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高效的金融对于有生产力的经济至关重要.不过,现在对金融业的批评声音很多,不少人觉得金融业需要颠覆性的变革.Fintech（Finance&Technology,科技金融）是人们寄予厚望的创新源泉.
金融行业的作用主要有四个方面：促进支付交易,主要针对贸易与生活；保管资产,实现保值增值；通过保险与资金池分散风险；储蓄、投资与资本筹措的中介,实现资金供需对接.然而现在大家对金融业实际发挥的作用发出了质疑：首先是担心2008年金融危机对实体经济的伤害重演,如何规避系统性风险；其次,有一部分人没能得到应有的金融服务,譬如发展中国家的银行业并不发达,中小企业融资困难问题突出；第三,金融服务的价格过于昂贵.
纽约大学的托马斯·菲力本（Thomas Philippon）最近发表了—篇论文,指出美国金融业的效率与130年前差不多.不过这篇论文关注点在宏观层面,并没有告诉大家应该如何从微观入手改变这种状况.
那么,Fintech可以解决上述三个问题吗?金融业在接纳新技术方面一直很积极,而今,随着金融业与信息技术的融合,是否能够解决之前的技术变革都没有解决的问题,带领金融业走向未来?
或有可能.Fintech能够让复杂的步骤实现自动化,使得脱媒成为可能；能够利用海量数据与超强分析能力为客户提供更有意义的信息,更多获取服务的渠道.Fintech的进入门槛较低,大多数对资本金要求不高,意味着这将成为一个竞争更加充分的领域.
事实上,Fintech的附加价值已经体现出来,金融与移动手机的“联姻”给发展中国家带去了大量基础金融服务,如可靠支付与安全保管等.能够降低成本的技术将会赢得市场.Fintech还带来了P2P金融,设计完善的软件让储蓄者与借款人能够跳出传统银行媒介,实现直接接触,在更加透明的信息环境中彼此交流决策.
不过,P2P的演变也许还有很多变数,进程也会比预期慢.一些P2P公司,如Lending club,步履蹒跚.大多数灵活的银行已经开始拥抱科技,初创企业也把目光投向Fintech领域.
Fintech有能力提高金融业的效率,不过能提高到什么程度呢?拭目以待.
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参考文献：
1、 颠覆未来作战的前沿技术系列之增强现实 增强现实技术是将计算机生成的虚拟信息合成到用户感知的真实世界中的一种技术，可以实现对真实世界的增加和强化。从武器装备设计研制、维修保障、作战训练。
2、 姚劲波直播未来可颠覆谁 9月1日晚8点，58集团CEO姚劲波、奇虎360董事长周鸿祎、分众传媒董事长江南春、58到家CEO陈小华，身家合在一起超过3000亿人民币的三。
3、 中日关系未来 中日关系在经历了几年的“冰河期”之后，终于在2017年出现了一定程度的“解冻”迹象。今年正逢《中日和平友好条约》签署40周年，中日两国均有意利用。
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