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2015年以来,我国经济缓中趋稳、稳中向好,供给侧结构性改革取得显著进展,金融体系整体平稳运行.但也应清醒认识到,面对国际国内形势变化,我国经济金融发展稳中有难、稳中有乱、稳中有险,金融风险多发,维护金融安全面临严重挑战.出现了杠杆率高企反映经济金融总体风险加大,信用风险积聚考验金融体系风险防控能力,风险跨界传染加剧表明金融风险系统性水平提高,“金融三乱”和非法集资卷土重来扰乱金融秩序的迹象.经济工作会议指出,“金融风险有所积累等要把防控金融风险放到更加重要的位置,下决心处置一批风险点,着力防控资产泡沫,提高和改进监管能力,确保不发生系统性金融风险”.为贯彻精神,在守住系统性风险底线的同时,治本之策在于全面深化改革,深入推进“三去一降一补”供给侧结构性改革,并以积极稳妥推进金融监管体制改革为重点完善现代金融体系.
当前金融风险产生和防控不力的体制根源
金融是实体经济的镜像反映,当前我国各种金融风险是国民经济深层次矛盾的综合反映,既有经济结构矛盾和经济体制转轨不到位的因素,金融体制不完善也是重要原因.
(一)实体经济改革不到位
一是国有企业改革不到位.国有企业行政管理模式未彻底改变,国有资产效益不高、活力不足、加杠杆冲动较强,是企业部门整体偿债能力下降、杠杆率攀升、信用风险加大的重要原因.2014年末国企资产负债率较2007年末上升了7个百分点,目前杠杆率已达到民企杠杆率的两倍左右.二是金融机构公司治理不健全.“三会一层”和内控机制流于形式,董事会运作行政化,运营管理机关化.许多金融机构仍主动或被动承担大量政策性业务,预算软约束导致道德风险,资本真实性和质量不高导致利润虚高,管理和防控风险的能力不足.三是和地方财权事权不匹配.地方政府缺乏主体税种,隐性债务反复升高,“土地财政”根深蒂固,不断催生“地王”、持续吹大泡沫.四是部分行业垄断特征明显.虽然政策上一些领域相继开放,但各种“玻璃门” “弹簧门” “旋转门”下,无形的市场准入关卡仍然难以逾越.
(二)金融管理体制不完善
一是金融调控软弱无力导致风险滋生.金融监管博弈货币调控,监管部门基于对金融机构巨大而直接的影响力,自觉或不自觉地超越监管范畴扮演宏观调控角色,宏观调控令出多门,货币政策主体性和自主性不够,货币总闸门难以控制,导致近年来我国金融体系资产规模迅猛扩张,股票、房地产和商品市场泡沫积累和破灭反复出现,这是当前各类金融风险产生的重要背景.二是分业监管导致风险防控不力.首先,分业监管体制下“铁路、各管一段”导致风险看不穿、防不住,无法有效综合经营和大资管背景下行业交叉领域不断积累的金融风险,导致监管真空.宝万之争中各监管部门仅关注各自领域,无法实现穿透式监管,高杠杆投资风险巨大.其次,部分功能法律属性相同的金融业务分属不同部门监管,政策沟通不畅导致监管标准不一,滋生监管套利,破坏了市场的公平有效性,如信托计划和券商、基金的资管产品功能属性相同,风险资本要求却大不相同.再次,各监管部门独立发展登记结算等金融市场基础设施和金融统计系统,数据标准不一、信息归集困难、无法获得统一共享的监管数据,导致监管反应迟钝.三是日常监管和危机救助分离导致风险处置低效.在金融机构治理不完善、金融监管不到位情况下,金融安全网过度依赖银行最后贷款人.央行金融稳定功能被简化成付款箱,在不参和日常监管情况下参和救助,权责不对称必然导致救助处置耗时低效,兜底式“花钱买稳定”往往要付出更高代价.
