论文商业银行养老金融业务转型是关于本文可作为金融业务方面的大学硕士与本科毕业论文金融业务员是做什么论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
随着基本养老保险和职业年金相关制度出台,我国养老保险制度改革架构基本完成,将倒逼商业银行相关业务转型,推动银行参和养老金融服务的产品设计和运营业务.
2015年10月29日,十八届五中全会放开“二孩”政策,全面实施一对夫妇可生育两个孩子政策,积极开展应对人口老龄化行动,为商业银行养老金融业务提供了更加有利的发展机遇.十八届三中全会以来,党、国务院连续出台了机关事业单位工作人员养老保险制度改革、机关事业单位职业年金办法、年金个人所得税税收优惠、基本养老保险基金投资管理办法等多项政策,大力推进养老保障体制改革.站在养老保障体制深化改革的关键时期,商业银行养老金融业务具备突出优势,应紧抓战略机遇,为应对人口老龄化、促进经济结构转型做出应有贡献.
养老保障体制改革对商业银行的影响
随着基本养老保险和职业年金相关制度出台,我国养老保险制度改革架构基本完成,将倒逼商业银行相关业务转型,推动银行参和养老金融服务的产品设计和运营业务.
一是社保存款大迁移,负债市场空间压缩.传统的社保业务是典型的负债业务,在养老保险基金拓宽投资渠道后,现有的社保存款市场将面临急剧“瘦身”,社保存款约70%存在“搬家”的可能,在社保缴费和支付环节上,各家商业银行的竞争将更加激烈.同时,基本养老保险基金的4项管理资格中有3项即受托管理、账户管理、投资管理都和商业银行无缘,可以参和的只有托管银行1项资格,没有给商业银行养老金业务提供更多的机会.
二是职业年金将促进企业年金市场的发展.为避免出现二次不公平、“并轨”之后再次出现岔路,企业年金将因职业年金制度的出台而加速发展,第二支柱将面临企业年金和职业年金比翼齐飞的良好局面.商业银行可争取获得更多市场份额,推动养老金业务向纵深发展,提高养老金业务的综合贡献度.
三是个人养老金市场潜力巨大,方兴未艾.伴随着理财业务的蓬勃发展,商业银行在资产管理领域积累了相对丰富的经验.对于个人养老领域,可按照个人理财的管理模式,结合企业年金中账户管理技术,开发针对个人养老金产品,实现个人养老资产的保值增值.
商业银行养老金融业务的优势
养老金融业务除企业年金业务以外,还包括居民养老金积累、理财、退休后收入保障相关的个人金融服务,以及为养老产业发展提供的投融资、信托、基金等金融服务.商业银行是我国最早参和养老金制度设计的金融机构,为众多客户提供了养老金管理服务,积累了丰富的养老金管理经验,在六个方面具有天然的突出优势.
渠道优势.通过商业银行遍布城乡的经营网点、ATM、电话银行、网上银行、手机银行等,可以为社保经办机构和参保对象提供便捷实用的服务,满足参保对象多渠道保费信息查询、自助缴费、社保账户余额和保费缴纳明细查询以及待遇领取需求等多方面需求,利用网上银行、手机银行、微信银行、移动互联APP、自助设备等渠道构筑全新的线上和线下代收代付生态环境,利用银行理财带动支付后资金的保值增值服务,不断深化银行和社保部门之间的合作关系,增强客户粘性,巩固市场地位,推动社保业务创新转型.
客户优势.商业银行拥有数量众多的个人和对公客户,客户群体覆盖社会各行各业,和单位和个人联系密切,能够更加直接快速地了解客户的各种紧迫需求和潜在需求,进而提供充足的银行产品供给.和其它金融需求相比,养老金融需求的基础性、长期性和潜在性影响更深,更容易被客户忽略.商业银行在服务客户的过程中,可以通过挖掘客户需求促进养老金融市场的发展.
资产管理优势.养老金是老百姓退休以后的“养命钱”,安全性、流动性、收益性是养老金投资的必然要求.商业银行拥有大量的优质资产可以更好地实现基金的保值增值,促进养老保险制度健康持续发展.在风险偏好上,商业银行的稳健经营理念更适合于养老基金的投资管理.
