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大众创业的气息扑面而来,而小微企业创业的“最后一百米”也正在打通——3月初,兴业银行在上海、深圳、广州、南京、重庆、厦门等6个城市试点推出“创业贷”,降低门槛,采取自然人保证的担保方式,无需提供其他抵质押物,授信有效期一年,贷款额度最高100万元.
在今年全国两会上,李克强总理提出要把“大众创业、万众创新”打造成推动中国经济继续前行的“双引擎”之一,兴业银行“创业贷”的推出正当其时.
据悉,试点半年之后,“创业贷”将在兴业银行全国分支机构推开.“创业贷”急创业者所急
家住上海的某知名品牌淘宝店主刘明（化名）目前正拟申请兴业银行的“创业贷”.“创业刚起步,资金需求急,银行贷款往往要求提供有效的抵质押物和完整的财务报表,对我们这些小商户来说一般很难贷到款.现在看到创业贷,感觉有希望了.”他兴奋地说.
更令刘明欣喜的是.“创业贷”可灵活用于租赁场地、招聘员工等办公开支,还款方式也十分灵活.可通过配套兴业银行小企业网上自助“循环贷”实现随借随还,循环使用,在创业之初还可享受适当的利率优惠,减轻还款压力.
兴业银行的“创业贷”正是面向处于起步阶段和发展初期.未来行业前景看好,企业和项目具备成长性和发展潜力,企业主诚信经营,有一定从业经验、技术水平及资产的创业型小微企业客户.
“急”是刘明这类创业者的融资特点.他们迫切希望尽快拿到资金,“孵化”梦想.适应这一需求.“创业贷”的业务流程追求高效,创造性地将“计分卡”作为标准化风险评判工具.围绕创业计划可行性和创业团队可靠性设计打分项目.通过两轮打分确定评审结果.
“我们通过标准化、工厂化作业模式有效缩短了业务流程,并下放授信审批权限给分行自行办理,提升了办理效率.”参和“创业贷”产品设计的兴业银行小企业部业务骨干杜钒介绍说,第一轮审批由客户经理和风险经理通过尽职调查结果打分,对企业实际控制人的资信和资产状况、从业经验、创业团队情况等进行评分：第二轮由分行小企业部负责人、小企业风险团队负责人和小企业专营团队负责人组成的“三人审贷小组”和实际控制人面谈.进一步评判企业发展潜力,以此作为发放贷款的依据.
现阶段“创业贷”主要支持科技型、消费型和生产型三种创业型小微企业客户,其中消费型即包括消费者认可度和接受度高的业内或区域知名品牌、特色品牌的连锁店、加盟店、 商、互联网店等.
小微融资“三剑客”
“创业贷”作为兴业银行为初创期小微企业量身打造的首轮产品,具备很好的延展性——随着企业成长,兴业银行还可根据企业的实际.提供“易速贷”、“交易贷”和“连连贷”（兴业银行称上述业务品种为小微融资“三剑客”）等持续性融资服务,金融“活水”供应不断.
据兴业银行小企业部总经理李泰顺介绍,当创业企业资产达到一定规模后,该行将以“易速贷”产品替代“创业贷”,企业最高可获得500万元额度的贷款.若企业产生较为稳定的结算流水,该行还可提供信用免担保的“交易贷”,根据企业有效结算量核定授信额度.企业贷款到期时,还可配套办理“连连贷”产品,通过放款还款的无缝对接,无需在贷款到期日偿还本金,实现贷款在原授信到期后的延续使用.在企业成长至准备融资上市时,该行还将充分利用资源优势,以财务顾问的角色为其提供综合性、专业化的资本市场再融资服务,在增资扩股,定向增发、新三板挂牌、A股首次公开发行等方面提供一站式支持.
“我行一直以来的经营理念是‘真诚服务,相伴成长’,我们不做一锤子买卖,而是从小到大,从初创期到成熟期,在客户处于不同的时期给予合适的融资支持,支持培育客户不断发展壮大.”李泰顺说.
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参考文献：
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