防范金融风险要托底于保立足
于改
实践表明,每当改革开放遇到重大困难,总会出现两种声音.一种声音认为,面对复杂的金融风险形势,策略上应“以保为主”,避免问题恶化,主动放缓改革节奏,甚至出现改革倒退；另一种声音认为,改革中出现的问题,恰是关键改革不到位或配套改革不到位造成的,策略上应坚持“以改为主”,要通过全面深化改革,化解风险于改革创新之中.在当前实体经济结构矛盾突出、金融管理体系不完善,金融风险高压高发背景下,“以保为主”还是“以改为主”争论又起,从根本上厘清“保”和“改”的区别和联系,明确理论边界和政策涵义,对于正确领会和贯彻落实经济工作会议精神意义重大.
（一）“以保为主”是对守住风险底线的曲解
什么是“保”,“保”和“改”的理论边界在哪里,要保什么?这是我们首先要回答的问题.从根本上说,“保”是基于底线思维,是非常态下应对危机的机制和措施,保的是底线,只有形势发展到底线时才需要保.就金融风险而言,“保”就是要守住不发生系统性金融风险的底线,所以说金融安全托底于保.在底线之上,过度追求“保”必然妨碍市场配置资源的效率,不仅无法有效化解已有的风险,无助于从根本上消除风险产生、积累和传染的根源,还会造成激励机制扭曲,最终催生新的风险.
一是“以保为主”会固化既有结构性矛盾,导致风险积少成多、积小成大.“以保为主”理念下,许多本该有序化解的个体性、局部性、短期性风险因素迟迟不能得到处置,可以通过风险暴露而疏导的压力长期得不到释放,大而不能倒的风险领域越来越多,系统性风险压力显著加大,市场机制在资源配置中的决定性作用无法发挥.我国房地产市场调控政策是“以保为主”理念的突出表现.一旦房价上涨,则担心风险,采取限购限贷等行政化手段抑制需求；而一旦经济走弱,希望以房地产投资提振经济增长的时候,又会采取反向措施促进房地产发展,房地产调控被短期调控目标左右,而土地财政、供地制度、房产税以及房地产在经济增长和调控中的作用等深层次体制机制改革未得到实质推进,这是“促进房地产市场健康发展的长效机制”尚未建立的根本原因.
二是“以保为主”催生道德风险和新的风险点.“以保为主”主张“零风险暴露”,采取事实上“花钱买稳定”的策略.其结果是微观上隐性担保、刚性兑付盛行,宏观上银行最后贷款人无限救助,造成了严重的激励扭曲,催生道德风险：投资者长期缺乏自我保护意识；企业和金融机构因风险不必自担而过度承担风险；监管部门因成本外生的无限救助,存在放松监管的逆向激励.当前,许多金融机构在金融市场上进行高杠杆投资套利,金融市场紧绷下各类意外事件往往形成不小的市场震荡,过分强调市场稳定就可能倒逼央行货币投放,在这一具有明显道德风险特征的制度格局下,影子银行资产规模必然在整体资本水平不足情况下进一步扩张,最终导致更高的杠杆率和潜在风险.
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参考文献：
1、 对我国现阶段防范金融风险 摘 要：金融风险一般指金融主体或者经济单位在金融活动中可能遭受不可预见的损失。二十世纪九十年代以来，席卷全球的金融危机引起了世界各国的警觉，各国。
2、 防范金融风险是明年基调 12月8日，中共中央政治局召开经济工作会议，给2018年经济发展定了调子和方向。会议重点提了以下方面：要加快住房制度改革和长效机制建设；防范重大。
3、 国家外汇管理局把防范金融风险放在首位 “健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线。”这是习近平新时代中国特色社会主义思想在金融领域的特殊要求，也是外汇管理工作的根本遵循。国家。
4、 刍议经济法在防范金融风险中价值功能 摘 要：随着经济的快速发展，国内的金融行业走向了高端的发展趋向，创造的价值不断的提升，推动了综合国力的巩固。从客观的角度来分析，现如今的金融风险。
5、 防范金融风险已成当务之急 在周期性和结构性问题叠加的背景下，中国实体经济与金融体系面临的风险上升并逐步显现，如何有效地防范和化解风险成为一个重要而紧迫的课题。在结构性改。