论文P网络借贷监管国际经验对我国借鉴是大学硕士与本科借贷毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写十大最容易贷款的app方面论文范文。
摘 要：伴随着我国P 网络借贷行业的增长,由监管真空所导致的风险事件已引起了监管层的高度关注.我国P 网络借贷存在的问题主要源于民间借贷的法律缺失,长期实施的机构监管模式以及金融约束政策,相对弱势的行为监管以及行业组织.在美国,原有制度较好地适应了对P 网络借贷的监管,关注点较多体现在对于审慎监管和行为监管,以及对于市场效率和消费者保护之间的权衡,其将P 网络借贷纳入证券监管框架的制度设计目前依然存在一定的争议；在英国,从“三方监管”向“ 监管”架构的转变是当前P 网络借贷监管体系形成的制度背景,因此其较为重视行为监管和消费者保护,行业自律在监管中发挥了极其重要作用,当前英国的P 网络借贷监管体现出明显的从严趋势.
关键词：P 网络借贷；监管套利；非法集资；行为监管；机构监管；金融约束；民间借贷；行业自律；国际经验
中图分类号：F830.51 文献标识码：A 文章编号：1007-2101（2015）02-0056-06
P （Peer-to-Peer）网络借贷是基于互联网平台,实现的点对点之间的直接借贷,借贷过程无需金融 的参和.2005年3月英国Zopa网站开通,标志着P 网络借贷的诞生,截至2013年底,Zopa网站的交易额以年均超过50%的速度高速增长.2006年,美国第一家P 网络借贷平台Prosper上线；同年,我国第一家P 借贷公司宜信成立；2007年,目前全球最大的P 网络借贷平台Lending Club成立；同年,我国第一家P 网络借贷平台“拍拍贷”成立.2011年以来,我国P 网络借贷行业以年均500%的速度爆发式增长.2013年,全年成交额超过2 000亿元人民币.截至2014年6月末,我国P 平台数量已达911家.但目前我国的P 网络借贷依然处于监管真空之中.2014年4月,国务院表态将P 监管归口到银监会；2014年4月,处置非法集资联系会议强调了P 平台 性质的“四条红线”；2014年8月,银监会又提出了P 监管的“五方面内容”.自P 网络借贷引起监管层高度重视以后,各方进行了大量的论证研讨.本文旨在分析我国P 网络借贷的现状和问题,借鉴英美两国的监管经验,提出相应的监管对策.
一、文献综述
(一)国外研究现状
国外研究主要包括以下几个方面：第一,P 网络借贷的行业运营.Andrea（2013）研究了P 网络借贷的借款人特征,指出其和微型金融所覆盖的人群几乎一致,所以可以认为P 网络借贷是传统微型金融的互联网化,且P 网络借贷的主要竞争对象也应为微型金融.所以从这个角度而言,其目前的发展模式对于传统商业银行的影响是有限的[1].第二,P 网络借贷的风险控制.Nicholas（2012）研究了借贷小组对于降低违约率的作用,他们都得出了相似的结论.首先,纯粹基于互联网关系的借贷小组无助于降低违约概率,所以其并非有效的社会网络设计.其次,如果互联网借贷小组中包括借款人在真实社会中的朋友,则有助于降低借款人的违约概率,说明将现实中的借款小组搬到互联网上,其作用是相似的[2].第三,P 网络借贷的主体行为.Chris（2013）基于P 网络借贷中的照片信息进行了实证分析,研究表明,种族、性别、年龄、外貌等借款人的个人特征因素对于其贷款获得难度以及利率水平具有显著性的影响,其中最为明显的是黑人借款人获得贷款的难度明显高于白人,且利率水平也明显高和白人[3].Odongo（2013）研究了P 网络借贷中的羊群效应问题.研究表明P 网络借贷中存在较为明显的羊群效应,投资者不仅依赖于关于借款人的信息进行投资决策,还会利用其他投资者的行为信息进行投资决策[4].第四,P 网络借贷的现实意义.Allen（2013）认为P 网络借贷的优点主要体现在：借贷双方通过在平台上发布和检索信息降低了交易费用；金额较小的借款需求有可能被满足；通过对借款金额的拆分实现了分散化；第五,通过社交网络将原本仅限于熟人间的借贷扩展到了更大的范围[5].第六,P 网络借贷存在的问题.Matthias（2014）对于借款人而言,需要面临隐私保护风险；对于投资人而言,面临风险包括平台无法保证信息的真实性以及对于违约贷款难以追索[6].
