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[提要] 随着金融改革的不断深化以及互联网技术的不断升级,互联网金融走入人们视野并迅速发展,对商业银行造成巨大的冲击.我国商业银行不仅面对着行业内部的竞争,也面临着越来越激烈的跨行业竞争.本文从商业银行竞争力出发,分析互联网对商业银行的影响,对互联网背景下商业银行的竞争策略进行探讨.
关键词：互联网金融；商业银行；竞争力
中图分类号：F83 文献标识码：A
收录日期：2017年6月6日
一、商业银行竞争力的概念
商业银行是企业的一种,所以企业竞争力的相关理论可以应用于商业银行的竞争力研究,然而银行和其他类型的绝大多数企业相比,又有其自身的特点,比如高风险、高负债、 流量组和无实物流转等.不同的银行之间不仅仅存在竞争关系,还存在比普通企业之间联系更紧的协作关系.如果一家银行破产,会导致系统性风险.
商业银行的竞争力是指其充分运用自身资源、外部环境以及内部管理之间的互相作用,保证安全性、流动性和盈利性的前提下,在市场竞争中相对于对手占据优势,并能够持续发展的能力.
二、互联网的发展以及对银行竞争力的影响
（一）创新在互联网金融行业中的重要作用.创新是互联网金融企业取得发展的关键因素.在互联网金融行业,忽视创新就意味着被淘汰.由于互联网的开放性和平等性,为竞争者们提供了一个无边界、无等级的平台.在这个平台上,吸引了众多的企业进入,产品或服务容易被替代,盈利模式易于被模仿.唯有在创新中保持领先,才能在竞争中取胜.以支付宝和微信支付的竞争为例,支付宝和天弘基金合作推出余额宝,受到市场的热捧,获得了明显的创新优势.微信支付虽然在移动社交领域占领了大量用户,但在支付领域起步较晚,不足以对支付宝构成威胁.然而,在2014年初,微信支付以新年发红包这一传统为创新灵感,增加了微信红包功能,造成了支付宝市场的严重流失.微信支付在互联网金融市场的竞争中,开始扮演着重要的角色.事实上,通过这种激烈的竞争,创新逐渐成为互联网金融企业精神的一部分.也正是由于创新在塑造企业的过程中,特别是构建企业精神层面,具有较为明显的决定作用.
（二）互联网金融创新对商业银行竞争力的影响.本文运用波特五力模型分析法,对我国商业银行的竞争进行了分析.商业银行竞争的五力分析,如图1所示.（图1）
1、资金存入方和资金使用方.互联网金融行业的创新引发并加剧了跨界竞争,使得资金存入方和资金使用方有了更多的选择,选择提高了议价能力,最终压缩了商业银行的盈利空间.首先,互联网金融企业分割了我国商业银行的市场,使得原属于商业银行的业务领域不断被蚕食,造成了客户的分流,从而使一部分利润流向互联网行业；其次,互联网金融模式间接提高了商业银行的融资成本.余额宝类产品如 推出了理财通、百度推出了“百赚”和“百发”、网易的 宝、苏宁推出了零钱宝以及京东推出的金库等起到了蓄水池的作用,将闲散资金聚集起来,然后以协议存款的形式存入银行,其利率远远高于活期存款的利率.而高出的利率由互联网金融转嫁给银行来承担,增加了银行的成本；最后,互联网金融模式推动了利率市场化的改革.商业银行如果一直依赖于央行基准利率的指导,在互联网金融产品的高收益下,会造成更多资金的流失.而一旦将定价权交回市场,银行业给出的存款利率一定会整体大幅上浮,对银行业的利润空间造成挤压.
2、潜在进入和具有替代性的互联网金融企业.互联网金融企业规模庞大且高速成长,除了已诞生的互联网金融企业,还有一些企业也不断尝试开发新的互联网金融产品进入这一市场,这种现象造成了银行的“金融脱媒”现象.所谓脱媒,是指脱离中间的媒介.如今,各大互联网企业纷纷涉足互联网金融,并迅速积累客户,使得银行作为金融 的角色不断被弱化.种类繁多的理财产品招财宝、网易宝、易付宝等等.此外,还有P 平台等如可以绕过银行在线进行营销,大量的资金通过网上支付进行流动,造成了“资金脱媒”.银行在金融行业的中心地位被撼动,甚至有被边缘化的风险.
三、互联网金融背景下商业银行竞争力提升策略
（一）在合作中竞争,追求规模效益.商业银行目前面对的不仅是同业内其他商业银行的竞争,也面对着互联网金融的跨界竞争.在这种情况之下,商业银行不能逃避竞争,也不能只有竞争,更不能恶性竞争.只有寻找竞争和合作的平衡,才能不断发展壮大,吸引更多的客户,形成规模效益.
商业银行和商业银行之间通过合作,可以减小银行相对于互联网金融的劣势,或对互联网金融形成牵制.互联网金融产品具有高收益、便捷性和投资门槛低等优势,这些优势很大程度上得益于强大的支付功能和资金的灵活流动.然而,在商业银行的网络转账过程中,需要收取跨行手续费用,形成一个个壁垒,降低了用户的便捷性,一些用户可能会由此转向第三方支付.
