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1月18日,中国2017年国内生产总值（GDP）初步核算结果公布,全年国内生产总值达到82.7万亿元,同比上年增长6.9%,整体好于预期.这不仅是我国国内生产总值首次突破80万亿元的大关,也是自2010年以来,GDP增长速度首次同比上升.这无疑释放了某种积极的信号,表明中国经济正在企稳,甚至反弹.整体经济运行稳中向好,好于预期,对于投资者来说肯定是一件好事.
资本市场似乎早就感知到了这种向好的形势,提前进入了狂欢模式.新年以来,上證综指在权重股的带动下一路飙升,已经突破3500点的关口.贵州茅台市值冲上了万亿元,股价一度达到800元；工商银行上演“大象起舞”,市值达到创纪录的2.6万亿元.基金市场也迎来了久违的亢奋,多支百亿级别基金遭到抢购,其中原定认购期为7个工作日的兴全合宜基金,在一个下午的时间里就销售了300亿元,当天即宣布提前结束募集.疯狂可见一斑.
市场似乎沉浸在一派乐观的情绪之中,然而在这种时候,投资者仍然不可忽视对风险的防范.因为随着国家对风险防控工作的推进,未来一段时间,很多潜藏已久的金融风险将会开始暴露出来,从新年以来监管部门的行动来看,已经反映了这一点.
风险正在暴露
1月19日,银监会在官网披露的一则信息在资本市场引起了不小的震动.这则信息披露上海浦东发展银行（下称“浦发银行”）成都分行为了掩盖不良贷款,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,以换取相关企业出资承担浦发银行成都分行的不良贷款.
这则公告一出,让整个市场都受到了震惊.浦发银行成都分行此前在业内的形象一直是一家风控优秀,不良贷款率控制的很好的标杆银行,让人没有想到的是,在这种“优秀”的表象之下,竟然暗藏着如此大的风险,不禁让人心惊.
其实在银监会公布最终的调查结果之前,坊间早就有关于浦发银行成都分行数据造假的传言.其中几处矛盾之处一直是市场猜疑的重点.例如,浦发银行成都分行的贷款业务主要以重工业为主,尤其是煤炭行业.然而在2011年至2015年煤价几近腰斩的情况下,浦发银行采矿业的不良贷款率仅仅增加了2.12%,明显与整个大环境不符.然而到了2016年下半年,国内煤价开始迅速反弹时,吊诡的是,在这种利好行情的大背景下,浦发银行采矿业的不良贷款率反而突然攀升至5.93%,与行业趋势恰恰相反.正是由于这些不正常的背反现象,引起了监管层的注意,最终查出了这起惊天造假案.
浦发银行的这起事件在人们心中画下了一个问号：其他银行、企业部门公布的数据又有多少是虚假的呢?到底平静的表面之下还有多少暗流涌动?
从数据造假、风险暴露的角度来看,浦发银行并不孤单.在浦发银行东窗事发之前,已经有一个直辖市、一个自治区爆出了GDP数据造假的丑闻.2018年1月3日,在中共内蒙古自治区第十届委员会第五次全体会议暨全区经济工作会议上,内蒙古自治区党委“自曝家丑”,承认自治区政府财政收入虚增空转,部分旗区县工业增加值存在水分,一些地方盲目过度举债搞建设.经过财政审计部门反复核算,内蒙古自治区调减2016年一般公共预算收入530亿元,占当年总量的26.3%；核减2016年规模以上工业增加值2900亿元,占当年全部工业增加值的40%.紧接着的1月11日,天津市政府在地方两会期间也主动承认了天津市滨海新区2016年的GDP数据存在“水分”,该区此前公布的2016年GDP总值超过万亿元,而在将统计口径由“注册”改为“在地”后,天津滨海新区2016年的GDP数据被调整为6654亿,对比此前万亿元的水平,缩水了约三分之一.
从上面的这些事件可以看出,尽管2017年中国的经济总体上呈现出了稳中向好的趋势,但是在经济的健康发展道路上还面临着很多风险,其中金融风险尤为突出.一些潜藏的隐性债务风险和影子金融系统所造成的经济杠杆率偏高的问题,尤其需要警惕.
2018年很可能将是金融风险集中暴露的一年.一方面中央已经下定决心要打这场“防控风险”的攻坚战.在去年底的中央经济工作会议上,已经将“防范化解重大风险”作为未来3年的“三大攻坚战”之一,着重提出.此次内蒙古和天津相继爆出GDP数据造假问题,可以说是吹响了“防风险攻坚战”的号角,可以想见在未来的一段时间内,很可能还会爆出一些数据造假或者隐藏的金融风险.另一方面,为了实现十九大提出的“高质量发展”的总体要求,排查和释放经济中存在的风险因素也是必要的前提.因此投资者在今后的投资过程中,尤其要注意那些资产负债率高的领域,谨防风险,不要抱有侥幸心理.
刚性兑付正在打破
临近年关,银行等金融机构理财产品的收益率在不知不觉中已经纷纷迈向年化收益率5%左右的水平,例如工商银行的“安享长盈”“财富稳利”,浦发银行的“同享盈增利”,建设银行的“乾元私享”等理财产品都已经达到了年化收益5%以上.这与往常在4%多一点的银行理财产品相比较,已经有较大幅度的上涨.在年底能出现这样一派喜气的上涨势头,恐怕除了“钱紧”以外,还与去年年底银监会出台的意在打破理财产品“刚性兑付”的新政有关.
去年11月下旬,中国人民银行就《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》（下称“征求意见稿”）进行公开征求意见.在这份征求意见稿中要求,银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构等金融机构在为投资人提供资产管理服务时,“不得承诺保本保收益.出现兑付困难时,金融机构不得以任何形式垫资兑付”.同时规定“金融机构不得开展表内资产管理业务”.
简单来说,就是以后非保本产品不再进行“刚性兑付”和“隐性担保”,包括银行、券商、保险公司这些以往在投资者眼中相对安全的投资机构,以后也将没有绝对的安全.只要是非保本类产品,风险就是由投资人自己承担.口头承诺对本金兜底,或者作出其他“隐性担保”的情况将逐渐消失.
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参考文献：
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