论文互联网金融对商业银行影响是关于本文可作为相关专业商业银行论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文商业银行有哪些论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
摘 要：大数据,云计算时代的到来催化了互联网金融的快速发展,商业银行的金融霸主地位收到了冲击,无论是负债业务还是资产业务,或者中间业务,互联网金融对商业银行的影响是方方面面的,多角度的共同影响.商业银行亟待做出改变,适应新时代的到来,使商业银行得到更好的发展.
关键词：互联网金融；商业银行；业务；冲击
在互联网金融对商业银行的影响上,目前学术界主要分为“融合论”和“颠覆论”两种观点,李佳认为（2014）互联网金融仅是对传统金融功能的复制,并没有摆脱“资金融通中介” 的范畴,同时互联网金融还不具备对传统金融业的“颠覆” 能力,至多也是与传统金融业形成“竞争”或“冲击”[1].李麟、钱峰（2015）认为互联网金融的发展使整个金融系统发生了深刻的变化.互联网金融不仅仅是渠道和技术的革新,更颠覆了商业银行传统经营模式[2].
在探讨商业银行对互联网金融应采取怎样的措施的问题上,不同的学者给出了不同角度的分析：刘士余（2014）建议银行与各类支付机构在互联网领域的合作应进一步加强,达成紧密合作,利益机制兼容的状态.罗微（2014）认为互联网金融的发展速度是值得肯定的,不可避免的对商业银行的发展形成冲击,但这些影响、冲击都在可控的范围内.银行应该采取扩展业务和提高利率等具体措施来应对[4].
一、互联网金融对商业银行的影响
商业银行的业务主要分为三个板块：负债业务、资产业务、中间业务.而互联网金融对传统银行业的三块业务都有一定的影响.
(一)负债业务
商业银行的负债业务是商业银行筹集资金的业务活动,是商业银行生存及发展的关键性业务.互联网金融在负债业务上主要以余额宝为代表打破商业银行的垄断地位,阿里巴巴以支付宝的几亿用户和百亿资金为基础,与天弘基金联合推出余额宝,迅速吸引众多客户,上线5个月的时间吸收的资金规模突破1000亿.其方便快捷的特征是吸引客户的重要手段.相比于银行的高投资门槛,余额宝的一元即可买进的举措加速促使客户将闲置资金源源不断的从商业银行抽离,从而通过余额宝进入货币基金市场.
图1余额宝普及情况
资料来源：社会调查
如图一所示,余额宝的推广程度是毫无置疑的,相比于商业银行的存在历史,余额宝作为一个“3周岁”的金融工具,在争夺原有客户的基础上也在不断分流潜在客户.
企业及个人的活期存款作为商业银行的核心存款,直接关系到商业银行的根本.而我国商业银行资金来源、产品结构单一,目前仍然主要依靠存贷利差实现利润,商业银行利润空间大资金主要来自活期存款,这部分资金具有成本低,风险小,结构稳定等特点,可以形成一部分可长期占有的资金,是银行开展各类资产业务的基础.余额宝不仅对银行的可用资金产生巨大的冲击,同时增加了银行的资金使用成本.
(二)资产业务
商业银行的资产业务主要由现金资产、贷款资产、投资三部分组成.现金资产仅起到维持银行正常经营的作用.而受当前国情及分业经营模式的限制,商业银行的投资范围极小.商业银行的主要利润来源锁定在贷款资产,而其中浮动性较大或者讲可争取创造的是信贷.信用贷款是商业银行的核心资产业务.大部分商业银行仍然延用传统事后监管手段.这些风险控制手段在现行金融条件下已经失去了原有的作用.因此商业银行更亲睐资金实力雄厚,信用等级高的大型企业,以此降低贷款风险.使得小微企业的融资量在商业银行贷款中占比极低,数据显示,大约55%的中小企业和70%的个体户无法从银行得到贷款.
