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美国政府没有及时采取有效的办法去解决债务问题,是在金融危机中犯下的最大的错误
哈佛大学经济学讲席教授肯·罗格夫（Ken Rogoff）是开放宏观经济学方面的领军人物和全球金融市场研究领域的顶级思想者.罗格夫1980年获MIT经济学博士学位,曾于2001年-2003年担任IMF首席经济学家.其主要研究领域包括：国际金融、政治经济学和宏观经济学等,代表作有《这一次不一样：八百年金融危机史》 （This Time Is Different： Eight Centuries of Financial Folly、Foundations of International Macroeconomics）、《国际宏观经济学基础》（Foundations of International Macroeconomics）.
金融危机的发生并无规律可循
《财经》：现在距全球金融危机爆发已经过去十年,您能对这次金融危机做一个盘点吗?目前关于全球金融危机爆发的原因已经有许多说法,您是怎么看的?
肯·罗格夫：首先,我想说的是,许多严谨的学术型经济学家仍然对这一话题保持争论,金融危机就像是罗生门,对此人们有许多不同的说法和观点.我的主要观点在我与卡门·莱因哈特共同编著的那本书《这次不一样：八百年金融危机史》中已经有所阐述.
我认为金融危机的发生并无规律可循,人们很难对其做出准确预测.金融危机发生的原因有很多,但其表现形式存在一些明显的共性.比如资產崩溃,经济复苏周期长、速度慢（不仅人均产出有时要花费8年-10年的时间才能回到危机前的水平,而且失业率的恢复也非常缓慢）.
当金融危机爆发时,我们的传统智慧似乎都不起作用了.大多数的经济学家、政府监管机构和国际组织（美联储、IMF）都认为,经济很快就会复苏.
我认为金融危机的深层原因在于人性,并无简单的应对之法.我们的政策的确可以有效地阻止另一场金融危机的发生,但人性就是这样,随着时间的推移,一切开始逐渐好转,人们就会忘记风险,政策制定者和监管者会撤掉危机的“防火墙”,金融危机就可能会再次发生.在美国,这个周期一般是30年-40年.
做一个不太恰当的比喻,这就像心脏病发作一样,心脏病发作是很难预测的.如果我们观察一个人的健康指标,比如体重、胆固醇、血压等等,有些人可能看起来身体状况很糟糕,但没有什么大问题;有些人可能各种身体指标都正常,但他明天就有可能突发心脏病.而一旦患者的心脏病发作,我们无法阻止.我想这可能是思考我们应如何理解金融危机的一种方式.
《财经》：在2006年的访谈中,您实际上提到,金融市场存在过度波动,您已经看到了金融危机的苗头.
肯·罗格夫：的确如此,我想影响最大的一篇文章是我与莱因哈特在2007年12月份合作的一篇文章.在紧接着举行的美国经济学年会上,我们也提出,如果股价、债务和房价同时上涨,这可能预示着一场严重的金融危机即将到来.当然,我们很难推测出精确的时间.
《财经》：正如您与莱因哈特合著的那本书《这次不一样》所说,实际上您认为这次金融危机与以往没有什么不同.
肯·罗格夫：是的,这是一个带有讽刺意义的标题.人们都说这次金融危机是不一样的,但实际上很多事情都是一样的.
《财经》：正如马克·吐温所说：“历史虽不会重演,但是有相同的韵脚.”您能说一点这次金融危机与以往不同的地方吗?
肯·罗格夫：让我始料未及的是,这次金融危机期间,尽管美国处于危机中心,但是美元却在升值.而在以往的金融危机中,处于危机中心的经济体都会面临货币贬值,这有利于其经济复苏.
《财经》：比如东南亚金融危机.
肯·罗格夫：是的,20世纪90年代亚洲金融危机期间,这些国家的货币都发生了贬值,这使它们的商品出口更有竞争力,有利于其从危机中复苏.但是这次美国走了不一样的道路,这让我感到很惊讶.
《财经》：在全球经济动荡之时,美国实际上变得更安全了.
肯·罗格夫：对,事实就是如此.尽管美国经济增长低迷、问题重重,但是,人们始终对美国要比对其他国家更有信心.
美国政府应该直接救家庭而不是大银行
《财经》：为什么债务泡沫和股市泡沫很不一样?为什么这次金融危机的破坏性如此强烈?
肯·罗格夫：这很简单,人们一般不会对股票下跌产生争论,但是,在我们的社会中,至少是在西方社会,当人们遇到债务问题时就会进行协商和谈判.谁应该承担债务,是债权人还是债务人?这是一个古老的问题（关于谁应该承担债务,什么是公平利率）,这些问题可以追溯到《圣经》或者《古兰经》.这种协商谈判会降低效率.
如果在债务危机之后,我们能很快减免次级房屋所有者的债务,如果我们能减免西班牙、希腊、葡萄牙、爱尔兰这些欧洲边缘国家的债务,它们或许会更快地从危机中恢复.但是事与愿违,关于谁应该为债务买单的问题仍然争论不休.我非常赞同希勒的观点,可以构造更多的债务指数,尽管这实现起来并不容易.
《财经》：美国的影子银行体系将抵押贷款证券化,然后向数百万投资者出售抵押贷款证券化产品（MBS）.对于这些人来说,进行再谈判是非常困难的.
肯·罗格夫：但是仍然有一些可操作的计划.约翰·吉纳科普洛斯和 马丁·费尔德斯坦的计划就非常聪明.一个基本的想法是,让政府来拯救这些次级住房所有者,政府可以获得住房净值的一部分.天下没有免费午餐.你必须放弃你的部分住房,但这只是产权意义上的放弃,你仍然可以居住在这所房子里.有一些计划是完全可行的.
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参考文献：
1、 国际金融危机原因探析和对中国经济 摘要：随着当前经济全球化的发展，金融危机给全球经济带来不利的影响，对于金融危机的原因众说纷纭，因此，从整体分析国际金融危机的原因意义重大。本文首。
2、 金融危机来美国四大银行资产负债结构和盈利比较 中国银行业正面临史上最严厉的监管和央行的宏观审慎评估（MPA）考核，商业银行同业业务正经受着调整的考验，以股份制银行为代表的中型银行存款增长乏力。
3、 金融危机下公允价值会计金融稳定性 摘要：在金融危机的发展和转变之下，金融危机前后对公允价值的影响也存在着较大的不同。在金融危机当中，不单单只是经济遭受损失，公允价值会计也受到了较。
4、 金融危机再反思 《压力测试：对金融危机的反思》【美国】蒂莫西·F·盖特纳著 益智 译中信出版社 2015年3月我的职业生涯大多在对付各国的金融危机，比如墨。
5、 国际金融危机期间我国短期资本流动影响因素分析 短期资本通常具有投资期限短、流动性高、稳定性弱等特点。在全球经济一体化和金融自由化大背景下，短期资本在全球范围内流动的规模不断扩大，并加大了对发。