论文论沙盒监管在我国互联网金融领域的运用是适合不知如何写沙盒方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于沙盒论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
摘 要：在“互联网+”时代,金融领域广泛采用互联网技术进行商业模式创新,以弥补传统金融机构提供服务的不足,但也随之出现了一些新问题,传统的金融监管政策和方法对此显得力不从心.沙盒监管,可以更好地保护金融消费者的权益,有助于提高互联网金融机构业务创新效率,促进监管部门充分发挥监管职能,推动整个金融市场体系的良性发展.
关 键 词：沙盒监管；互联网；金融创新；金融监管
中图分类号：F724 文献标识码：A 文章编号：1007-8207（2018）09-0051-06
收稿日期：2018-01-26
作者简介：卢静（1983—）,安徽阜阳人,复旦大学管理科学与工程博士后流动站博士后,上海黄金交易所与复旦大学联合培养博士后,研究方向为民商法学.
一、金融监管与互联网金融创新的辩证关系
随着互联网技术的高速发展,其衍生出的云计算、物联网、大数据等新兴技术为金融产品创新提供了广阔的空间,新兴的金融产品及经营模式层出不穷.可以说,互联网科技与金融服务的有机结合,促进了普惠金融的发展,提高了公众的生活质量,为实体经济和小微经济进一步发展提供了有力的支持.然而,不容忽视的是,金融领域在采用互联网技术进行商业模式创新以弥补传统金融机构提供服务不足的过程中也出现了一些新的问题.以2016年盛行的P2P信贷为例,网贷平台凭借高收益率吸引了大量投资者购买其设计并发行的理财产品,但却未将理财产品的管理收费项目完全告知投资者,也未充分提示投资者理财产品不能保证预期年化收益率.由于相关部门监管不到位,导致出现了诸如余钱罐网贷平台在理财产品到期后无法兑付、钱宝网网贷平台卷款而逃等现象,令投资者财产损失惨重.
当前,互联网技术已然成为金融创新的必要手段,特别是在供给侧结构性改革和经济新常态的现阶段,互联网金融创新可以有效推动我国经济的快速发展,实现产业升级.但是,相较于传统金融所蕴含的法律风险、声誉风险,互联网金融又多了一重信息科技风险,这就给金融监管工作带来了新挑战.2015年,证监会以资金流转缺乏实名制查验和缺乏透明性违反监管规定为由,对恒生HOMS系统作出不得继续提供配资服务的处理决定.此决定杜绝了恒生HOMS系统可能导致的更多损害,却也迫使民间配资转入其他途径,并未从根本上缓解监管困难的窘境.2017年,ICO项目数量和融资金额呈疯狂式增长,流通于互联网的代币大约有421种之多,部分虚拟货币的市值已经存在明显的泡沫.[1]对此,中国人民银行等七部委发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》,全面禁止各类发行代币融资行为.这一禁令虽然解决了非法融资问题,但因代币市值的急转直下,令很多持有者损失惨重.由此可见,过于侧重控制风险而采取绝对抑制态度对待互联网金融创新,非但不能降低金融系统的风险,还有可能阻滞金融市场的发展.因此,应辩证地看待互联网金融创新与监管之间的关系.金融创新与金融监管相生相伴,随着金融创新的不断发展,金融监管无论是在监管目标方面还是在监管模式、方法方面都需要进行深入的探索.
2017年6月施行的《中华人民共和国网络安全法》是一部针对互联网领域安全管理的法律,旨在规范互联网领域为用户提供“安全可控”的产品和服务,这意味着互联网金融纳入了法治化和依法监管的轨道.互联网金融监管应适时到位,这样既能够促进金融业的稳定运行、健康发展,也能够有效防范和抵御创新带来的系统性金融风险.
二、沙盒监管——金融监管创新方式
与传统金融相比,互联网金融产品投入市场的速度更快,形式更为多变,但也由此存在因缺乏与之相对应的监管政策而无法及时规范其运行的风险.笔者认为,采用沙盒监管这一金融监管创新方式可以有效解决此问题.
