论文促进新乡市P网络借贷健康是关于本文可作为借贷方面的大学硕士与本科毕业论文十大最容易贷款的app论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
摘 要 P 网络借贷满足大众投融资需求的同时,也因为其经营方式的特殊性带来了比传统金融服务更高的信用风险、流动性风险和系统安全风险,通过地方政府和行业组织的试错逐渐形成科学的、上升到法律层面的制度,是构建成熟完备的P 规制体系的必要途径.因P 网络的开放性,其运营过程中各地存在的问题也具备同质性,本文结合当前P 网络借贷行业的规制现状提出征信体系共享、网贷平台经营行为的合法性认定、强制性技术标准制定等方面的完善建议,对推动新乡市政府和行业组织在促进P 网络借贷健康发展方面能够有所作为有一定的借鉴意义.
关键词 P 网络借贷 金融风险 法律规制
基金项目：此论文为新乡市政府决策招标课题《促进新乡市互联网金融健康发展研究》（批准号B16052）阶段性科研成果.
作者简介：侯佳曼,新乡职业技术学院硕士研究生,研究方向：经济法学.
中图分类号：D638 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.07.363
近年来,新乡市全顺同业、腾飞担保公司非法集资案件等金融市场乱象层出不穷,反映出了法律和政府规制方面的不足,更深层面则反映出了社会大众的金融投资需求无法再现有金融服务框架内得到满足的现实矛盾,在此背景下,P 网络借贷的出现顺应时展需要,必将得到长足发展.虽然P 网络借贷行业向我国中东部地区发展已是必然趋势,且在新乡市已经有专门从事网贷行业的经济主体存在,但如何在当前“谈投资色变”的公众敏感期,有效规避P 网络借贷互联网和金融的双重风险,防患于未然,防止金融寒流的继续蔓延,切实发挥P 网络借贷“普惠金融”的作用,是政府必须思考的重要命题.
一、P 网络借贷的概念和特征
P 网络借贷是互联网金融的一种,是指利用网络平台进行直接借贷,即借款人在平台上发布借款需求,出借人进行投标向借款人放贷的行为,P 是在广泛的社会金融消费需求无法再现有的金融服务框架下得到充分释放的大背景所产生的,传统金融机构往往将客户目标锁定在资力雄厚、资信良好的企业和中高收入的个人群体,而将普通社会公众和小微企业排除在服务对象之外,被压抑已久的公众投融资需求无法在传统金融机构高门檻、严标准的背景下得到充分释放,互联网金融在中国一经出现,并未发生“水土不服”的现象,得到了突飞猛进的发展.
相较于传统金融机构,互联网金融的优势主要体现在：1.信息收集的广泛性.投融资方衣食住行的大部分交易信息均存放于互联网上,不同于传统金融机构评估客户资信数据来源的固定性和单一性,互联网金融数据收集渠道更为广泛,评估结果也更为科学,对交易方还款能力和还款意愿的评估更为契合实际情况.2.信息利用的高效性.
二、P 网络借贷行业发展概述
通过梳理P 网络借贷的发展历程,探究该行业在我国发展过程中经历的辉煌和挫败,明确P 金融规制的发展轨迹,为新乡市P 网贷行业的发展提供借鉴作用.P 网络借贷在我国的发展大致可以分为以下几个时期：
(一)萌芽期（2007-2011年）
基于P 网络借贷在国外的运作经验和我国广泛的金融消费需求,P 被引入我国并迅速生根发芽.此阶段关注P 网贷的主体最主要为互联网出身,缺乏金融从业背景,因而最主要是以复制英美国家的信用借贷模式为主,由于借款人只需要单方面向网贷平台提供有限材料,网贷平台经形式审查后即在平台公布借款需求,对借款人的资信状况和还款意愿等有关投资决策重要事项的了解十分有限,风险较高,为平台出现坏账、支付困难等现象埋下隐患.
(二)发展期（2011-2012年）
该阶段具有民间放贷经验的投资者将目光投向了互联网领域,尝试运用线上融资线下放贷的方式,通过对借款人资金用途、还款能力、担保情况等方面进行线下实地调查,有效减少了借款风险.
