论文俄罗斯存款保险制度实践其是关于本文可作为相关专业存款保险制度论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文保险存款论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
中国的《存款保险条例》已于2015年5月生效,新金融安全网的建立将预示着中国金融进入新的时代.但完善的存款保险制度不可能一蹴而就,借鉴新兴市场国家经验教训尤为必要.俄罗斯尽管和中国有巨大的差异,但也有相同之处,其一是它曾是社会主义国家,其二是目前都属于金砖国家,因此,俄罗斯的存款保险制度及实践对中国存款保险制度的完善应当具有参考价值.
俄罗斯存款保险制度产生背景
俄罗斯是实施存款保险制度较晚的国家.20世纪90年代以来,俄罗斯发生了几次大的政治和金融动荡,最终都是储户买单：1991年,苏联解体,储户在银行的存款一夜之间变成废纸；1998年,俄罗斯爆发金融危机,一大批商业银行倒闭,数百万储户的存款再次蒸发.金融动荡使居民对银行的信任丧失殆尽,据报道,最严重的情形下,俄罗斯仅有5%的居民把钱存入银行,从而导致银行存款大量流失,更加剧了地方性中小银行纷纷破产.
金融市场的动荡使俄罗斯政府意识到建立一个保护储户利益,维系公众对银行的信心,鼓励储户增加存款的存款保险制度势在必行.1999年9月,俄罗斯杜马通过《居民存款保障法》,计划成立一个联邦储备公司,由政府、央行和各商业银行共同出资,政府和央行提供首批储备金20亿卢布,商业银行出资额为股本的0.5%.2000年9月,俄罗斯杜马通过决议,建立存款保险基金,对一定金额内的存款提供保险.2001年11月,俄罗斯政府制定《俄联邦银行保障归还公民存款》法律草案,从2002年1月1日起,国家将承担起居民的存款保险责任,即政府成立存款保险 公司,在银行破产时返还储户存款.2003年11月,俄罗斯杜马全体会议通过了《俄罗斯联邦关于自然人在俄联邦银行存款保险法》（简称《存款保险法》）,旨在保护储户的权益,增强人们对银行系统的信任,增加银行系统对居民存款的吸引力.法案规定,2007年前国家仍对一切存款提供担保.
俄罗斯存款保险制度内容框架
从1995年到2003年,俄罗斯政府和杜马就存款保险制度进行了一系列立法,最终以2003年的《存款保险法》确定了俄罗斯存款保险管理框架,主要内容如下.
主要原则和各方的权利和义务.（1）存款保险制度的主要原则.所有银行必须参加存款保险制度（实践中是“强制投保、分阶段执行”）；银行不能清偿债务时,减少存款人遭受不利后果的风险；存款保险制度保持透明度；存款保险基金的资金来源于参保的银行缴纳的保险费.（2）不予保险的资金.非法人的个人企业家在其银行账户的资金；自然人交给银行代为管理的资金（理财）；自然人在银行办理的不记名存款业务资金.（3）银行的责任.向存款保险基金支付保费；向存款人提供其参加存款保险制度,收到存款补偿的流程、金额的信息；把存款保险制度有关信息放置在营业部能看到的位置上；办理银行对存款人的债务核算.（4）存款人的权利.依法收到存款补偿；将银行迟延支付存款债务的情况通知存款保险基金；从银行和存款保险基金获取存款保险制度及存款补偿的金额、流程的信息.
存款保险机构资金的来源.存款保险局依靠俄罗斯政府提供的首批资金20亿卢布开始开展业务,2005年7月,保险机构资金占保险存款余额的0.09%.另外,政府为该机构提供了10亿卢布作为启动阶段的管理费用,直到保费收入充足.所有银行实行统一保险费率,按日均被保险存款余额计算保费,按季以卢布缴纳.保费不得超过最后一个会计期存款额的0.15%.当在保险保险基金达到保险存款的5%,保险将下降至0.05%.2008年12月,俄罗斯将存款保险费率调整到0.10%.
事件认定及补偿申请.俄联邦 银行撤销银行的许可证或通过对银行债权人的缓期支付规定,就认定发生了保险事件.存款人自保险事件发生之日至按次序满足存款人补偿要求工作结束之日有权利向存款保险基金提出存款补偿的要求.
