论文企业信用管理提升方案设计是适合信用管理论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关信用管理是冷门专业吗开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
现代市场经济本质上是信用经济,信用管理是现代企业管理的核心内容之一.随着我国市场经济体制的建立,为防范信用风险,维护正常的经济秩序,信用管理的重要性日趋明显.本文以A企业为例,通过对该公司的信用状况进行分析,并对该公司的信用管理提升进行方案设计.
一、企业信用管理提升方案设计原则
第一,从本公司的实际利益出发,降低公司收集客户资源成本,提高工作效益.第二,为减少公司在交易中因管理制度的不完善导致失信行为,让信用管理渗透于公司经营活动整个过程并贯穿于经营活动始终.第三,有效控制坏账的发生.第四,设计信用管理制度时符合国家有关法律法规和有关政府监管部门的监管要求.第五,根据不同的客户类型灵活采用不同的应对方式.第六,对于信用管理部门的职能和相关工作人员的职责要明确.
二、企业背景分析
1.企业基本概况.A企业是专业从事集成电路芯片设计以及半导体微电子相关产品生产的高新技术企业,公司目前的主要产品是集成电路和半导体产品.持之以恒地专注于技术的提升、团队的建设、管理的完善、市场的开拓、运作模式的创新,得益于中国电子信息产业的飞速发展,在中国的集成电路芯片设计业已取得了初步的成功,已成为国内规模最大的集成电路芯片设计与制造一体（IDM）的企业之一.
2.行业分析.A企业属于通信和其他电子设备制造行业,国务院关于2016年12月印发“十三五”国家信息化规划,确认信息化代表新的生产力和新的发展方向,已经成为引领创新和驱动转型的先导力量.加快信息化发展,适应把握引领经济发展新常态,加快信息化发展,构建统一开放的数字市场体系；加快信息化发展,增强国家文化软实力和国际竞争力.
2016年中国集成电路产业继续保持高速增长.根据中国半导体行业协会统计,2016年中国集成电路产业销售额为4335.5亿元,同比增长 20.1%.目前,带动半导体市场高速增长的通讯、计算机产品因市场趋于饱和而增长乏力；但是,新兴市场（如汽车电子、医疗保健电子、物联网、存储产品等）的兴起且快速发展,为半导体市场的发展带来新的机遇.预计 2017年中国集成电路行业仍将保持较快的增长速度.
三、企业存在的信用管理问题
1.缺少独立的信用管理部门.企业人员的信用意识淡薄,公司的高层缺乏对信用管理的合理授权,公司缺少专门的信用管理机构或人员.在该企业现在的管理职能中,应收账款的管理基本上是由销售部和财务部两个部门承担.然而,由于这两个部门在管理目标、职能、利益和对市场反应上有所差异,因此不可能较好地承担起企业信用管理和应收账款的职能.在实践中这两个部门常常出现职责分工不清、相互扯皮、效率低下甚至出现管理真空等问题.
2.信用管理重点严重滞后.目前该企业解决拖欠问题多采取事后控制的方法,即只有在賬款被拖欠了相当长的一段时间后才开始催收.可能会导致前清款刚清,后款还未解决,使企业收回应收账款的压力越来越大,加重企业的经济负担.
3.信用管理制度体系不健全,需要进行大幅度的完善.公司虽然有一些对应收账款管理的制度,但是没有形成一个完整的体系,没有一个完整的流程,不利于应收账款的系统化管理.
4.没有一个完善的设置方案.信用管理制度在企业具体的操作过程中、应收账款规模的控制、客户赊销额度的控制等方面,均设置不是非常合理.
5.人员问题.信用管理制度在实施工程中人员配备以及人员工作安排存在弊端,没有明确分配各相关部门的信用管理职责,人员安排设计不科学等影响营收账款回收效率.
四、企业信用管理提升方案设计
(一)信用管理部门机构设计
对公司的组织结构进行优化,在总经理下直接设置信用管理部,信用管理部门下设客户信用管理部和商账管理部,信用管理部和商账管理部可视公司实际情况依据业务流程设置若干科室.
(二)工作流程设计
1.客户选择标准信用评估.首先,对客户的信用状况进行调查,建立客户信用档案.其次,对客户的信用等级进行评估.再其次,根据客户信用等级确定授信额度.
2.赊销申请与审批.信用管理部对客户进行信用等级评价后,供销售总公司赊销使用,同时交财务管理中心核查使用.销售总公司根据信用管理部门信用等级评定额度,结合本公司信用政策制定客户赊销方案以及信用管理部确定的赊销规模、客户信用等级确定某一客户具体赊销额度及期限,并与客户进行赊销条件、赊销政策洽谈.
3.信用风险控制.对于国内赊销客户,信用等级为A等级或赊销额度超过其信用等级的客户,在签订赊销合同时需提供信用担保,且需经过总经理审批后方可签订赊销合同；对于海外客户,则需提供信用担保、资产担保,且需经过总裁审批后方可签订赊销合同.对海外赊销业务,采用保理保险与抵押担保的方式进行赊销风险控制.赊销合同签订后,销售总公司将合同复印件交信用管理部做客户交易记录.信用管理部在合同履行期间负责检查产品生产、发货、发票填制、应收账款记录等工作的履行情况,避免出现合同违约情况.销售总公司和财务管理中心要积极配合信用管理部的工作,及时、准确提供相关信息.
4.账款跟踪管理.信用分析人员对客户进行跟踪与信用评级调整时,对合作企业进行信息汇总,并编入信息资料库,由信用分析员进行信息维护及更新,并对客户进行信用评级,以便作为下次客户选择的参照,加强风险管理.
5.商账催收.客户款项到期前一天,商账催收人员应以短信、传真、电话、邮件等形式进行初次提示；客户在规定一周内如尚未偿还款项,再次通过传真、电话等形式进行提醒,下发催收提示函,密切注意客户的异常举动并掌握其还款意愿与能力.两周后客户若还未还款,商账催收人员应亲自前往客户办公所在地,告知其已过还款期限,进行面对面交流.商账催收人员要做好催收的前期准备,想到债务人可能的各种理由,打好腹稿,通过言谈举止,打消债务人拖、躲、藏、赖的想法,最终达到追回欠款的目的.
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参考文献：
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