论文完善大学生P网贷平台征信机制措施是关于征信方面的论文题目、论文提纲、个人征信网上查询论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
[摘 要] 大学生相对其他群体社会阅历浅,自制力不强,更容易受到诱惑,2016年裸条事件暴露出我国大学生征信机制严重缺失的问题.通过分析大学生网贷平台征信机制现状及问题,结合美国的FICO信用评分体系和大学生身份特征,对大学生征信机制的建设提出建议,即完善征信指标体系,建立信用评级制度,健全逾期的催收制度,树立正确人生观,普及信贷知识等.
[关键词] P ；大学生；征信；信用认证机制；措施
[中图分类号] F832.4 [文献标识码] A [文章编号] 1009-6043（2017）08-0022-02
Abstract： Compared with other groups, college students have less social experience and self-control, and are more vulnerable to temptation. In 2016, the naked incident revealed a serious lack of credit mechanism of college students in China. Analyzing the current situation and problems of credit mechanism of network loan platform, combined with the FICO credit scoring system and identity characteristics, the study put forward the suggestions. The government should perfect the credit index system, establish the credit rating system, sound the collection system of overdue, set up the correct outlook on life and popularize the knowledge of credit.
Key words： P , college students, credit, credit authentication mechanism, countermeasures
一、我国P 网贷特征及相关理论
(一)我国P 网贷特征
P 网络借贷指个人和个人通过网络平台实现点对点小额借贷.曹亚廷（2014）认为P 网络借贷平台同时担当信息 和金融 的角色,运作成本低.从2007年我国第一家网贷平台成立,到2016年底,全国上线平台剩余三分之一,共1625家还在正常运营,年交易额近2万亿元.由于发展过猛,平台收益预期回报率过高和实体经济不匹配,缺乏全国统一征信体系,众多P 平台倒闭跑路.
(二)我国P 网贷相关理论
总结中外文献,个人征信机制理论包括：
1.征信体系的功能.Sufi（2007）,MichaelKlafft（2008）发现P 网络借贷市场存在信息不对称、信用风险高、投资者缺乏经验等问题.易宪容（2014）认为P 网贷平台最大风险是信用风险.饶曦（2008）认为通过对个人信用信息采集、整理、评价建立个人征信体系有助于化解信息不对称和道德风险,抑制信用风险.
2.征信体系的构成.程鑫（2014）认为智能征信体系包括：（1）充分的客户信息；（2）统一的信用分析模型；（3）科学的信用评估指标体系.
3.客户信息的作用.李焰等（2014）通过实证证实更具体的借款人更容易成功借款.
4.信用风险评估模型.胡欣汉等人（2012）认为Logistic模型具有较高的预测精度,计算方法简单,解释变量能力强.Wiginton（1980）实证选用Logistic模型做信用风险评估效果比判别分析方法好.
5.征信指标选择.征信指標可用的变量选择方法有AIC、BIC子集选择法、Logistic模型、神经网络等方法.此外美国的FICO信用评分系统被广泛接受,标准规格齐全,各项指标细分为两级和 指标,能较为准确方便地评估借款人的还款能力,值得借鉴.
二、高校P 市场现状及特征
(一)现状
近两年,各方企业受众多网络借贷平台相继倒闭的影响,为寻求出路,纷纷聚焦消费金融创新,面向主体多样化.
(二)特征
相对其他网贷客户群体,大学生网贷群体具有以下特征：
1.征信信息获取相对容易.王俊义（2016）认为开发大学生网贷优势在于可以方便地获取线上线下征信资讯.网贷平台除了能够获取常规网上注册认证资料外,在校大学生尚未摆脱学校的束缚,平台可以利用线下协助验证包括身份证、学校、专业、入学年份等信息,能有效化解信息不对称以及验证渠道单一的问题.
2.贷款资金额度小.大部分的大学生财务不独立,没有稳定收入,平台针对这种特殊的贷款群体设置额度限制,九成在5000元以下,主要用于购买生活日用品及电子产品,属于小额借款群体.
3.还款有保障.大学生以父母的经济来源作为贷款的后盾,较其它工薪阶层,大学生的坏账率相对较低,是P 网贷平台降低信用风险、转型创新、寻求主体多样化、争夺的热门优质资源.
三、P 平台针对大学生现有的信用机制及问题
(一)学生征信和信用认证机制的关系
贺学会,尹晨（2005）认为征信是企业或个人的信用信息征集、共享和报告的活动.而学生征信是平台针对大学生的具体收入以及还款能力做的一份贷前调查,识别、确认学生的身份信息,属于一种贷前风险控制,用以解决借款人的还款能力、稳定性和意愿三大问题.信用认证机制等同于对征信的结果做一份再加工,把搜索到有关借款人的信息,整理并分析,得出借款人的信用评级结果,即对借款人的还款能力做一个等级划分.信用评级在一定程度上揭示了借款人的信用风险,缓解了双方之间的信息不对称.利用信用评级,出借方有更多的思考余地以及可做出更合理的放款决策.前者是P 平台做的基础调查,后者是对前者的再加工,两者相辅相成.
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参考文献：
1、 基于P网贷平台互联网金融风险管理 中图分类号：F830 文献标识码：A内容摘要：P2P网贷平台的兴起推动了小额贷款的发展，弥补了我国传统金融体系的缺口，对我国金融行业的建设具有。
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3、 P网贷平台信用风险特征信用认证 【摘要】随着互联网金融的发展，P2P网贷也由成熟阶段，逐步开始向着成熟化运作模式发展，虽然与传统金融借贷业务相比，P2P网贷能够以较低的成本获得。
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