融资优势.商业银行可发挥资金融通的专业优势,多渠道加大资金支持,为养老产业链提供多元化金融服务.商业银行可根据养老产业项目特征,适当加大信贷资金支持力度；根据行业特点、发展前景及产业链价值,针对上下游产业链条推进养老产业链融资.针对养老地产、医疗保险等投资期限长、资金需求量大的行业,由商业银行主导,充分发挥信托、保险等不同金融机构的优势,构建股权合作、股权投资、养老REITs等多种投资模式.
产品优势.商业银行可以利用对大数据的开发利用能力,及时把握养老基金投资国家重大工程和项目的相关商机,跟踪养老金投资股票型养老金产品、混合基金、股票基金的信息,积极参和合作,提高理财产品的收益率和规模.同时,在基本养老金、职业年金、企业年金之外,要积极引导和满足对公客户在薪酬和福利计划资金管理方面的需求,创新个人客户在养老理财方面的需求,探索“银行版”养老住房反向抵押贷款即“以房养老”.
品牌优势.商业银行为提高品牌影响力,可加大在养老领域的公益慈善活动.作为国有大型商业银行,银行恪守企业社会责任,始终不忘回馈社会,持续在教育、医疗卫生、扶贫济困、环境保护等领域开展公益慈善活动.商业银行要多角度、全方位参和社会老龄化进程,加强在养老助老方面的公益行动,对养老产业和服务业提供金融支持,为广大客户提供更加全面、优质、便捷的养老金融服务.
商业银行养老金融业务的转型
养老金融业务不仅是人口老龄化的迫切需求,也是商业银行战略转型的重要突破口.商业银行养老金融业务处于养老和金融的交汇点,不论从全社会应对人口老龄化挑战角度,还是从商业银行转型发展角度来看,养老金融业务都可以发挥重要作用.
从养老需求角度看,把握未来老龄人口的消费潜力,通过科学的金融安排将消费潜力转化为其对金融产品和服务的需求.通过向居民提供以养老基金的增值保值为核心,覆盖养老规划、支付结算、生命保险等方面的个人金融服务,引导并释放居民的养老需求,提升其购买其他养老产品的能力,最终满足老年人的消费需求.商业银行可以向养老群体和老年群体提供养老金财富管理和咨询、服务,开拓并提供养老规划、个人理财、反向抵押贷款、消费贷款等财富管理,退休顾问、健康咨询、法律服务等咨询服务,以及电子商务、医疗预约、家政预约、代缴费等服务.
总结:此文是一篇金融业务论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
参考文献：
1、 互联网金融环境下商业银行个人金融业务策略 摘要：互联网金融融合了分享、平等、开放、协作的互联网精神，在传统金融行业基础上发展而来。在互联网金融高速发展的今天，对商业银行业务，特别是个人金。
2、 商业银行养老金融业务 [摘 要] 在经济新常态发展背景下，创业养老金融业务能够为商业银行带来新的利润增长点，我国相关政策制度也为银行养老金融业务发展提供了依据。基于我。
3、 论我国商业银行个人金融业务 摘 要：商业银行个人金融业务属于综合零卖业务，即以客户为中心，依靠高科技方法增强金融更新，运用现代管理理念，提供周全概括性金融服务给客户。由于银。
4、 新常态下互联网金融时代商业银行个人理财业务分析 摘 要：随着人们生活水平进一步提高，理财已经成为部分居民获得财富的重要手段。本文重点分析了新常态下互联网金融时代商业银行个人理财业务创新发展的相。
5、 商业银行互联网金融转型 摘 要：近年来随着互联网技术的不断发展，互联网金融行业得到较快的发展，第三方支付、网络银行、网络购物、理财等互联网金融业务发展迅速。互联网金融的。
6、 现代金融市场运作模式下商业银行个人理财业务战略 【摘要】商业银行个人理财业务的发展正经历着前所未有的快速增长期，一方面各家商业银行竞相争夺个人理财市场，另一方面，又不得不面对开拓个人理财业务中。