论文互联网金融对商业银行盈利模式影响是适合盈利模式论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关免费模式骗局袁国顺开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
近年来互联网金融的迅速发展,对于传统商业银行的赢利模式造成了巨大的影响.客观分析看来,这种影响无疑是双方面的,一方面,它冲击了商业银行的盈利模式和盈利规模,另一方面,它也为商业银行对传统盈利模式变革提供了一个契机.本文将在分析互联网金融对商业银行盈利模式的影响基础上,为商业银行提出相应的对应措施.
随着互联网技术的迅速发展和广泛运用,互联网金融也日益兴起.由于互联网金融先天具备的快速、灵活、安全等特点,其市场规模逐渐加大,对于商业银行的传统盈利模式造成了巨大影响.面对互联网金融的快速兴起,商业银行只有不断完善革新自己的盈利模式,才能在如今的互联网时代保持自己的市场竞争优势.
一、互联网金融的概念及模式分类
互联网金融,是指传统金融机构和互联网企业利用互联网技术和信息通讯技术,实现资金的融通、支付、投资和信息 业务的新型金融业务模式.
互联网的优势在于互联网企业可以借助移动通讯、社交网络等渠道,进行大数据的收集整理.进而发掘潜在客户,预测发展趋势.互联网金融按发展模式的不同,主要可以分为P 网贷、第三方支付、互联网货币基金、等模式.由于其依托互联网技术而存在发展,主要呈现出成本低、效率高、覆盖广、发展快的特征.但和此同时,管理弱和高风险也是其明显存在的弊端.
二、互联网金融对商业银行盈利模式的影响
在商业银行的传统盈利模式中,其盈利主要来源是利用基础存款业务进行的各项中间业务,故以下着重分析各类互联网金融模式对于商业银行基础业务及中间业务的影响.
（一）互联网货币基金对于商业银行基础存款业务以及中间业务的影响
互联网货币基金对于商业银行基础存款业务的造成巨大冲击,主要是因为较之于传统存款业务,其具有灵活性更高、回报率更高、流动性更高的优势.以当今阿里巴巴旗下的余额宝为例,和传统商业银行存款相比,就灵活度而言,余额宝的购买业务流程简单高效,并不需要进行繁琐的身份认证流程.此外,余额宝的购入门槛也低很多,一元起购,这就大大吸引了潜在顾客.就回报率而言,对于余额宝的买入卖出并不收取额外费用,省去了顾客业务成本.此外,较之商业银行活期存款3%左右的存款利率,余额宝4%的资金回报率也更具优势.就流动性而言,余额宝直接和各个电子商务平台相连接,存于其中的资金可以直接用于网络购物、生活资费的支付,流动性和实用性更高.因此,综合来看,互联网货币基金和商业银行相比,在资金的流动性,回报的效率性上都更具优势,进而对其存款业务的资金来源造成了巨大分流,提高了商业银行通过存款获取资金的成本 .
互联网货币基金对于商业银行中间业务的影响,主要体现在对于商业银行理财产品和基金代销两方面.一方面,较之于商业银行传统理财产品,互联网货币基金对于买入者的身份认证流程更加简单高效,互联网货币基金对于迈入门槛要求更低,但是回报效益却更高.这两方面的巨大优势,对于商业银行的理财产品造成了巨大冲击.另一方面,互联网货币基金对较之于商业银行的基金代销业务,也具有先天性的优势.首先,借助支付宝等互联网货币基金平台,投资者能够通过直接输入搜索,全面细致地了解基金、保险等理财产品信息,足不出户就能从中选取适合自己的理财产品.这种崭新的业务模式对于投资者无疑更具吸引力.其次就业务成本而言,商业银行的业务收费也比互联网货币基金更高.以公募基金为例,商业银行的业务费率一般为2%左右,而互联网货币基金的业务费率仅仅只有0.7%.这种巨大的费率差异,吸引了众多基金投资公司的目光,对于商业银行的客户源造成了严重分流.