(二)国内研究现状
国内研究包括以下几个方面：第一,P 网络借贷的特点和功能.谢平、邹传伟（2012）认为互联网金融是一种既不同于以商业银行为核心的间接融资模式,也不同于以资本市场为核心的直接融资模式的第三种融资模式,其影响是颠覆性的[7].《中国P 借贷服务行业白皮书2014》指出,我国发展P 网络借贷的作用在于解决中小企业融资难；改善我国的征信体系；培养借款人契约精神；为利率市场化提供样本[8].第二,我国P 网络借贷的模式.叶湘榕（2014）将我国P 网络借贷的模式分为四类：纯平台模式,典型代表为拍拍贷；保证本金（利息）模式,典型代表为红岭创投和人人贷；信贷资产证券化模式,典型代表为陆金所和有利网；债权转让模式,典型代表为宜信[9].《中国P 借贷服务行业白皮书2014》将我国P 网络借贷分为六种类型：纯线上模式、债权转让模式、担保/抵押模式、O2O模式、P2B模式和混合模式.第三,我国P 网络借贷对传统金融业的影响.刘明彦（2014）指出P 网络借贷相对于商业银行的优点主要表现在：采取线上操作,交易成本低；节约了商业银行所要接受的资本金监管、存贷比监管、准备金监管、流动性监管、合规性监管等监管成本；可以通过挖掘社会网络获得更多信用信息[10].第四,我国P 网络借贷中的风险.官大飚（2012）指出,我国P 网络借贷隐藏的风险主要包括：借款人信用风险；平台公司挪用客户资金风险；弱化政府宏观调空的效果等[11].蔡水花（2013）则从我国P 网络借贷中借款人的角度,讨论了通过P 网络融资可能存在的风险：资金来源合法性风险、触及 界限风险、隐私泄露风险、非法集资风险、遭受不公平待遇风险、恶意欺诈风险以及声誉风险[12].第五,对我国P 网络借贷的监管建议.吕祚成（2013）分析了我国P 监管立法的现状,介绍了美国、韩国、英国的立法经验,并提出了相应的立法建议[13].张晓朴（2014）提出了我国互联网金融监管的十二条原则[14],因为其较为深刻的理论分析,和作者独特的监管层背景,其观点被各方充分关注,预期将对此后一两年的政策产生重要影响.
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参考文献：
1、 P网络借贷风险和监管模式 摘要：2013年以来，我国P2P网络借贷平台发展速度较快，有效助推了普惠金融的发展，拓宽了中小企业的融资渠道，但P2P网络借贷平台暴露出平台机构。
2、 P网络金融监管国际经验和我国实践融合 摘要：近几年来，“互联网金融”对于中国广大投资者而言可以说是非常熟悉的一个词汇。无论是从互联网公司的开疆拓土，在激烈竞争的金融市场中赢得一席生存。
3、 对我国P网络借贷行业展望和建议 【摘 要】 P2P网络借贷是互联网时代背景下与金融相结合的一种新兴行业，借助发达的互联网技术而进行资金转移流通。在当下社会经济环境中，P2P行业。
4、 论P网络借贷平台事中事后监管 摘要：近年来p2p网贷行业展现出蓬勃的生机，但在繁荣的背后也存在着日益严重的问题：部分p2p网贷公司涉嫌诈骗、恶意跑路、提现困难、歇业停业等问题。
5、 基于社会网络分析P网络借贷行为模式 摘 要：本文基于“拍拍贷”平台的数据，通过社会网络分析（SNA）方法探讨了P2P网络借贷的行为模式，以提高P2P网络借贷平台的效率，降低管理成本。
6、 我国P网络借贷平台信息披露制度建构 摘 要：信息时代背景下，P2P网络借贷平台历经十余年发展，实现了从最初担任借款中介的单纯角色到当前扮演贷款、担保以及风评机构等多重角色的转换，随。