论文自贸区统一信托业监管规则构建是适合不知如何写信托业方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于信托业协会论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
〔摘 要〕 信托业作为我国的四大金融行业之一,缺乏基本法层面的制度规则,导致金融理财市场上的“九龙治水”.因此,构建自贸区统一信托业监管规则十分必要,自贸区理财市场的公平竞争、自贸区对投资者的平等保护以及自贸区信托法律体系的完善都迫切需要统一的信托业监管规则.其可行性在于：符合金融自由化的要求,符合监管体制创新的要求,符合法律制度创新的要求.构建自贸区统一信托业监管规则包括明确信托业监管机构的内部分工,具体界定监管对象的谨慎义务,建立监管影响分析制度等三方面内容.
〔关键词〕 自贸区,信托业监管,《信托法》,理财市场
〔中图分类号〕D922.28 〔文献标识码〕A〔文章编号〕1004-4175（2015）01-0125-04
〔收稿日期〕 2014-09-30
〔作者简介〕 周 乾（1981-）,男,安徽潜山人,安庆师范学院法学院讲师、法学博士,主要研究方向为法律和金融监管、法的经济学理论.
对金融行业而言,有基本法层面的监管规则是至关重要的,这既是法律对行业的基本确认,也是进行行业统一规范的需要.在我国,信托业和银行业、证券业、保险业并称为金融业的四大行业.后三者均有基本法层面的监管规则,然而,信托业监督管理,既没有像银行业一样有一部专门的监督管理法,也没有在《信托法》中做出专门规定.所以,在基本法层面,信托业的法律规范是缺位的.行业监管基本法律的缺位在金融实践中引发的问题有：具备同样信托法律结构的理财产品不能接受统一的法律评判,从而导致不同法律门槛和对投资者的不平等保护.从信托业持续健康发展的角度看,有必要在全国范围内建立统一的监管法律制度,然而,由于各方制约,时机尚不成熟.自贸区作为新时期改革的先锋,具有试验意义并且承载着制度创新的功能.在肩负着示范责任的自贸区内,是让这种信托业监管杂乱的局面继续存在还是构建统一的信托业监管规则?如果构建,那么是否可行?如果可行,那么未来的自贸区统一监管规则应该包括哪些主要内容?以上问题构成了本文讨论的内容.
一、构建自贸区统一信托业监管规则的必要性分析
中国改革进入深水区以后,整个经济社会对于公平正义的要求达到前所未有的高度.由于我国没有信托业基本法律制度, 〔1 〕 （P92 ）导致信托投资者的保护制度缺乏法律抓手.随着我国金融业的蓬勃发展,实质意义上的信托业务范围不断扩大,这在金融开放程度较高的自贸区内将体现的更为明显.自贸区应该成为一个公平交易、平等保护的场所,从理财市场的公平需求、投资者的平等保护、信托法律体系的完善等角度看,都有必要在自贸区内构建统一的信托业监管规则,形成可复制、可推广的立法和监管经验,从而为全国范围内信托业监管法律制度的完善提供实践素材.
（一）自贸区理财市场的公平竞争需要统一的信托业监管规则.当前的理财市场可以说是“九龙治水”、各执一方.〔2 〕按照目前法律制度,只有信托公司从事的信托业务才是名正言顺的信托业,其他金融经营机构从事的符合信托特征的业务就不能被称之为信托业,自然也就不能被纳入信托业监管的范围,也正是这种法律制度的局限导致了理财市场上的“九龙治水”.如果自贸区还继续沿用这种模式,那么它的制度创新性就没有体现.
在自贸区内,同为信托本质的理财业务理应受到统一的规则约束.建立统一的信托业监管规则既是实现监管的一致性和权威性的需要,更是法律公平的诉求.分属不同监管机构的金融机构都有自己的利益诉求,在没有法律层面的信托业监管规范的情况下,很难判断不同监管规则谁是谁非、孰优孰劣.面对巨大的资产管理市场,金融机构之间存在博弈,博弈本身并不可怕,但需要有基本的规则.否则,市场混乱难以避免.通过确立统一的信托业监管规则,可以实 融机构之间资产管理业务的公平博弈.
（二）自贸区对投资者的平等保护需要统一的信托业监管规则.在目前金融市场上,各种理财产品纷繁复杂,它们是否都具有信托的性质呢?评判一项理财业务是否具备信托性质的标准有三：一是财产是否独立;二是理财机构是否以自己的名义来管理财产;三是风险是否由投资者自担.从自贸区各个金融机构的理财业务来看,基本上符合信托的特征.本质上一致的信托关系却在适用不同的监管规则.不同的规则不但意味着受托人准入、管理方面的不同,而且意味着投资者受保护的程度不同.比如,同样是信托本质的理财业务,各个金融机构对投资者准入的要求不同.同样为理财业务,商业银行自行开发的产品可能就由投资者自担风险、不存在刚性兑付;而对于信托公司开发的产品,投资者就要求刚性兑付,虽然这种要求不符合信托法律原理.
自贸区的改革重心之一就是实现对不同市场主体的平等保护,包括让商业银行理财业务、信托公司理财业务、保险公司理财业务等各类业务中实质意义上的信托投资者受到平等的保护,也包括让民营金融机构理财业务的投资者和国有金融机构理财业务的投资者受到平等保护.这就需要通过构建统一的监管规则,对于实质意义上的信托投资者予以平等保护而不论其业务开展方是商业银行还是信托公司,抑或是民营金融机构还是国有金融机构.出于对大信托时代投资者平等保护的要求,应该在自贸区的信托业监管规则中对信托的投资者准入、风险承担、权益保障等做出统一规定.
（三）自贸区信托法律体系的完善需要统一的信托业监管规则.我国已经制定的《信托法》,属于民商法的范畴,应该被纳入私法体系,它规范平等主体之间的民商事法律关系,主要对委托人、受托人、受益人之间的权利、义务、责任进行规范.行业监管需要法律层面的监管规则,《证券法》中有专门关于证券监督管理的专章规定,《保险法》第六章是保险业监督管理,银行业则有专门的《银行业监督管理法》对监督管理机构、监督管理职责、监督管理措施及法律责任做出了明确规定.信托业的监督管理,既没有在《信托法》中做出专门规定,也没有像银行业一样有一部专门的监督管理法.所以,在基本法层面,需要建立统一的信托业监管制度.
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