论文基于供应链金融的中小企业融资模式分析是关于供应链金融方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关供应链金融论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
[摘 要]近期,供应链金融的融资模式在中小企业的融资中大有所为,为众多中小企业带来了及时的资金,拯救了众多处于危机边缘的中小企业.对此,本文首先分析了供应链金融的含义和特点,进而分析了供应链金融的3种主要模式,最后分析了供应链融资模式的优势.
[关键词]供应链；金融；中小企业；融资模式
doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2018.06.003
[中图分类号]F275 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2018）06-000-02
0 引 言
近年来,市场环境大好,众多的中小企业如雨后春笋,但融资难一直是制约中小企业发展的关键问题.由于国家近期加大对金融市场的整顿、改革,中小企业从商业银行取得贷款更是难上加难,此时,供应链金融模式的出现,给中小企业带来了“福音”.供应链金融突破原有的模式,大胆创新,适应市场经济下的变化发展,是一次非常有利的创新.
1 供应链金融的含义和特点
1.1 供应链金融的含义
供应链,顾名思义就是一条完整的生产、运输、买卖链条.供应链金融自然就是针对整个链条的金融服务.一个完整的链条囊括产—运—销3个主要环节,而供应链式的金融服务就是在整个链条中选择一家核心的支柱企业,然后对整个供应链提供融资服务.在整个链条中除去核心企业,还有众多的中小型企业,这样就解决了中小型企业的融资难的问题,因为每一个中小型企业肯定都是一条生产链上的一部分.
1.2 供应链金融的特点
1.2.1 整体发展
供应链是为一个完整的供应链条提供金融服务的,所以站在银行对立面的是整条生产链线,而不再是单个的中小型企业.这就将商业银行和整个生产线结合在一起,是金融和实业的结合,同时也增强了整个生产链的紧密性,将整个生产链上所有的企业紧密结合在一起,共同应对市场中的风险,共同发展.
1.2.1 新视角信用
供应链上的金融服务是针对整个链条的,同时商业信用的风险自然也是针对整个链条的.这就转变了原有的信用风险评估视角,从针对单个的中小企业的风险评估转化为对整个链条的信用评估,无疑给中小企业获取商业银行金融服务、融资提供了更好的机会,从而给他们开辟出了一条新的道路.
2 基于供应链金融模式的3种融资模式
2.1 应收账款质押融资模式
应收账款质押融资模式,就是将企业在未来一定期限内即将收回的账款作为质押物,向银行获取短期的贷款度过困难时期.这种金融融资模式的主体包括债权机构和债务机构以及银行三方,当然银行的借贷风险评估也是针对债权企业和整个供应链做出的.这样既可以为中小企业提供一个取得商业银行融资的渠道,也拯救了短期内陷入困境的企业,同时提高了资金的利用率,从而能够促进企业快速发展.这种借贷模式的特点是短期、高效、迅速.
2.2 存货融资模式
存货融资模式,就是企业将自己库存的货物作为抵押、质押的物品,向商业银行获取融资贷款的模式.这种模式一般适用于企业向买方企业支付对价,并出售自己手中货物的这一段时期.此时的企业处于流动资金短缺、货物库存时期,在这一时期向银行进行融资贷款时,银行需要对企业库存的货物进行价值评估,并对企业的订单来源、销售渠道、客户源等进行稳定性、可靠性的评估,以确保企业的信用风险足够进行融资.同时,由于对企业的库存货物进行评估需要专业的企业进行,而银行一般不具有这种职能,所以目前是通过委托第三方的物流公司进行评估.这样,存货融资模式的主体一般就是企业、银行、第三方的物流公司.这种融资模式的特点是长期、银行风险较低.
2.3 未来存货融资模式
未来存货融资模式实际上是存货融资模式的一种延伸,将融资环节从企业接收到货物后,延伸到企业取得货物所有权的阶段,这实际上是在扩大存货融资模式范围,也是对中小企业融资条件的又一种放宽.在实际生活中,由于贸易发展的迅速化、便捷化,使得在某些环境下,企业在某一时期对货物的所有权和实际占有是分离的.但为了交易的便捷、信息的畅通、资金的周转,企业有时必须在还未实际占有货物时,就将其价值发挥出来,因此未来存货模式就此诞生.银行通过第三方物流公司,对货物的所有权、货物的实际价值、到库期限等做出评估,并以此为依据对企业提供融资贷款.这种融资模式也是长期性的,并且也非常高效、便捷.更重要的是,对于未能满足前两种融资模式要求的中小企業来说,此种融资模式的门槛更低,获取融资的可能性也更高,这对我国中小企业的发展来说可谓是一件幸事.
3 供应链融资模式的优势
笔者分析了3种供应链金融下的融资模式的特点、具体内容,接下来本文分析供应链式融资模式,对银行、企业的各自意义所在.
3.1 从银行的角度分析
3.1.1 降低了商业银行的风险
风险是商业银行从事任何业务都必须要考虑的,是商业银行立足的根本,也是从事金融活动的首要问题.而供应链金融融资模式,恰恰降低了商业银行给中小企业融资贷款的风险.因为过去商业银行对中小企业进行融资贷款,主要是对中小企业本身的信用进行风险评估,相对于如今对整个生产链条进行信用风险评估来说,银行承担的风险是比较大的.所以,当前的供应链式金融融资模式对商业银行来说风险是降低的.
3.1.2 降低了商业银行监管风险的压力
银行将资金融借给企业之后,并不意味着银行的职责就完成了,银行还需要对企业的运转情况进行了解、掌控,确保企业有归还资金的能力.过去银行即使对中小企业进行了贷款融资也不敢掉以轻心,因为在严酷的市场环境下,中小企业有随时破产倒闭的可能,所以银行承受着巨大的监管风险的压力.但随着供应链金融融资贷款模式的产生,银行只需要对产业链以及核心企业的运转情况进行监管,确保其良性运转,且与单个企业相比,整个产业链的稳定性、可靠性自然是有保障的.这样一来,银行所面临的压力就小了许多,从而也提升了整个行业的运转效率.
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参考文献：
1、 供应链金融和企业融资约束效果、作用机理调节因素 内容提要：本文以2007-2015年的A股非金融上市企业为对象，采取回归分析、分组检验等方法，探讨供应链金融对企业融资约束的影响效果及其作用机理。
2、 供应链金融模式下中小企业信用风险的案例分析 摘要：改革开放30年来，中小企业在国民经济中扮演着重要的地位，然而融资难的问题一直困扰着中小企业的发展，供应链金融为融资困难的中小企业提供了一种。
3、 供应链金融下的中小企业融资模式 【摘 要】近年来，随着市场的不断完善与经济的不断发展，作为市场的新兴力量，中小企业在推动经济发展过程中，发挥了至关重要的作用。中小企业的存在为市。
4、 供应链金融电商新模式SWOT分析 近年来，随着企业生存压力的增大，如何利用供应链金融策略为处于核心企业上下游的中小企业提供资金支持，实现利益共赢，已获得各大金融机构的关注。供应链。
5、 供应链金融对中小企业融资难缓解效应 【摘要】中小企业已成为我国经济增长不可忽缺的力量，虽国家不断加大对中小企业扶持力度。但我国中小企业因种种原因，仍普遍面临着融资难的困境，融资需求。