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即使姚振华被行业禁入,名义上不得担任保险公司董监高、不得从事保险业务,但他还是保险公司大股东,事实上他还是在保险业混、还是在从事保险事业,保险业“行业禁入”政策,实在是徒有虚名.
前段时间,保监会对前海人寿及相关责任人作出行政处罚：对时任前海人寿董事长姚振华给予撤销任职资格,并禁入保险业10年的处罚.这个处罚应该说比较重,然而行业禁入措施能否对规范保险公司运作等起到根本性作用,值得怀疑.
前海人寿主要存在“编制提供虚假资料,违规运用保险资金”等五方面违法事实.《保险法》第177条规定,违法违规情节严重的,可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业.一般将保险市场禁入的期限划分为3至5年、5至10年、“终身”三个档次,如果行为恶劣的采取5至10年禁入措施,如果构成犯罪或行为特别恶劣的则被终身禁入；或许姚振华的行为属于“行为恶劣”、但尚未到“特别恶劣”程度.
目前姚振华尽管被实施保险业禁入措施,辞去前海人寿董事长职务,但他持有宝能集团100%的股份,而宝能集团持有钜盛华 67.4%的股份,钜盛华又以51%的持股比例控股前海人寿,姚振华为前海人寿的实际控制人.不仅如此,此前有媒体质疑,前海人寿其余四家非控股股东,或是宝能系及姚振华的代持平台,也即前海人寿或被姚振华100%控盘.即使前海人寿的公司治理能够严格遵守《公司法》等法律法规,确保公司与实控人的相对独立性,也只能部分抹去姚振华的影子,姚振华作为前海人寿的实控人,不可能不对前海人寿的经营作出任何指示,只不过是从前台直接指挥转向幕后遥控而已.
审视本案,从制度源头反思,该如何抑制或规范保险公司的过激投资等行为?
首先,要防止保險公司被某个主体单独操控.股权是公司治理的基础,股权监管是保险公司治理监管体系建设的重要组成部分,2016年以来,保监会对股权监管制度进行了系统梳理,目前已经发布《保险公司股权管理办法》（征求意见稿）,其中将保险公司单一股东持股比例上限由51%降低至1/3,这对完善保险公司治理应该有较大作用.不过,这其中的一个关键,就是要切实贯彻“穿透式监管”原则,对保险公司出资股东,要查一查其最终资金来源,是否为自有资金,防止一些主体找“马甲”代持、从而持有保险公司50%以上股份,由此形成单个主体对保险公司的绝对控制,这样所有的问题都将回到原点.
其次,要完善保险公司控股股东的资格条件.《征求意见稿》将保险公司股东划分为“财务类股东、战略类股东、控制类股东”三个类型,其中控制类股东是指持有保险公司股权百分之二十以上.《征求意见稿》第十八条规定了成为“控制类股东”的条件,包括需要具备投资保险业的资本实力、风险管控能力和审慎投资理念,且不得“在公开市场上有不良投资行为记录”等,笔者认为这其中一些条件缺乏刚性,比如如何判断是否具备“审慎投资理念”?建议细化操作细则,而且应该是动态判断,假若保险公司暴力举牌,本身就可说明大股东可能缺乏审慎投资理念,应责成保险公司完善治理结构.要采取有效措施让保险业姓保,防止把保险办成富豪俱乐部.
其三,要完善目前的行业禁入制度.保险业禁入的实质内容,主要是禁入人员不得担任保险类机构董监高或者从事保险业务.即使姚振华被行业禁入,名义上不得担任保险公司董监高、不得从事保险业务,但他还是保险公司大股东,事实上他还是在保险业混、还是在从事保险事业,保险业“行业禁入”政策,实在是徒有虚名.
当前保险业行业禁入政策还难起实质性作用,这主要是因为目前“行业禁入”的定义仍然比较模糊,或者说其内涵或外延还太窄.目前行业禁入有两方面禁止内容,一方面是不能担任公司董监高,这条红线比较刚性,约束比较有效；另一方面是不能从事保险业务,但什么是“保险业务”却无定义,这方面就缺乏实际约束力.比如,继续当保险公司控股股东,是否从事保险业务?
对“害群之马”实施行业禁入,向其亮出红牌、驱逐出场,是为了保障比赛能够照常进行、市场能够正常运转.笔者认为,对“保险业务”理应作出明确定义,以增强行业禁入制度的可操作性和威慑力.定义可以采取列举式和概括式相结合的方式,比如将持有保险公司5%以上股份或者保险公司实际控制人,认定为从事保险业务；概括式定义则相当于兜底条款,以防止遗漏.这样就可防止“害群之马”流连市场对行业产生负面影响.
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参考文献：
1、 险资入市能否稳住市场 在股市不断下跌、救市呼声泛起的背景下，几年前曾被妖魔化的保险资金再一次进入监管层的视野。10月26日，银保监会就《保险资金投资股权管理办法（征求。
2、 PPP项目公司设立股权治理风险防范 2014年以来，国家发改委、财政部密集发布了一系列的PPP政策，社会各方面对PPP高度关注，我国的PPP市场正式进入大规模的运行阶段。随着PPP。
3、 险资频频入侵房企 近期，保险资金开始频频“入侵”房企，就连大佬万科也没能“逃脱”。7月25日，万科发布的简式权益变动报告书称，前海人寿及其一致行动人钜盛华分别通过。
4、 品牌房企和险资结盟 2015年以来，金融资本与地产的结合越发紧密，尤其是险资入股房企脚步明显加快。房企与资本的结合绝非偶然，而是当前形势下利于双方快速实现发展壮大的。
5、 我国上市公司股权治理问题 摘 要：对于投资者的利益保护的问题来说，公司治理是极为重要的一环，而股权治理又是公司治理的一个关键点。本文以刚刚结束的“宝万控制权之争”为例，发。
6、 险企股权大变局 保险业正逐渐告别“跑马圈地挣快钱”，转向精耕细作。一场保险业的股权大变局正在进行中。《财经国家周刊》记者调研发现，從去年下半年开始，有不少资。