论文商业银行理财产品收益风险特征、评价指标规避是关于本文可作为商业银行方面的大学硕士与本科毕业论文商业银行信用卡申请论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
[摘 要] 近年来,随着我国商业银行理财业务的快速发展,理财产品的市场完善和风险规避成为金融企业和消费者共同关注的问题.从定量指标和定性指标两个层面,对商业银行期限不同、结构有别、保本差异的理财产品收益风险特征进行分析,并提出相关对策：发展长效理财产品、增加个人理财业务、创新理财产品、提高理财人员综合素质、完善理财风险管理制度.商业银行要想维系客户,挖掘市场,增加经济效益,必须要在规避理财产品的收益风险上下功夫,切实给客户带来安全、可靠的优质服务,加强对理财产品收益风险的有效控制和防范,才能让商业银行在激烈的市场竞争中脱颖而出.
[关键词] 商业银行；理财产品；收益风险；评价指标
[中图分类号] F640 [文献标识码] A [文章编号] 1009-6043（2017）10-0152-03
一、商业银行理财产品的现状
(一)规模在增大
近年来,随着国民收入逐年提高,城乡居民可支配的闲余资金也在不断增加,支付能力不断提升,很多人已经不再满足为了应急或养老而简单地把钱存在银行里,开始选择把资金投放在资本市场中,期待获得更多的收益.由于这种渴求越来越强烈,同时也能促进我国金融市场的繁荣和发展,所以,这十几年来,我国商业银行一直在努力推出大量满足用户和市场需要的理财产品,不断推陈出新,增加理财产品的规模,完善理财产品的售后服务.截至2017年3月,全国仅18家股份制商业银行在金融市场推出的各类理财产品累计市值已经达到23.49万亿,同比前一年增长了1.15万亿,增幅达到5.14%.可见,我国商业银行的理财产品规模在持续增大.
(二)产品系列化
随着国外大银行和金融机构陆续进入中国市场,国内商业银行承受着前所未有的巨大压力.商业银行要想在激烈的市场竞争中站稳脚跟,保持旺盛的生命力,就必须学会因时而动,因势利导,大力发展自己的品牌,推进产品精细化和系列化.目前,我国商业银行几乎都推出了自己的拳头产品和系列化服务,比如说中国银行推出的“全球智选”、光大银行推出的“安存宝”、交通银行推出的“得利宝”、中信银行推出的“汇赢成长”、浙商银行推出的“永乐1号”和“永乐2号”等,都是目前金融市场上收益高、受用户欢迎的系列化理财产品.
(三)种类多样化
目前我国商业银行推出的各类理财产品,也在坚持多元化的原则,面向社会各阶层群体.这些理财产品中有面向政府机关和事业单位的,有面向医疗、教育部门的,有面向广大工薪阶层的,還有面向学生群体的.
在理财产品的期限上,有短期理财的,有中期理财的,有长期理财的.对于不同的节假日,根据所在地居民的购买力,商业银行也适时地推出了很多优惠力度很大的理财产品,比如国庆节理财产品、春节理财产品等.
在应用的范围上,商业银行也集思广益,力争满足广大客户的各种需要.推出的理财产品有教育理财的,有养老理财的,有医疗或重大疾病理财的,有车险理财的,有房产理财的,名目繁多,种类多样化.
二、商业银行理财产品评价指标分析
(一)定量评价
要客观准确的评价一款理财产品是否达到银行和投资者的共同要求,就必须从收益和风险两个角度去评价,既要评价理财产品的收益水平,又要研究理财产品可能存在的风险.所以,要分别制定收益和风险两方面指标进行定量评价.
对于收益指标的定量评价,一般是通过净值增长率来衡量.净值增长率是指理财产品在一段时期内（3个月,6个月,9个月,1年）增长的资产净值比率.资产净值属于股票语言,是资产和负债的差额,比如每股资产净值是一元,一股就能分到一元钱.对于资产净值率的计算,相关专业书籍都有介绍,这里不再赘述.
