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十九大报告明确提出实施乡村振兴战略,这对于农村金融主力军的四川农信来说,既是机遇也是责任.在此,仅以古蔺农商银行为例,谈谈农商银行在“实施乡村振兴战略”中的发展策略.
现状与成效
古蔺农商银行一直以服务“三农”为根基,以“扶微助小”为己任,以稳健发展为根本,团结奋进、坚持走内涵式发展道路.
——充分利用优势和机会,取得显著成效.正是充分运用了网点最广、人员最多,自助设备覆盖面最广、三农工作最前沿明显等优势明显,古蔺农商银行近几年业务发展迅速,在2016年经济持续下行的情况下各项业务发展迅猛,实现了业务经营考核全市第一,成为全省为数不多的全面完成各项业务经营指标的行社之一,取得了业务经营跨越发展、经营环境明显改善、科技支撑基础夯实、队伍建设成效显著、企业文化厚植提升、社会责任全面彰显等主要成效.
——劣势和危机突显,发展之路困难重重.客户群体老龄化、内部管理处于转型期、大额信贷受到集中度限制等劣势逐步突显,印证了古蔺农商银行党委提出的“小成则满、形势不适、竞争乏力、管理失效”等四大危机,在乡村振兴战略下,充分化解四大危机,适应新形势发展变化,找到正确的业务经营管理的发展之路将困难重重.
责任与举措
——解放思想,担当作为.对目前极具挑战的业务经营环境,乡村振兴战略为农商银行在城乡融合中支持“三农”发展提供了施展拳脚的舞台.农商银行要进一步解放思想,满腔热忱地主动参与到乡村振兴战略的具体工作中,一如既往地把服务三农作为信贷工作的重点,一方面要支持延续新农村建设的有效做法,另一方面要按照新政策、新要求,制定切实可行的新措施,肩负起乡村振兴的金融服务责任.
——开拓创新,改进劣势.各级管理人员要刻不容缓地找准内部发展存在的诸多劣势,找准症结,对于支付结算渠道不完善、信贷产品单一、客户结构提升等问题,应采取个别或集中突破、向上级部门沟通等方式,及时解决制约内部发展瓶颈问题.
——用足政策,把握机会.在乡村振兴战略下,一是要盯住支持农业农村优先发展的国家宏观政策,在兴产业、兴环境、兴文化、兴社区上下足工夫,主动作为.二是要盯紧地方政府出台的相关政策、项目动向,第一手政府政策信息资源可以产生想象不到的“良好效果”.同时,加强与政府的汇报、沟通,争取更良好的外部经营环境,谋求企业的可持续发展和社会各方的大力支持.
——加快转型,消除威胁.在新形势下,一是加大调研力度,真正了解对手.古蔺农商银行需要真正了解县域金融机构众多竞争对手的产品、机制等,找到本行存款、信贷产品的空白區域,及时抢占市场,提高市场份额,消除同业威胁.二是加快机制转型,消除外部威胁.古蔺农商银行应当加快机制转型的步伐,认真做好内部人才的启用、社会资源的全面开发、奖励机制的优化、科学化管理的实施等.
——主题突出,支持重点.目前,古蔺县现有专业大户6000余户,注册专业合作社1300个；现有注册登记家庭农场129个；省级龙头企业和市级重点龙头企业33家；村级资产管理公司292家.这些新型农业经营主体是乡村产业化发展的主力军,是金融支持乡村振兴的重要抓手,是信贷业务拓展的潜在市场,应采取以下措施解决其发展融资需求.一是扩大抵押物范围.开展农村经营性集体建设用地直接抵押、土地承包经营权直接抵押、果园经济林权抵押、复垦增加的用地指标直接抵押等贷款业务.二是稳步开展集体建设用地开发项目收益权、政府定向补贴收益权质押、财政支农直补账户质押、农产品质押、特种经营许可权质押等贷款业务.三是推行“龙头企业+家庭农场”“合作社+农户”“农业园区+种养大户”“批发市场+商户”等链式担保、联合担保融资模式.四是提高新型农业经营主体信用贷款最高限额,开办农户联保和自然人保证贷款,解决专业大户、家庭农场、部分专业合作社贷款需求.
——设立机构,专人专业.截至2017年10月末,在古蔺农商银行各项贷款余额的农户贷款中,农户贷款的占比为76.36%,扶贫贷款投放金额在县域金融机构的占比为95%,“三农”贷款是贷款业务的主体.为继续实施 “把信贷工作融入党政工作目标中,融入农民、农业、农村经济活动中,融入扶贫攻坚重心”的办法,深化普惠金融服务,加强扶贫贷款、“三农”贷款的管理,做强、做精、做专“三农”业务,进一步加强与地方政府在金融服务县域经济上的联系,承接国家乡村振兴战略带来的政策利好,充分吸纳更多的“三农”资金,在系统内自上而下设立三农事业部,探索有别于城市金融的资本管理、信贷管理、会计核算、风险拨备与核销、资金运营、考评激励等三农事业部管理模式和运行机制,有力促进“三农”业务、城市业务、小微业务的专业发展,真正助推乡村振兴战略的实施.
（作者单位：四川古蔺农商银行）
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参考文献：
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