（二）第三方支付对于商业银行基础存款业务以及中间业务的影响
互联网金融第三方支付对于商业银行基础存款业务的影响,主要是因为较之商业银行传统的支付模式,第三方支付的网络支付模式更加高效便捷,并使其成为大多数人的支付方式选择,这就大大减少了储蓄存款这一商业银行的主要资金来源.如果分析其内在原因,主要是因为第三方网络支付将大部分的社会流动资金截留在第三方支付平台之中,使其难以回流到商业银行的 中,进而减少了商业银行的活期存款来源.
第三方支付对商业银行中间业务的影响,一方面体现在其对于商业银行的 结算业务的冲击,另一方面体现在对于商业银行的 支付等中间业务的挤压.首先,由于第三方支付平台的快捷高效,且经常对于客户在支付过程中给予直接可见的优惠,例如支付宝的到点支付红包等活动,促进了商业银行 业务潜在客户的流失转移.正是由于第三方支付平台所呈现出来的便携性及优惠性,节约了客户在实际支付过程中的操作环节和操作时间,给客户带来了直接可见的经济利益,使得商业银行的 结算业务受到巨大冲击.其次,第三方移动支付已经深入到人们日常生活的各个层面,能够为人们提供各种业务形式的支付 服务.如水电费的支付、电话费的代收、 的线上购买等.虽然银行也一直存在着相似业务,但是就其业务便携性和业务费率成本看来,第三方支付对于商业银行的优势十分明显,正是这些优势的存在使得第三方支付能够对于商业银行的传统优势地位发起挑战.
(三)网络借贷对于商业银行贷款业务的影响
相对于第三方支付平台和互联网货币基金对于商业银行盈利模式的影响,网络借贷对于其影响冲击较小.这主要是因为商业银行的贷款业务主要针对的是大集团、大企业,其贷款金额十分巨大.而网络借贷往往针对的是个人小额借贷或小微企业低额借贷,贷款金额相对小许多.正是客户群的不同,短期看来,网络借贷对于商业银行的影響较小.
但长远看来,网络借贷仍能够对商业银行的贷款业务造成威胁.一方面,网络借贷公司逐渐在私人借贷和中小企业借贷之间形成对商业银行借贷的市场优势,使得商业银行的小额贷款业务进一步压缩.另一方面,随着网络借贷平台的逐步完善和资金的原始积累,使得网络借贷拥有向大公司、大集团进行大额贷款的能力资质.这对于商业银行贷款业务的潜在威胁是不容忽视的.
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参考文献：
1、 互联网金融对商业银行盈利能力影响 [提要] 在当前互联网金融日益繁荣的大背景下，金融业务在运用模式上有了新的突破。互联网金融业务，优势主要在于成本的降低和效率的提升，由于其不断进。
2、 互联网金融对商业银行经营影响分析 【摘要】随着互联网金融的井喷式发展，我国商业银行经营管理面临着前所未有的压力，银行经营管理正经历着深刻的变革。在这种环境下，如何加快银行改革创新。
3、 互联网金融对商业银行负债业务中间业务影响 [摘要]互联网企业在金融领域的实践和探索以及其金融业务的不断发展，对金融行业带来了巨大的影响，特别是对银行带来了巨大的挑战，商业银行如何有效应对。
4、 互联网金融对商业银行影响 互联网金融发展对商业银行的影响客户增长率和成长性低。商业银行的客户基础指在银行内有账户或即将有账户并在银行的支付平台中进行交易的客户群体，虽然。
5、 互联网金融对商业银行传统业务影响 摘要：近年来，随着对互联网的迅速发展，以互联网为平台进行交易的现象越来越多。互联网金融作为互联网和金融两个行业的产物，越来越广泛的被人们所接受。。
6、 互联网金融对商业银行经营影响商业银行 摘 要：互联网金融在互联网迅速发展的背景下应运而生，这股大浪潮不可避免的给传统商业银行带来了新的机遇和挑战。当然，互联网金融和商业银行间不只是竞。