存款补偿金额.2004年,俄罗斯存款保险机构对低于10万卢布的自然人存款（不包括企业存款、不记名存款、信托存款和离岸存款）给予全额保险；2006年,存款保险机构将补偿金额提高到19万卢布,低于10万卢布的存款将获得全额赔偿；10万至19万卢布的存款将获得90%的存款补偿.2007年,存款保险上限提高到40万卢布.2008年,存款保险上限提高到70万卢布,全额补偿的存款额从10万卢布提高到20万卢布.2014年12月,俄罗斯政府再度将存款保险上限由70万提高到140万卢布.
俄罗斯存款保险制度实施效果
自从2003的俄罗斯实施存款保险制度以来,对于树立公众对银行的信心、稳定金融系统、促进经济增长等方面效果显著,具体表现如下：
银行业个人存款快速增加,银行重获公众信任.数据显示,在存款保险制度实施前的2002年年底,俄罗斯银行业的个人存款余额为6491亿卢布,2003年实施存款保险制度之后,当年末银行业个人存款余额飙升至10537亿卢布,同比增长62%.自2003年以来,银行的个人存款年平均增速高达30%,尽管2008年和2014年出现小幅下滑,分别为4%和2%.到2014年年底,俄罗斯的个人存款余额为13.7万亿卢布,较2002年增加了12倍.公众对银行信心的恢复,有效抑制了金融脱媒的蔓延,有利于银行对社会金融资源的有效配置.（见图1）
存款保险制度提升了银行吸收存款能力,使银行的放贷能力大大增强.由于银行的资金主要来源于存款,公众和企业对银行信心的恢复使其获得资金数量大增,从而使银行业贷款规模快速增加.数据显示,2002年俄罗斯银行业的贷款余额为2.06万亿卢布,2003年《存款保险法》实施以后的当年,贷款余额飙升至2.96万亿卢布,同比增长43%,之后一直保持快速的增长,年平均增速为27%.至2014年5月,银行业贷款余额为43.69亿卢布,较2002年增长了20倍.受益于贷款投放增加和金融稳定,俄罗斯经济保持了较快增长.（见图2） 存款保险基金实力不断增强,对储户存款补偿金额大幅上升.数据显示,2005年俄罗斯存款保险基金为166亿卢布,到2012年升至2025亿卢布,7年间增加了11倍.在存款保险基金实力增强的同时,它对储户存款补偿的金额也在上升,2005年存款保险基金支付的存款补偿仅为350万卢布,2013年这一数字高达1039亿卢布,虽然一定程度上削弱了存款保险基金的实力,但有效维护了储户对银行体系的信心,极大促进了社会的稳定.（见图3）
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参考文献：
1、 我国建立存款保险制度 【摘 要】从1993年我国提出建立存款保险制度至今已经有20余年的时间，在十八届三中全会中，我国明确指出了要建立存款保险制度，可见我国对建立存款。
2、 存款保险制度对银行影响其应对措施探究 摘 要：探索存款保险制度关键因素，深入分析存款保险制度建立后对股份制商业银行的影响，及其应对措施，可以为商业银行提供更多有益的参考。设立显性存款。
3、 我国存款保险制度 摘 要：在市场经济条件下，高度激烈的竞争和严酷的市场纪律的约束，银行一旦经营不善、业绩低下、资金流动性困难的危机，就有可能破产，甚至倒闭。为了避。
4、 中国模式存款保险制度 【摘要】存款保险制度时金融安全网的有机组成部分，本文从存款保险机构的设立及运营、保险基金的来源和规模、参保方式及费率的确定、存款保险的范围、存款。
5、 存款保险制度对中小商业银行影响和 【摘要】存款保险制度是上个世纪出现在人们生活中的一个名词，也就是上个世纪三十年代出现在美国的一个制度，它的诞生对于全球经济的稳定有着重大的作用，。
6、 存款保险制度建立后金融机构市场退出机制问题 【摘要】伴随我国《存款保险条例》的正式实施，金融机构市场退出机制的建立也引发各界广泛探讨。目前西方各国已建立较为成熟的金融机构市场退出机制，本文。