互联网金融以小微企业和个体户作为目标客户相继推出P2P网贷、阿里小贷、人人贷等金融工具.迅速攻占这部分被商业银行忽视的领域,顺利将互联网金融推入贷款业务中.目前互联网金融贷款主要分为两种模式：1、P2P借贷模式,指由不参与交易过程的第三方提供直接借贷的平台,资信评价、贷款管理等服务,资金供求双方在平台上自主进行个人对个人的贷款行为.2、非P2P网络小额贷款模式,指互联网企业通过其控制的小额贷款公司向旗下电商平台客户提供小额贷款.
互联网金融对商业银行资产业务的影响是有限的,主要集中于商业银行放弃的小微企业部分,并且资金规模有限,极大的限制了可发放额度.但网贷发展态势良好,随着规模结构运营趋近完善,必将对商业银行贷款业务产生巨大冲击.
(三)中间业务
中间业务是指商业银行在很少使用自有资产或者不使用银行资产所经营的各类业务并取手续费的业务.根据央行发布信息显示,电子支付业务保持较快增长,电话支付、移动支付业务涨幅明显.2015年度第三季度全国银行处理电子支付业务271.38亿笔,金额553.07万亿元.第三方支付发展势头凶猛,震惊业内外人士.第三方支付不断外延完善,逐步开展与商业银行类似或相同的业务,但收费标准却相差极大,第三方支付的手续费通常极低,甚至免费.以转账为例,商业银行个人转账收取0.1%左右的手续费.但支付宝除在电脑上进行支付宝账户间转账外,将收取手续费,0.5元至10元,但手机移动端用户仍可享受毫无上限的免费转账.凭借“免费”完胜商业银行转账业务.互联网金融在一定程度上已经完全取代商业银行的支付功能.
二、对商业银行发展的几点建议
互联网金融的发展是毋庸置疑的,但商业银行的百年沉淀也是无法更改的事实,互联网金融与商业银行目前处于竞争状态,互联网金融产品快捷、简单,高效是其最突出的的特点.不同的收益结构、优质的服务品质是互联网金融的优势,但同时互联网金融的发展还不完善,存在诸多漏洞,尤其是监管安全问题.商业银行有着良好的信用保障,资金规模具有着先天优势,但在面对互联网金融,商业银行的不足纷纷暴露,效率低、服务质量差、产品结构单一、客户管理松散等问题是传统银行业急需解决的问题.
(一)转变服务观念、以客户需求为中心
总结:此文是一篇商业银行论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
参考文献：
1、 互联网金融对商业银行盈利能力影响 [提要] 在当前互联网金融日益繁荣的大背景下，金融业务在运用模式上有了新的突破。互联网金融业务，优势主要在于成本的降低和效率的提升，由于其不断进。
2、 互联网金融对商业银行经营影响分析 【摘要】随着互联网金融的井喷式发展，我国商业银行经营管理面临着前所未有的压力，银行经营管理正经历着深刻的变革。在这种环境下，如何加快银行改革创新。
3、 互联网金融对商业银行负债业务中间业务影响 [摘要]互联网企业在金融领域的实践和探索以及其金融业务的不断发展，对金融行业带来了巨大的影响，特别是对银行带来了巨大的挑战，商业银行如何有效应对。
4、 互联网金融对商业银行影响 互联网金融发展对商业银行的影响客户增长率和成长性低。商业银行的客户基础指在银行内有账户或即将有账户并在银行的支付平台中进行交易的客户群体，虽然。
5、 互联网金融对商业银行传统业务影响 摘要：近年来，随着对互联网的迅速发展，以互联网为平台进行交易的现象越来越多。互联网金融作为互联网和金融两个行业的产物，越来越广泛的被人们所接受。。
6、 互联网金融对商业银行经营影响商业银行 摘 要：互联网金融在互联网迅速发展的背景下应运而生，这股大浪潮不可避免的给传统商业银行带来了新的机遇和挑战。当然，互联网金融和商业银行间不只是竞。