论文因城施策背景下商业银行房地产信贷管理是关于商业银行方面的论文题目、论文提纲、商业银行信用卡申请论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
【摘 要】随着去库存和供给侧改革的不断深入,商业银行房地产信贷业务遇到了前所未有的挑战.本文从城市之间走势明显分化的房地产市场现状出发,分析了商业银行房地产信贷业务现状,总结了房地产调控因城施策背景下商业银行房地产信贷面临的政策风险、市场风险、信用风险及操作风险,归纳了房地产市场风险的特征.在此基础上,提出了商业银行应对房地产信贷风险的对策建议.
【关键词】商业银行 房地产信贷 风险 因城施策
一、引言：房地产“去库存”的提出以及政策演变
房地产去库存是供给侧改革的重要部分,2015年12月, 经济工作会议提出“三去一降一补”,其中之一就是要化解房地产库存.为了实现去库存目标, 、地方从供需两端入手密集出台去库存政策.在需求端, 多轮降准降息、降首付,减免税费政策的出台,降低了购房成本,推动需求入市.在供给端,控制土地供应规模、调整土地供应结构,加大保障性住房货币化安置,改善市场环境等,以多种手段扩大有效供给,优化供给结构.一系列去库存政策收到了明显的效果,2017年6月末,全国商品房待售面积64577万平方米,同比下降9.6%.
随着房地产市场调控政策的不断实施,房地产市场的供求关系出现变化,房地产市场走势在城市间的分化日益显著.一二线热点城市房价涨幅较高,大部分三四线城市仍然面临去库存压力.在上述背景下,房地产调控政策更加强调因城施策,各地地方政府出台的一系列政策随市场效果显著分化,多为灵活的政策调整,如限购、限贷、限售、提高首付款比例、还对商品房项目备案、土地供给、竣工监督、交易等做出明确要求.
二、现状：陕西省房地产市场及房地产信贷业务概括
(一)陕西省房地产市场现状
1.商品房销售持续好转.2017年上半年,陕西省商品房销售面积1648.21万平方米,比2016年提高18.5个百分点.其中住宅销售面积1491.57万平方米,比2016年提高13.7个百分点.商品房销售额1081.12亿元,比2016年提高43.6个百分点；其中,住宅销售额935.37亿元,增长49.1%,比2016年提高34.3个百分点.6月末,全省商品房待售面积956.14万平方米,增速比一季度回落2.6个百分点,总量减少3.71万平方米,去化周期21个月.
2.西安市房价涨幅较高.在国内一线城市量价齐升,周边城市房价趋高的环境下,西安市商品房价格涨幅不断扩大.2017年6月西安市新建商品住宅价格环比上涨1.7%,涨幅居于全国70个大中城市前列,同比价格上涨14.3%,二手住宅价格环比上涨1.6%.2017年上半年,西安市房地产投资1054.74亿元,占全省房地产投资的比重为77.4%,西安市商品房销售面积1138.80万平方米,占全省销售面积的69.1%,西安市主导地位明显.2017年上半年受土地市场火热及各种“去库存”的相关政策刺激下,西安市商品住宅“去库存”效果显著,去化周期持续缩短,商品住宅库存面积768万平米,去化周期4.8个月,库存创新底.
(二)陕西省房地产市场信贷业务现状
近年来,在陕西自贸区挂牌和“大西安”建设提速等多重利好政策刺激下,陕西省房地产贷款继续保持高速增长,个人住房贷款持续增长,房地产开发投资持续走高.截至2017年6月末,全省房地产贷款余额6,408.18亿元,同比增長23%,高出全省各项贷款增速11.4个百分点.
1.房地产开发贷款较快增长,房产开发贷款高速增长.截至2017年6月末,全省房地产开发贷款余额2287.66亿元,同比增长25.78%,增速较上年同期大幅上升16.18个百分点.地产方面,受土地储备贷款到期收回不再新发政策影响,6月末政府土地储备机构贷款余额为177.23亿元,同比下降39.8%,地产开发贷款181.22亿元,同比下降36.73%.房产方面,6月末全省房产开发贷款余额为2,106.43亿元,较去年同期增长37.46%,增速创年内新高,在西安房价明显上涨刺激下,西安市房产开发贷款余额为1914.45亿元,同比增长35.42%,占到全省总额的90.9%.从趋势变化分析,2017年上半年全省金融机构发放的房产类开发贷款增速震荡企稳,主要是年初市场销售升温较快,对房地产开发资金需求较大,但随着银行业信贷资金额度逐步收紧,开发贷款增速将会随之放缓.
2.个人住房贷款增速同比加快,环比增速出现下降.2017年6月末,全省金融机构购房贷款余额4,099.42亿元,增速较去年同期上升1.18个百分点,较年初新增413.27亿元.其中：个人住房贷款余额3,821.72 亿元,增速较去年同期上升1.14个百分点,较年初新增395.57亿元,余额分别占购房贷款和房地产贷款的93.22%和59.64%.从趋势分析,西安市“628”新政将西安市限购区域范围内的新房及二手房交易年限拉长,同时外地人在西安的购房门槛提高,西安市政府通过抑制需求端,增加供应端,市场监管力度不减,可以预见,下半年的西安市场将会回归理性,个人住房贷款增速将会出现逐步放缓趋势.
3.保障性住房贷款较快增长,不同地区房地产贷款增速分化明显.陕西省继续抓好以棚户区改造为重点的保障性安居工程工作,提高棚户区改造货币化安置率.截至2017年二季度末,全省保障性住房开发贷款余额为1,532.32亿元,,增速较去年同期提高6.1个百分点,高于房地产贷款增速近40个百分点,占房地产开发贷款的比重持续增长.分区域看,陕西省个人住房贷款增速呈现明显分化.截至2017年6月末,西安房地产贷款余额为5073.97亿元,较去年同期上升8.93个百分点,个人住房贷款余额为2779.49亿元,较去年同期上升8.06个百分点,而陕北地区的榆林市房地产贷款余额仅为106亿元,同比仅增长3.24%,关中地区的铜川市、陕南地区的商洛市房地产贷款分别仅为24.46、26.51亿元,同 别增长5.6%、7.5%.
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参考文献：
1、 我国商业银行房地产信贷风险 【摘要】在过去的十年中，房地产行业已经成为中国一个快速发展的行业，并逐渐成为拉动GDP增长的主要力量。由于房地产行业的投资规模与其他行业相比规模。
2、 商业银行房地产信贷风险法律控制 （610000 平安银行股份有限公司成都分行 四川 成都）摘 要：随着我国经济的蓬勃发展，商业银行的房地产的信贷业务也呈现出发展良好的态势。通。
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