论文当前金融形势下央企金控公司全面风险管理策略是适合不知如何写风险管理方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于风险管理论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
【摘 要】十九大报告提出的防范与化解金融风险、金融持续对外开放是新时代赋予金融改革与发展的主题.一方面,近期国家监管层面出台的一系列监管政策重塑金融体系,影响流动性格局,监管边际收紧；另一方面,在今年4月博鳌亚洲论坛上,我国宣布将实施取消银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制等六大举措,金融领域持续对外开放.金融环境的深刻变化,为央企金控公司的风险管理提出了更高的要求.本文分析指出了当前央企金控公司面临的金融发展形势,结合上述形势,提出了风险管理方面存在问题,并从以构建全面风险管理体系角度出发,研究制定风险管理策略,从而寻求改善央企金控公司当前风险管理的现状.
【关键词】央企金控公司 监管边际收紧 金融对外开放 风险管理策略
一、央企金控公司历史沿革
自2001年起,国家逐步放宽限制,鼓励金融机构向混业经营发展.从允许商业银行从事资本市场业务、基金业务、保险业务、控股金融租赁,到2010年以后非银行金融机构为主体的金控公司的兴起,我国金融业实现了向混业经营模式的巨大转变.央企金控公司就是在此时代背景下发展起来的,不同其他金控公司,央企金控公司为央企管理控制的金融综合性控股公司,其涉及金融领域包括财务公司、商业银行、证券、财险、寿险、保险经纪、融资租赁、信托等,业务投向主体范围主要是所属央企集团旗下的成员单位.
近年来,央企金控公司旗下财务公司、银行、证券、保险等各领域之间业务相互交融,与体系外的金融机构资金融通相互渗透,多元化金融综合经营模式形成.由于其横跨多个金融行业,与纯粹分业经营的金融单位相比有着不同的风险特点.因此,探索央企金控公司全面风险管理策略,有效加强风险管理体系建设,不仅是国家监管层面关注的重点,也是其自身非常关注的问题.
二、当前金融发展形势分析
当前,金融安全和对外开放已成为时代焦点,十九大报告提出的防范与化解金融领域风险、金融持续对外开放是新时代赋予金融改革与发展的主题,主要存在两方面形势变化：
(一)金融监管边际趋紧
近几年来,在国家宽货币、宽信用的宏观政策影响下,金融脱实向虚情况严重,金融体系加杠杆、借通道、增链条,逃避监管套利等行为,导致资金空转规模持续增加,系统性风险积聚.从近一两年频发的的信托资管理财违约、票据套取资金、骗保骗贷的案件来看,金融安全的紧迫性形势已经倒逼国家监管层面强化监管力度.自2016年底金融“乱象”整治的大幕拉开开始,央行采取货币政策与宏观审慎监管双支柱调控框架,推出MPA,货币政策边际转紧；金稳委成立加强政策协调,更注重职能监管与行为监管.2017年3至5月的银监会“三三四十”检查、2018年年初监管文件的密集发布等系列监管政策变化将重塑金融体系、生态链,影响流动性格局；金融监管环境的深刻变化,无疑加大了央企金控公司应对风险敞口,直接提高了公司风险应对阈值,公司整体战略、运营以及风险应对机制将面临较大挑战.
(二)金融持续开放
从中央决策层面看,金融持续对外开放依然是金融深化改革的发展方向.今年4月博鳌亚洲论坛上,我国将继续扩大金融开放领域,提出了取消银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制、允许外国银行同时设立分行和子行、证券基金期货人身保险公司的外资持股比例上限放宽、不再要求合资证券公司境内股东至少有一家是证券公司、扩大沪股通及深股通每日额度为原来的4倍、允许外资经营保险代理业务和保险公估业务、放开外资保险经纪公司经营范围共计六项举措.上述开放举措虽然会给央企金控公司发展带来一定利好,如下属银行、保险、基金等外商股东参与限制將减少,但在一定程度也会增加企业面临的风险.金融领域开放带来诸多外部竞争因素,会对公司的战略风险预判、运营管理提出更高要求.
三、存在风险管理方面问题
(一)关联交易风险
内部的关联交易风险是央企金控公司较为突出风险.关联交易是风险传递的主要途径之一.关联交易往往伴随风险的转移与累积,形成企业内部的风险引爆点,从而危及整个公司的经营与稳健.通常央企金控公司内部的关联交易包括控股公司内部交易、内部资金的互相划拨、业务上互相担保和抵押等.央企金控公司组织结构上的复杂性使得关联交易隐蔽性增强,从而无法准确判断和衡量公司的整体风险.
(二)监管模式风险
由于央企金控公司旗下的子公司可能涉及多个行业,而不同行业的监管标准与方法不同,如监管层对银行、保险、证券等不同行业的资本充足水平、流动性管理水平要求不同,客观反映了各类金融机构不同业务性质上的差异,以及风险的判断标准和防控方式的差别.只要不同的金融监管体系之间存在着差别,受逐利本能之驱使,央企金控公司就可能采取规避监管的行为,使控股公司成员的资产朝向监管尺度宽松的部门移转,造成整个公司整体监管风险敞口扩大.
(三)信息化外包与操作风险
当前,央企金控公司的信息化外包现象较为普遍.信息化外包有助于降低经营成本,然而可能会形成一定的潜在风险,比如服务外包中的操作失误、外包服务人员道德风险等,都难以进行直接有效风险控制；而内部操作风险也广泛的存在于经营中,包括计算机系统风险、员工或外部事件可能造成损失的风险等等.金融机构混业经营后涉及的业务增多,操作风险更容易发生也更加复杂,在其他风险的掩饰下不易被发现.不同业务在办理流程、风险监控方面差别很大,在这种情况下更容易产生员工利用不同业务的内部交易进行欺诈、隐瞒等行为.
(四)市场集中风险
由于央企金控公司实行金融跨行业混业经营,其业务经营规模与范围会超过经营单一的金融机构,可能会使金融业务过度集中于在某一行业或某一地区,从而导致垄断,市场过度集中的风险往往会直接导致金融行业的系统性风险.
四、全面风险管理策略
总结:本论文为您写风险管理毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献，可免费下载。
参考文献：
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