对于风险指标的定量评价,就不能简单的依靠净值增长率来衡量了,因为净值增长率的高低是由理财产品的风险来决定的,风险越高,净值增长率也就越高.因此要进行风险指标的定量评价,必须综合考量,采用标准差来计算理财产品的风险波动,采用β值来计算理财产品的系统风险,采用VAR值来计算理财产品的资产损失,再把以上这几方面因素进行综合考量,选取一个平衡的指标值,得出的最终结果,作为定量评价理财产品的风险指标.
(二)定性评价
定性评价主要是以银行整体因素和合规因素作为参考,对理财产品的投资目标、产品质量、产品声誉等进行性质上的评价.
在对银行理财产品的综合评价过程中,不能只考虑到理财产品的收益和风险,还要考虑到销售理财产品的商业银行的资金情况和业务能力.商业银行自身的信用等级、偿还能力、资金流动对于商业银行所销售的理财产品也会有所影响,对于评价理财产品的持续性和稳定性起着至关重要的作用.比如商业银行的优惠政策、商业银行高管和经理层的变动、商业银行内部控制的水平、商业银行会计信息披露的情况等,都会对商业银行销售的理财产品产生重要的影响.
而且,不仅是以上这些不同的性质能够影响对商业银行理财产品的定性评价,对于购买理财产品的商业银行的客户来说,商业银行的诚信度和商业银行客户经理的专业水平也是影响客户购买商业银行理财产品的重要因素,也是必须要考虑的理财产品附属性质之一.
总之,要对商业银行推出的某一款理财产品进行全面的指标评价分析,应该从定量评价和定性评价两个角度来同时进行,只有完全满足这两方面的要求,才能做出正确有效的指标评价,才能确定商业银行推出的理财产品是不是一款能够满足银行和客户共同需要的合格理财产品,才能确定这款理财产品是否能够为客户带来收益,是否为商业银行创造良好的口碑和更多的经济效益.
三、商业银行各类型理财产品收益风险特征
（一）期限不同的收益特征
我国目前商业银行所推出的理财产品,按照理财期限的不同,通常可以分为短期理财产品、中期理财产品和长期理财产品.一般情况下,商业银行把理财期限为一年或一年以内的理财产品定义为短期理财产品,把理财期限为一年以上两年以下的理财产品定义为中期理财产品,把理财期限为两年以上的理财产品定义为长期理财产品.但是,由于我国金融市场发展过快,导致很多商业银行推出的中期理财产品和长期理财产品,会因为利率的影响和经济周期的改变,而产生收益的波动.而商业银行推出的短期理财产品在这方面,就没有受到过多的影响,收益的波动很小.再加上,商业银行推出的短期理财产品的收益要比现有的国家规定的银行存款利率高出许多,对于广大客户和中小投资者来说很有吸引力.
总结:此文是一篇商业银行论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
参考文献：
1、 商业银行理财产品现状和建议 【摘要】商业银行的理财业务始于2005年，其为丰富国内投资渠道，创造了一定的条件。然而这些年来，随着商业银行理财产品品种的不断增加，也出现了一定。
2、 区域性商业银行理财产品现状和战略 [摘要]区域性商业银行的存在和发展，对地方经济和社会发展有较大的影响和作用，本文对我国现阶段区域性商业银行个人理财产品的现状进行了全面性的研究，。
3、 我国商业银行理财产品趋势、风险与 【摘 要】 近年来，随着商业银行理财产品的爆炸式发展，一些问题也逐渐暴露出来，受到金融行业的关注。本文在对我国商业银行理财产品发展趋势进行阐述的。
4、 我国商业银行理财、风险影子银行特性 一、我国银行理财市场的发展和监管制度的变迁商业银行理财是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，为客户提供资。
5、 中国商业银行理财产品 摘 要：受益于我国经济持续的强劲增长，我国国民收入水平大幅度提升，随着个人可支配收入的日益增加，越来越多的人们开始考虑选取适当的理财产品来对手头。
6、 商业银行理财产品业务现状风险分析 随着我国经济的快速增长和居民收入水平的持续提高，我国居民资产保值增值的意愿不断加强，商业银行的理财产品备受投资者追捧。近年来国内商业银行纷纷将理。