论文支付传统经济到网络经济是关于对写作网络经济论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文网络经济专业论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
摘 要：支付是商品交易中的关键环节.在传统经济中,交易可以看成是商品流、货币流和信息流的三流合一.但随着传统经济向网络经济的转变,我们发现为了提升交易效率,需要实现商品流、货币流以及信息流的三流分离.但三流分离又带来了潜在的交易风险.为了克服交易风险,需要在支付环节中引入新的参与者.新的参与者通过经济手段或者技术手段来克服交易风险,以保障网络经济中三流分离条件下的交易效率和安全.
关键词：支付：网络经济；网络支付；第三方支付；互联网金融
对于任何交易活动,支付都是其必不可少的环节.一个完整的交易过程包括信息的传递、商品的流动以及货币资金的转移.换句话说,信息、商品和货币资金的流动共同组成了交易活动过程.在信息流中,既有卖方传递给买方的与商品相关的信息,也有作为支付主体的买方传递给卖方的与支付相关的信息.商品流是指商品从卖方转移至买方的过程,其中可能涉及仓储、市场、物流等环节.货币流是货币资金从买方转移至卖方的过程.
在传统经济中,上述信息流、商品流和货币流是“三流”合一的,只能在确定的空间和时间内同地、同时进行.三流合一的好处是保障了交易安全,但却使得交易缺乏效率.
到了网络经济时代,尤其是在各种新技术、新模式的推动下,三流开始分离,即信息流、商品流和货币流可以在分散的空间和非连续的时间内分别完成.三流分离提升了交易效率,但也带来了新的交易风险.例如,相距很远的买、卖双方通过网络平台进行交易,三流分离以后出现了信息不对称和道德风险问题,很容易引发付款无货或发货无款等交易风险.
克服三流分离所带来的交易风险,我们认为最好的办法是在支付环节引入新的参与者.那么究竟让什么样的参与者加入?如何让新的参与者加入支付环节?才能既提升交易的效率,又可以有效地保障交易的安全.本文希望通过回顾支付在传统经济和网络经济中的作用来回答这些问题.
一、 从“以物易物”到银行支付
在原始经济条件下,社会生产力发展水平低,有限的产品主要用于自给自足,产品间的交换是偶然发生的,这时候的产品交换是通过“以物易物”的直接交易方式进行的.这种交易模式下,还没有出现货币和货币的流动,买方和卖方也还没有实现分离,交换过程中只有信息流和商品流.随着原始经济逐步向农业经济发展过渡,人们之间的商品交换活动变得越来越频繁.在“以物易物”或者经常以“一种商品交换其他商品”的模式下,交易双方的需求很难匹配一致,金、银等贵金属开始参与到商品交换过程中,并逐步扮演起一般等价物的交易中介角色.
随着货币的出现,在商品交换过程中出现了货币流,货币流与信息流、商品流共同组成了完整的交易活动过程.货币在从买方到卖方的流动过程中,不仅实现了买方与卖方的分离,而且通过价值的传递与流动,解决了人们对不同商品需求不匹配所造成的交换问题,从而提升了商品交换效率,推动了商品交换的发展.
在货币支付阶段,商品交换要求信息流、商品流和货币流在确定的空间和时间内发生,这种“一手交钱、一手交货”的交易方式将“三流”统一集中在了一起.一旦“三流”出现分离,就会由于存在买方或卖方的潜在道德风险,使得交易无法正常进行：卖方在没有收到买方支付的货币资金前就完成商品交付,有可能蒙受买方不付款所导致的损失；而买方在没有收到商品前就付款,则可能因卖方不交付商品或商品质量存在问题而遭受损失.因此,只有买、卖双方的信息、商品、货币的流动在同时、同地进行,交易才是安全的.
“三流”统一集中在一起,虽然确保了在货币支付条件下商品交换的安全,但由于买、卖双方必须在确定的空间和时间内完成信息、商品和货币的流动,因此也限制了交易的效率.当交易规模很大或者商品价值很高时,买方不得不提前准备好大量的货币,带至交易现场直接支付给卖方,卖方则要先验证货币真伪然后立即在现场向买方移交商品,这种交易方式对买、卖双方显然是既不方便也非常不安全的.
与货币支付不同,票据支付在支付过程中,通过引入银行和票据机构等新的参与者,首次将货币流与信息、商品流实现了分离.
在票据支付过程中：买方根据卖方传递的商品信息决定交易后,在有效的票据上填写好支付金额,然后将票据交给卖方；这时候虽然还没有发生真正的货币转移,但有效的票据支付工具已经提供了资金转移的担保信息,因此卖方可以在没有发生货币转移的情况下,将商品交付买方；最终,会由银行根据票据支付信息将货币资金从买方银行账户转移至卖方银行账户.在这一交易过程中,依靠票据支付工具的帮助,安全的交易已不再依赖于货币的实时转移.这种在银行的参与下,不依赖于货币实时流动而可以方便、安全地进行交易的支付模式,满足了工业经济更大规模和更高频次交易效率的需求.
在票据支付中,票据向卖方传递了支付担保信息,银行会根据真实有效的票据信息完成货币资金的转账支付,但是如果票据传递的是伪冒或无效信息,就必然会引发交易风险.美国历史上著名的Frank Abagnale就曾成功地利用伪冒支票进行了数百万美元的欺诈活动.可见票据自身是否真实有效是票据支付最大的风险点.
除了票据支付工具,银行业还在20世纪50年代发展了银行卡支付工具.在银行卡支付过程中,当卖方收到由银行卡组织发出的买方支付确认信息时,货币资金并未真正完成转移,实际的资金结算一般要延迟一段时间.但这并不影响交易的进行和商品流动,因为银行卡组织已经对支付信息提供了担保.与提供综合金融服务的银行不同,银行卡组织是专门为解决银行卡支付清算问题而出现的产业,是专业化的支付服务平台.银行卡组织通过建立统一的银行卡支付受理与清算平台,一方面有效地平衡了发卡行与收单机构之间的利益,推动了银行卡业务的普及与发展；另一方面实现了银行卡支付信息的高效传递并为货币资金在买、卖双方分属不同银行的账户之间转移提供了担保,从而在交易中实现了货币流的分离.与票据支付可能由于伪冒票据导致卖方被欺诈不同,银行卡支付的风险主要是由银行卡及支付密码被盗（被复制）所引发的买方银行卡被盗刷风险.
总结:本文是一篇关于网络经济论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
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