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关键词：农业保险供需失衡供给侧改革
近年来,农业风险保障问题日益严峻,巨大的农业灾害风险和农户相对弱小的承载能力是制约农业可持续发展的关键问题.吉林省作为我国的农业大省,承担着保障国家粮食安全的重任,每年因气候、自然等灾害频发因素所导致的农业灾害损失不仅影响了农民收入和农业的稳定,而且严重制约着吉林省农业的健康发展.农业保险作为一种有效的农业风险保障机制,在分散和转移农业风险、保障农民收入、促进农业发展和繁荣农村经济领域起到重要作用.因此,在农业供给侧结构性改革背景下,保障农业保险的健康发展对改善吉林省农业生产条件,加快现代化农业发展的步伐,提高农民收入水平,促进农业可持续发展具有至关重要的现实意义.
一、吉林省农业保险的发展背景与现状考察
(一)吉林省农业保险业务规模增长迅速
随着国家不断加大对“三农”的投入,相应对农业保险的扶持也逐渐增加.特别是2007年国家财政补贴农业保险政策实施以来,农业保险业务规模得到快速发展.截止2016年,农业保险保费规模已突破400亿元,而且,2007年—2016年的年均增长率超过20%,远超同期GDP增速.与国家农业保险行业发展相匹配,同期吉林省农业保险行业也得到了快速发展.首先,农业保险业务规模增长迅速,农业保险保费规模从2006年的2140万元,增加到2015年的72400万元,10年增长了近34倍;其次,农业保险业务范围逐渐扩大,几乎涵盖了吉林省所有特色产业,保障了现代农业的持续稳健发展;再次,农业保险的覆盖范围逐步扩大,现阶段吉林省在二轮承包土地中如果符合投保条件的农作物愿保尽保.
(二)吉林省农业保险的供给格局基本形成
在吉林省农业保险供给体系逐步完善的过程中大约经历了三个阶段.第一个阶段是在新中国成立到2004年,这一时期吉林省农业保险市场供给主体仅有中国人民保险公司一家垄断经营农业保险业务;第二个阶段是2004—2012年间,这一阶段随着国家对农业保险的重视,农业保险供给主体也逐渐增多,2004年吉林安华农业保险公司成立,这一时期吉林省农业保险市场则是吉林安华和中国人保的两个经营主体并存的阶段;第三个阶段是2012年至今,随着2012年中航安盟进入吉林省经营,而中国平安、中国太平洋和中国大地等大型综合性财产保险公司进入吉林省农业保险市场,使吉林省农业保险供给主体逐渐增多.截止2014年,吉林省经营农业保险的主体已有7家,已经基本形成“大型综合性商业财产保险公司+专业性农业保险公司+外资农业保险公司”的供给格局.
(三)政府补贴农业保险的水平和范围不断提高
政府补贴农业保险的水平和范围补贴提高主要体现在两个方面：一方面是财政补贴的比例增加.2006年财政补贴农业保险保费的比例约为60%,而2015年增加到80%左右,政府对农业保险财政补贴比例的提升大大促进了农业保险业务规模和农户的农业保险参保率[2];另一方面是政府补贴农业保险产品范围的增加,吉林省结合本地农业的实际情况,在中央财政补贴农业保险补贴险种的基础上,不断扩大对本省特色农产品农业保险的补贴范围.截止2015年,吉林省农业保险保费补贴已基本涵盖本省所有特色农产品,不仅提升了特色农产品的风险保障水平,也促进了本省特色产业的发展.
二、吉林省农业保险“供给侧”面临的现实问题
针对吉林省农业保险的供给体系研究发现：供给短缺与供给效率较低是目前吉林省农业保险“供给侧”所暴露的主要问题.
(一)农业保险产品供给短缺问题
首先,高保障的農业保险产品供给不足.现阶段,吉林省主要农业保险产品只承保农作物的“物化成本”,不包括人工、土地流转费用等成本的投入.这种“物化成本”往往不及农业生产总成本的三分之一,这就说明即使出现农业灾害,农户最多只能得到二三百块钱,远不及农户的种植成本,根本不能起到分散风险的作用.而且这种政策所包含的总成本还不包括流转土地所支付的成本,如果流转别人的耕地,则在总成本中还需要增加500—1000元左右的每亩土地流转成本,农业保险过低的保障水平和高额的农业生产成本更是不匹配,高保障的农业保险产品供给不足.
其次,现行的农业保险产品结构单一.主要农业保险产品仅仅保障生产领域的“物化成本”,而对农户在农产品流通中和市场经营中所面临的农业风险确不在保障之内,而有时这些风险恰恰是农户所面临的最大风险因素.现阶段农业保险的供给一方面无法满足农户对农业风险保障的需求,另一方面更无法满足需求主体多样化的农业保险需求,因此,农业保险产品结构单一也在一定程度上遏制了农业保险的有效需求.
第三,缺乏农业巨灾损失保险与巨灾风险保障机制.一方面,近年来吉林省每年均会遭受一种或几种自然灾害,而且这些自然灾害的风险单位都比较大,常常具有系统性特征,这些都使得吉林省的农业生产经营者面临很大的巨灾风险威胁.2014年的旱灾使吉林省943万公顷农业受损,直接经济损失超过45亿元.由于吉林省农业巨灾风险保险产品和巨灾风险保障体系的缺失,不利于农业保险经营的稳健运行与农业巨灾风险的保障.另一方面,由于缺少巨灾风险保险和巨灾风险保障机制,使农业灾害理赔时盛行“协议理赔”,这种“协议理赔”的本质就是不按照保险合同契约事前约定的赔付内容进行赔付,而是根据保险公司和地方政府共同协商的数额进行赔付.实践中,这种“协议赔付”的数额远低于农户的实际损失,不仅损害了农户的合法权益,也降低了其继续投保农业保险的积极性.
(二)农业保险产品供给效率过低
首先,管理机制缺乏使农业保险供给效率过低.一方面,农业保险供给中缺乏专门的管理机构使农业保险经营中供给效率过低.目前,吉林省的农业保险的管理机构是省农业保险工作领导小组,负责统筹全省的农业保险工作.但这一小组既不是专门的管理机构,也没有专门的编制人力去负责农业保险具体经营,这导致农业保险在实际经营中管理效率过低;另一方面,缺乏有效的考核激励机制,个别地方政府积极性不高影响了农业保险供给能力.虽然吉林保监局从农业保险制度设计之初就较为重视政府推动工作,但在实际开展过程中,由于缺乏考核激励机制,且市县需要进行财政资金配套等原因,造成个别基层政府工作推动积极性不高,影响了农业保险工作的顺利开展.如在特色农产品保险试点中,个别县区不重视农险工作,对当地保险公司业务承保支持力度不够,造成承保计划连续多年未完成.
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参考文献：
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