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有人投资就是喜欢激进,骨子里有一种富贵险中求、人生不搏不精彩的劲.
作为一个理性的投资者,在投资理财时会遵循一个原则：三性合一.哪三性呢?第一是安全性,反过来说叫风险性,就是这个投资靠不靠谱,会不会亏损?老板会不会拿钱跑路?第二是收益性,就是这个投资能带来多少回报,一年5%还是一年50%?第三是流动性,指的是把投资品再变回现金的速度和能力.
何谓三性合一?
只要是投资,一定就有这三性.不管遇到什么投资品种,一定要拿三性原则这台X光扫描仪去扫描一下.那这三性之间到底是一种什么关系呢?
一般来说,安全性和收益性一定是相反的.它们就像一块磁石的两端,顾此就失彼,鱼与熊掌不可兼得.越是安全的投资,收益就越低；想要获得高收益,就得承担高风险.注意这两句话顺序绝对不能搞错.投资越安全,收益一定越低,但收益越低,不代表投资越安全.反过来说,高收益一定要承担高风险,但承担高风险不一定能获得高收益.
有一些投资骗局,包装非常精良,如果你不是内部人士,就算你有丰富的投资经验,往往也很难一眼看出其中的猫腻.但只要认准一个死理：如果给你承诺的回报,远远超过了市场无风险收益的水平,那这项投资就一定有风险.（只不过这其中的风险你不知道罢了,不可能会是对方保证的那样绝对保本保收益！）
那什么叫市场无风险收益呢?不同的国家,不同的时期,市场无风险收益水平是不同的.理论上,无风险收益水平应该看3个月以内的Shibor（上海银行间同业拆借利率）,这个名词太高大上了,咱不去管它,老百姓一般看的是央行发布的一年期定期存款基准利率.自2015年10月24日起,金融机构一年期存款基准利率是1.5%,因为对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限,目前各家银行一般上浮至1.75%或2%.
好了,就高不就低,这2%的年收益水平,基本可看成是当下投资市场的无风险收益,也就是预期年收益小于等于这个数字,本金和利息一般都是有保障的.
但就算如此,银行存款实际上也还是有风险的.那就是通胀风险,假如今年CPI涨幅超过2%,那你存在银行的存款实际上还是在贬值,是一种变相的亏损,也就是我们常说的“负利率”.
投资时,以2%为基数来分析不同投资品种的收益和风险水平.比如,和2%差不多或比它高一点,大概1.5%～3 %的区间,有货币市场基金,风险很低且流动性好.如果一个产品承诺的收益,是2%这个基数的三到四倍,你心里就该有杆秤了：已进入了中等风险的投资领域,要做好可能亏损的准备.如果承诺的收益更高（有的甚至有些离谱）,那就一定要擦亮眼睛,小心被骗了.
另一种情况,就是购买的不是固定收益的投资品种,人家给出的只是预期收益,比如股票、期货、期权、外汇甚至PE、VC之类的,那都好比刀口舔血,要冒很大风险.
如果投资只有安全性和收益性这两性的话,那问题还不复杂.关键是中间还夹了个流动性.流动性真是太关键了,多少企业破产倒闭,不是因为资不抵债、效益不好,而是因为资金链断裂.在个人投资上,流动性同样至关重要.那流动性和安全性、收益性又是啥关系呢?
一般来说,流动性越高的投资品种收益性越低.但也有相反的,比如有時候短期国债的收益就要比长期国债更高,还出现过银行一个月短期理财产品的年化收益比6个月甚至1年期的产品还要高.
流动性和安全性的关系就更复杂了,很难说一定是正相关还是负相关.比如股票的流动性强吧,房产的流动性弱吧,但在中国投资股市的风险大还是投资楼市的风险大呢?再比如投资期限只有一个礼拜的P2P不一定就比投资期限要一年的P2P小.
总之,加入了流动性这个必须要重点、优先考虑的参数后,投资的问题就变得有些复杂了.这就要回到上面说的三位一体,三性合一.任何一个投资产品,你一定要把安全性、收益性和流动性综合起来,统筹考虑.而为了使你的投资能够兼顾这三性,就要学会做一件事情：合理配置资产.
资产如何配置?
所谓资产配置,通俗的说就是“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”,要学会把不同的钱安排在不同的岗位上,主攻不同的理财目标.
资产配置的最高境界是平衡.合理的资产配置一般是金字塔形状的,下面最宽的塔基是一些低风险低回报的产品,金字塔越往上走,投资品种的风险越高,配置的数量也越少.
这和营养金字塔的原理一样,基座一定是米面主食,上面是蔬菜水果,再上面是鱼肉禽蛋,最上面才是油盐酱醋这些调味品.你整天吃重口味的烧烤炸鸡水煮鱼,身体又岂会健康呢?
决定你如何配置资产,一半要看风险承受能力,一半要看投资风险偏好.风险承受能力,就是你能承受多大的投资损失而不至于影响正常生活.风险承受能力要综合衡量,与个人资产、家庭状况、工作情况等等都有关系.
投资风险偏好,一个非常主观或者说先天决定的概念.有人投资就是喜欢激进,骨子里就有一种富贵险中求、人生不搏不精彩的劲,用投资学的话说叫风险爱好者/偏好者.但也有一些人,就是不喜欢冒险,说他稳重可靠也行,说他胸无大志也行,他就信奉青菜萝卜保平安,平平淡淡才是真,这类人叫风险厌恶者/回避者.而在这两者之间的,叫风险中立者.
资金如何分配,能不能炒黄金炒外汇,是自己动手还是委托机构,这些问题,有一半的因素要看投资偏好如何.如果你在网上买过基金或银行理财产品的话,一般都做过一张问卷.问卷上有各种问题,例如：
你申购了一只基金,希望年投资回报20%,半年刚过回报率已达到15%,你会怎么做：
A.马上赎回,保住胜利果实.
B.卖出一半,另一半继续持有.
C.既然设定了目标,就坚决持有到目标价.
D.涨势喜人,调高目标,加码买入.
这里没有标准答案.它测出来的就是你对风险的偏好程度.你是小富即安,还是期望更大投入换来更高产出.再比如,假如投资亏损了20%,对你心理有什么影响?是毫无影响,吃嘛嘛香胃口倍棒；还是有一点懊悔情绪,或者是痛心疾首怨天尤人?不同的投资心态,就该选择不同的资产配置方式.
总结:本论文可用于三性论文范文参考下载，三性相关论文写作参考研究。
参考文献：
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