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巴塞尔协议在国际金融监管中占据重要位置,自诞生以来一直是国际金融监管的标杆.那么在风云变幻的金融市场,巴塞尔协议是如何一步步发展并保持自己的领先地位的呢?中国的金融监管应该如何实施巴塞尔协议呢?下文详细阐释.
巴塞尔协议的演变
二十世纪80年代的拉美债务危机让美国等发达国家银行业损失惨重,同时,日本银行业的低资本全球扩张也侵蚀了公平的竞争环境.在此背景下,巴塞尔银行监管委员会1988年出台巴塞尔协议Ⅰ（BaselⅠ）,其基本目的是要促进国际银行业的稳健经营和公平竞争.
由于BaselⅠ具有风险覆盖不全面和风险资产分类过于宽泛等缺陷,监管资本的计量不能够准确反映银行的实际风险（即所谓监管资本的风险敏感度不够）,这被二十世纪90年代西方金融市场创新带动下的监管资本套利者所利用,使得资本监管的有效性大大降低.在这一背景下,BaselⅡ应运而生.BaselⅡ以风险量化和风险管理为中心构建了资本要求、监管检查和市场约束的三支柱新资本监管框架,其核心机制是通过监管资本激励促使银行积极采用现代风险计量技术和风险缓释手段,同时相应要求银行改善管理组织架构、流程和文化,从而更加全面地促使银行加强风险管理,从根本上提高银行经营管理的稳健性.
巴塞尔Ⅰ和巴塞尔Ⅱ一度被国际银行监管者作为监管实践的重要标杆,然而其缺点也在次贷危机中暴露无遗.巴塞尔委员会针对这些不足和质疑提出了一系列的修订方案,并将其作为巴塞尔资本协议Ⅲ（下称“巴塞尔Ⅲ”）正式推出.巴塞尔Ⅲ旨在从银行个体和金融系统两方面加强全球金融风险监管.在单个银行实体（微观审慎）层面,意图提高银行及其他金融机构在市场波动时期的恢复能力,使银行能够更好地抵挡经济金融风险的压力.
巴塞尔Ⅲ在中国
自2011年4月中国银监会颁布了《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》的44号文以来,中国银行业正式拉开了三版巴塞尔协议同时实施的大幕.随后陆续颁布的《商业银行杠杆率管理办法（征求意见稿）》、《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》及《商业银行流动性风险管理办法（试行）（征求意见稿）》,分别针对新监管标准的实施细则给出了详细的诠释.虽然作为G20的一分子,实施巴塞尔协议在大方向上势在必行,然而实施标准的设定和过渡期的安排都应充分考虑中国银行业的实际盈利状况和国际竞争力.
首先,在巴塞尔Ⅱ和巴塞尔Ⅲ同时实施的背景下,只有做实巴塞尔Ⅱ并逐步达到巴塞尔Ⅲ的要求才是较为现实的可行之举.中国银行业目前的监管准则框架基本立足于巴塞尔Ⅰ,资本的定义介于巴塞尔Ⅱ和巴塞尔Ⅰ之间,风险加权资产的计算方法也仍旧主要采用的是巴塞尔Ⅰ下的简单标准法.如果试图实现巴塞尔Ⅰ到巴塞尔Ⅲ的一步到位,对中国银行业来说是一项巨大的挑战.因此,考虑到巴塞尔Ⅱ的基本框架在整个巴塞尔资本监管体系中承前启后的地位,近期以做实巴塞尔Ⅱ为切入点,依托于已经实施巴塞尔Ⅱ的银行逐步开始实施巴塞尔Ⅲ会使得整个推进方案更为稳妥,也避免了中国银行业同时推进巴塞尔Ⅱ和巴塞尔Ⅲ可能导致的冲突.
其次,如何运用创新资本工具,做到核心一级资本、一级资本和总资本有所区分,可以成为商业银行应对资本大幅提升的主要手段.
针对中国银行业金融创新工具较少,核心一级资本、一级资本和总资本趋同的现状,灵活运用金融创新工具,补充非核心一级资本和二级资本将是应对资本监管新要求的重要手段.此外,外源融资的资本补充机制可以短期内缓解资本金的压力,但长期必须通过内部积累建立新的资本补充机制,增强盈利能力,并加强风险管理和成本管理.急于用过高的资本充足率的要求来控制银行的风险,可能造成银行没有充足的时间进行长期规划的实施,以改变资本结构、转变盈利模式,将不利于银行建立长期有效的内源性资本补充机制.更大的可能是倒逼银行一致选择资本市场,最终将成本转嫁给投资者和消费者.
最后,将风险管理的意识渗透到银行经营活动中,防止出现“两张皮”现象,不断提升银行的风险管理能力.实施巴塞尔Ⅱ,尤其是其中的内部评级法,会从风险治理、政策流程、计量模型、数据IT等不同层次和维度,改变中国银行业现行的风险管理体系,特别是可将中国的银行从定性、专家经验为主的风险管理模式推动转向定性、定量相结合的模式,同时相应带动从信贷流程、业务制度到具体运行模式的巨大转变.在这个转变过程中,预留一定的磨合时间,以及数据积累和系统完善时间是有必要的.
参考文献：
巴曙松.巴塞尔资本协议Ⅲ在中国的落地与实施[N].第一财经日报,2012-10-10.
总结:本文关于巴塞尔论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
参考文献：
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