商业银行也能够通过和互联网金融企业之间合作提升自身的竞争力,实现双赢.事实上,互联网的出现降低了人们交流信息和寻找合作对象的成本,使人们之间更容易实现合作商业银行拥有丰富的客户资源,而互联网金融企业拥有海量的交易数据.商业银行可以通过交易数据进行客户信用的分析,并和物流、零售等行业的公司建立稳定的联系,而互联网金融公司可以利用客户资源发展电子商务.
（二）发挥大数据价值,提升安全防范效率.商业银行在合规性方面投入了较大的成本,和互联网金融竞争的过程中,其安全性固然具有领先的优势,然而成本较高也会造成安全效率的降低.然而,银行事实上拥有丰富的客户资源,客户的基本信息和交易记录积累下来,规模非常可观.在大数据时代,这些数据不仅代表交易的历史,而且包含巨大的潜在价值.对大数据进行挖掘,为提高银行的安全防范效率提供了新的思路.首先,使用大数据技术,能够降低客户信用评估过程中的成本.对银行历史数据进行总结,往往能够获取到反映客户信用情况的信号,如果融入到信用调查的过程中,能够起到辅助和印证的效果,简化不必要的流程,降低调查成本；其次,大数据技术可以为信用风险管理提供支撑.通过客户特征数据的挖掘,归纳出相同信用级别的客户的共同特征,通过对分类粒度的控制,可以实现对风险管理力度的控制；最后,大数据技术可以为风险管理提供预警.通过对银行经营数据的挖掘,总结市场变化趋势或周期,对可能的风险进行预警,能够有效减少坏账的产生.
（三）创新产品和服务,提升盈利能力.商业银行传统的产品和服务同质性比较严重,商业银行对用户的积累,很大程度上依赖于关系营销.然而,当互联网金融出现之后,它能够提供个性化的金融产品和服务,加上操作流程简便,造成了银行客户资源的流失.在这种形势下,银行只有做到以客户为中心,不断创新产品和服务,才能提升盈利能力.
商业银行应通过多方位的创新,为客户提供“一键式”、透明的、综合性的金融解决方案.真正做到以客户为中心的商业银行,无论在同业竞争中,还是面对互联网金融的竞争,都会通过产品和服务的创新,吸引客户、增加收入、降低成本,为自身创造更多的盈利.
（四）重视竞争情报,保持竞争优势.在互联网金融这一背景之下,商业银行面临的竞争日趋激烈.而在这种竞争之中,重视竞争情报,关注对手的动向,学习对方的成功要素,对于提高商业银行竞争力具有重要意义.首先,从企业基因的复制理论而言,其过程离不开企业的学习,而竞争情报能够为商业提供学习的工具.通过定标比超等技术的使用,商业银行能够了解自身和其他竞争对象之间的差距所在,这种方法的实施过程,也就是商业银行不断增强自身优勢的过程；其次,在银行产品和服务的创新中,竞争情报能够提供重要的支撑.商业银行可以通过技术跟踪等竞争情报方法,了解行业内外的前沿和动态信息.在前沿技术情报的基础上进行创新,有助于保持自身的领先优势.对于特定的商业银行而言,掌握竞争对手正在或将要推出的产品信息,就能够在产品的设计方面占据先机；最后,在商业银行制定自身竞争战略的过程中,竞争情报有助于管理层的决策.通过对竞争情报的收集、分析和处理,能够帮助决策者感知商业银行外部环境的变化,从而动态地调整竞争策略,制定科学的战略规划,最终促进自身竞争力的提高.
主要参考文献：
[1]洪娟.互联网金融浪潮下的商业银行竞争策略研究[J].武汉金融,2014.3.
[2]林杰.互联网金融背景下商业银行的应对策略[J].金融经济,2014.16.
[3]杨发.互联网金融对我国商业银行的影响研究[D].暨南大学,2014.
[4]张旭.互联网金融对商业银行的影响及对策[J].中外企业家,2014.11.
总结:本论文主要论述了商业银行论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
参考文献：
1、 互联网金融环境下商业银行个人金融业务策略 摘要：互联网金融融合了分享、平等、开放、协作的互联网精神，在传统金融行业基础上发展而来。在互联网金融高速发展的今天，对商业银行业务，特别是个人金。
2、 互联网金融背景下商业银行理财业务调查 [提要] 随着银行业的深化改革和利率市场化稳步的推进，商业银行传统经营模式和盈利模式加快转变方式，银行理财业务蓬勃发展，并成为银行业新的竞争点和。
3、 互联网金融背景下传统银行经营模式转型策略 【摘要】互联网金融对传统银行的经营发展带来了严重的冲击，也为银行发展带来了新的机遇。银行一旦合理运用互联网技术和金融平台的优势，必然冲破传统银行。
4、 金融科技背景下商业银行转型策略 摘要：在当前的经济形势下，提高银行竞争力非常重要和紧迫。文章阐述金融科技在我国迅猛发展的客观事实，并挖掘背后原因，从三个方面详细分析金融科技的发。
5、 对互联网金融背景下商业银行应略 摘要：互联网金融是由互联网向常规金融领域发展、融合而逐渐形成的包括资金融通、支付、投资和信息 服务在内的新型金融业务模式。和传统的商业银行。
6、 互联网金融对我国商业银行影响分析 摘要：近年来，互联网金融依托现代信息技术和凭借快捷便利、信息资源丰富等优势在较短时间内得以快速发展，在对传统金融业进行有益补充的同时，对我国商业。