英国金融行为监管局于2015年首次提出“监管沙盒”这一概念.沙盒代表着一个安全区域,在这一区域内并不严格执行对于相关金融创新产品或服务的约束条款,其目的在于针对金融创新测试和调整监管方式.2016年,英国金融行为监管局正式启动沙盒监管模式,部分互联网金融产品参与了沙盒监管并取得了良好的效果.①随着沙盒监管在英国日臻成熟,其他国家和地区也纷纷开始推广这一金融监管创新方式,如澳大利亚、新加坡、以及我国香港特别行政区等（详见下表）.
“监管沙盒”为用户提供了一个测试的空间,以便找出互联网金融产品或服务的风险所在.如果接受沙盒监管测试的互联网金融产品或服务能够实现预期的功能或预期的市场效果且未造成负面影响,则大范围地推广；反之,如果未能实现预期目的或造成严重负面影响,则停止测试并禁止推广.可见,沙盒监管的根本作用是在保证安全有效的前提下鼓励互联网金融创新,其主要通过提供监管测试空间来达成目的.
三、沙盒监管在我国应用的展望
(一)我国对沙盒监管的应用
互联网金融基于网络传输的快捷性可以在很短的时间内完成交易,并且互联网的虚拟性使得交易双方的身份识别难度增大,对交易金额的流转也较难跟踪,故将现场检查、许可制度等传统的金融监管手段应用于互联网金融领域显然并不契合.对此,清华大学教授、i-Center导师韩锋认为,沙盒监管作为一种主动的、防御型的监管模式,[2]可以在非现场、事前和事中防范方面发挥特有的优势.中国社会科学院金融研究所副所长、国家金融与发展实验室副主任、中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地主任胡滨在《互联网金融报告2017》中提出,面对互联网金融的野蠻生长,现有的监管机制在解决风险事件和件方面显得尤为被动和不力.因此,必须转变监管理念,实施主动监管.[3]该报告还提出,监管理念的创新、监管机制的创新包括引入和建立沙盒监管这一具体措施.
目前,我国部分地区正在试行沙盒监管,从试行情况来看,沙盒监管能够使金融监管与金融创新保持良性互动,既有助于金融监管部门创新监管思维,积极应对互联网金融发展的趋势,实现互联网金融业务和规制的信息共享,也有助于金融监管法治化.以江西赣州区块链金融产业沙盒园为例,园区内聚集了一些风投创投企业、互联网企业以及其他创业型企业,其主要业务都建立、架构、依托于互联网,并与物联网、大数据、云计算、人工智能等新一代的信息技术紧密相连.在园区内采取的监管测试技术包括区块链技术和互联网金融检测技术,并根据监管对象、监管范围、监管策略、监管规范对具体监管措施进行调整.园区不但业务监管方式比较灵活,而且不断尝试在监管技术方面取得突破,如对大量数据进行挖掘分析使其成为合规监管的有力支撑,通过机制、访问控制、密钥管理、共识机制、数据处理、智能合约、互联互通、系统运维等手段探索在信息纰漏、监管对接、身份管理、行业自律、反洗钱、网络信息安全、黑白名单、数据存证等方面的新型监管手段.
总结:本文关于沙盒论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
参考文献：
1、 我国互联网金融监管 【摘要】信息化时代的降临开启了互联网金融的变革和发展，当前我国互联网金融存在监管法规不完善、监管力度薄弱等问题。本文主要从我国互联网金融监管现状。
2、 我国互联网金融与其监管问题 摘 要：从当前的情况来看，互联网金融发展更加成熟化，为人们的日常生活带来了许多便利，同时也加快了金融行业的创新。互联网金融在飞速发展的过程中，遇。
3、 我国互联网金融风险监管问题 摘要：我国的互联网金融在近些年呈现出了蓬勃的發展趋势，但是也爆发了一些严重的问题，互联网金融的风险和监管问题被越来越多的学者所提及，本文拟从我国。
4、 我国互联网金融现状对商业银行冲击 摘要：互联网金融是指依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。本文从我国互联网金融。
5、 我国互联网金融现状 【摘要】伴随互联网的发展，基于其的各种现代科技也应运而生，以社交网络、搜索引擎及移动支付为例，它们对社会生活及生产产生了巨大的影响。互联网金融作。
6、 我国互联网金融众筹平台征信现状建议 摘要：完善的金融信用信息基础数据库对于我国互联网金融众筹平台的良性发展具有重要的基础作用，通过对我国征信现状及众筹平台采取的相关征信构建措施的分。