(三)发展和危机并存期（2012-2014年）
该阶段网贷平台呈现井喷发展态势,仅2013年一年时间增加的网贷平台数量就达到了600家,运营的网贷平台数量为2012年的4倍；2013年10月,P 网贷成交额突破100亿元.P 网贷在高速发展的同时,先期成立的网贷平台因管理不善导致的问题逐渐显现,大量网站倒闭和巨额资金被套,引发了投资人恐慌；恶意网站导演的“旁氏骗局”、老虎仓等事件,更是重创了投资者对网贷平台的信心和信任,P 网络借贷行业因 信息不断而遭遇“寒流”,期待相关部门实施监管的呼声也越来越高.
(四)理性期（2014年至今）
国家对P 网络借贷明确了态度,在支持并鼓励其发展的同时,系列政策和相关法规文件的出台,也为对P 网贷行业进行专项治理拉开了序幕；同时,因产品设计缺陷和风险防范机制缺失导致的资金链断裂,以及监管环境的改变,使网贷平台对P 网贷的看法从盲目看好转为理性自省,能够结合自身平台运营情况选择优化创新抑或柔性退出,监管机制完善化、从业人员专业化、运作流程合理化,P 网贷行业趋于有序发展.
虽然P 网络借贷行业正从野蛮生长向理性回归,向有序健康发展的方向迈进,但P 网络借贷存在的问题十分突出,行业现状不容乐观.截至2016年6月,全国新增问题平台515家,累计问题平台数量达1778家,其中,“跑路”、停业类型的问题平台数量分别占比55%和15%,提现等其他问题的平台数量占比30%.
三、P 网络借贷行业的风险分析
P 网络借贷拓宽了金融服务的广度和深度,其实质仍为金融,和传统金融服务相比,其运营过程中的风险更为复杂,具备金融和互联网的双重风险,具体如下：
(一) 信用风险
P 网络借贷中占较大比例的贷方为无任何担保的纯信用客户,而这其中有相当比例是因为资信不健全而被传统金融机构筛除出去的服务对象,作为网贷投资方而言,要承担更大的投资风险.对借款人资信能力和还款意愿的准确评估是规避信用风险的关键,在纯线上模式中,对借款方信息获得的有限和信息处理分析的低效,对于绝大多数社会投资者来说,准确评估基本上不可能实现；而在线上线下相结合的模式中,需要P 网贷平台能够对借款人的相关材料进行充分收集,并在科学分析的基础上对其还款能力和还款意进行客观评估,其实现对工作人员的专业水平、职业道德和网贷平台的资信评价体系都有着极高的要求.
总结:本论文为您写借贷毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献，可免费下载。
参考文献：
1、 P网络借贷模式对区域经济影响风险控制策略 [提要] 随着我国经济市场建设进程不断加深，政府对于区域经济的发展正不断做出调控举措。其中，P2P网络借贷模式作为中小型企业以及城建项目进行融资。
2、 论P网络借贷平台事中事后监管 摘要：近年来p2p网贷行业展现出蓬勃的生机，但在繁荣的背后也存在着日益严重的问题：部分p2p网贷公司涉嫌诈骗、恶意跑路、提现困难、歇业停业等问题。
3、 P网络借贷平台信用风险防范策略 【摘要】P2P是一种有效利用社会闲散资金，跳过银行进行间接贷款融资以满足个人资金需求的新型金融模式，其弥补了传统金融无法达到的领域，给金融服务业。
4、 基于社会网络分析P网络借贷行为模式 摘 要：本文基于“拍拍贷”平台的数据，通过社会网络分析（SNA）方法探讨了P2P网络借贷的行为模式，以提高P2P网络借贷平台的效率，降低管理成本。
5、 我国P网络借贷平台信息披露制度建构 摘 要：信息时代背景下，P2P网络借贷平台历经十余年发展，实现了从最初担任借款中介的单纯角色到当前扮演贷款、担保以及风评机构等多重角色的转换，随。