尚没有准确的定义,有的学者认为影子银行是游离于传统商业银行监管体系之外,与传统银行联系密切,受到较少监管或不受监管,具有信用中介功能并提供金融服务的非银行金融机构.②笔者也比较赞同这个观点,既将囊括范围确定是在传统商业银行之外,又准确的将其作用和性质表现出来.
圖表参考：智研咨询集团《2016-2022年中国影子银行市场运行态势及投资战略研究报告》
根据此定义可以看出,影子银行的表现形式主要有三类,一是民间借贷,一般是公民之间或公民与其他组织之间以亲友关系或个人声望等作为担保直接借贷的非正规信贷行为,其利率较高.随着科技的迅速发展产生了新的形势,如人人贷,拍拍贷等.二是非银行金融机构的信用业务,如典当行、担保公司、小额款公司等的信用业务.三是银行的表外业务,指银行绕开贷款规模的限制,与信托公司、银行、证券公司、企业等开展合作的业务,如银银合作、银信合作.银监会则强调,银监会所监管的六类非银行金融机构及其业务、商业银行理财等表外业务不属于影子银行.但笔者认为,由于银行的表外业务所受的监管和传统银行大不一样,应当属于影子银行的范围之内.
三、我国影子银行体系的发展现状及风险
2016年10月28日,据俄罗斯卫星网消息,国际评级机构穆迪发布消息称,2016年上半年中国影子银行交易量增长19%,高达58万亿人民币（折合8.568万亿美元）.根据穆迪2016年中国影子银行季度监测报告看出,中国影子银行活动持续加速,P2P网络贷款增长迅速,信托公司贷款增长趋缓,理财产品加速发行,总体上国内影子银行呈现出强劲的增长趋势.发展的越快,关注的热度越高,呈现的问题也越来越多,影子银行的迅速发展让大众的视野聚焦在影子银行带来的风险.
根据我们的调查可以看出大众关注的风险包括信用风险、宏观经济环境风险、流动性风险、兑付风险、系统性风险、法律风险等.目前信用风险和以及其他风险目前已经有许多较为可行性的措施,本文主要针对影子银行的流动性风险和法律风险进行探索,特别是对目前还很不完善的法律风险进行研究并提出解决措施.
《中华人民共和国商业银行法》第四条规定：“商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自付盈亏,自我约束.”③一些“影子银行”业务,特别是理财产品和信托计划中的“资金池”业务,大多数具体“短债长用”的特点,短期资金连续滚动,来对接长期项目投资,存在十分明显的期限错配问题,资金条万一断裂,就会对信托公司和银行造成很大的流动性风险.流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求,从而使银行遭受损失的可能性.④流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险.资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回,不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要,从而给银行带来损失的可能性.对信用风险的防范措施也会抑制这一风险的发生,在此不多加以阐述.
负债流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动,受到冲击并引发相关损失的可能性.长期以来人们储蓄存款的固有意识使得流动性风险被忽略,但随着人们收入的不断增长不在拘泥于单一的理财方式,信托、小额贷款、担保民间金融的出现,满足了大众的这一需求,影响了存款的稳定性.据统计,我国一年期存款利率变化为：1996年为10.98%,1997年为8.64%,1998年为7.92%,1999年为5.65%后又一直呈下降趋势,2015年3月为2.5%,2015年5月为2.25%,2015年6月为2%,2015年8月为1.75%,2016年为1.5%.很显然,我国的存款利率一直呈下降趋势,这就导致公众为了利益最大化和日前各种理财方式的频出而减少了银行储蓄.小企业和低收入人群是一较庞大的群体,而影子银行正是针对这一群体提供服务,影子银行的膨胀化导致银行投资需求和融资需求无法满足,加之银行降息,负利率时代的来临,使得银行吸金能力下降,这些现状都有利于影子银行的进一步发展.
中国影子银行的法律风险主要体现在监管法律的匮乏、监管力量分散、对违法行为打击力度不大等方面.中国这些年来对金融犯罪的立法已经有了很大的完善,但是对非法集资和民间借贷以及小额贷款公司均没有高位阶的全国性法律,仅有《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》、《中国银行业监督管理委员会人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》等此类规定是不够的,立法的滞后性是影子银行大大增加的主要因素.
总结:这篇影子论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
参考文献：
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