论文普惠金融和小额信贷国际比较是关于小额信贷方面的论文题目、论文提纲、审核最容易过的贷款app论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
摘 要：本文深入分析了印尼BRI和孟加拉格莱珉银行的小额贷款模式及成功经验.本文认为,保持战略专注度,推行精细化、标准化管理,改善普惠金融的发展环境,健全普惠金融服务体系,强化社会责任意识,是解决小额贷款发展的可持续性问题的重要路径.
关键词：普惠金融 小额信贷 启示
我国政府历来十分重视小额信贷的发展.党的十八届三中全会明确提出了要大力发展普惠金融的要求,政府十分重视对贫困地区和人群的扶贫工作,但仅仅“输血”扶贫是不够的,要变“输血”扶贫为“造血”扶贫,通过商业化微利运作,把贫困人口变成自食其力者.在边缘农村地区,以及城市中的贫困弱势群体,要充分考虑他们迫切的金融需求,传统的银行服务强调抵押物和客户资信,无法对这部分人群提供服务.个体经营户、小微企业以及自主创业者就业量大,贴近民生,人口众多,普惠金融服务专注于服务这部分对象,具有重大的社会意义.
普惠金融最早是联合国在宣传2005小额信贷年时提出的概念,这一概念和实践在全世界不断得到认可和推广.小额信贷（Microcredit）这一术语,是指向低收入群体和个体经营者、微小企业提供的一种额度较小的信贷服务.
小额信贷是普惠金融服务的核心,也是普惠金融在金融服务理念的有效实践.建设普惠金融服务的核心就是积极可持续发展小额信贷服务.小额贷款在中国主要服务于三农、中小微企业；在国际上则主要是服务于贫困人口.通过为低收入人群提供金融服务,注入生产经营的新鲜血液,提高低收入人群的收入,改善低收入人群的就业,同时也可以增加社会的有效需求,从而使国家经济状况和社会状况得到改善.印尼人民银行（BRI）和孟加拉乡村银行在发放小额信贷业务方面,取得了成功的经验,对我国发展小额信贷、践行普惠金融具有重要借鉴意义.
一、小额信贷发展模式的国际经验
(一)印尼BRI（印尼人民银行）小额贷款模式
BRI是全球银行业从事小微贷款业务的典范之一.印尼人民银行成立于1895年.1945年,印度尼西亚独立,BRI由私人银行改制为国有银行,职能为发放指令性粮农补贴贷款.从1983年开始独立商业化运营.2003年在雅加达发行股票上市.截至2014年,政府约占有57%的股份,公众持有43%的股份.
2014年末资产规模为778万亿印尼盾（约合3890亿元人民币）,而净利润2011年达到24.3万亿印尼盾（约为122亿元人民币）,净利润居印尼银行业第一.2010-2014年间,净利润年均复合增长率为20.6%.2011年净息差为8.51%,ROA为4.74%,ROE为31.22%.从各项指标看在印尼同业中都十分优异.
BRI的愿景是“成为始终将客户满意度放在首位的领先商业银行”.企业使命是：①专注于为微型、小型和中型企业提供最好的金融服务,以支持国民经济的发展；②依靠专业化的人才队伍和遍及印尼的网络覆盖,实现最佳公司治理实践,为客户提供优质的金融服务；③为所有利益相关者创造价值,带来最佳收益.多年来,BRI一直都坚持上述企业愿景和使命.BRI业务发展较好,得益于以下几点.
（1）强大的网络.广大的营业所布局,使得客户很方便获得金融服务.BRI营业所是BRI的最基层组织,作为一个利润单元来管理,主要负责小额信贷、储蓄、中间业务的具体经营,是最重要的资金来源和盈利单位.
营业所经营的原则,一是简单.产品、管理以及培训都必须简单,因为小额信贷面对的客户就是简单的人.从机构方面,只要四个人即可；贷款产品就只有一个一般农业贷款,另外IT和信息技术的使用使得流程更加简单.二是透明.透明的产品,发展和运营都具有透明度.三是便利性.服务和产品让客户很便利的获得,要更加接近客户,更方便地为客户服务.四是盈利控制.对于联网的营业所,BRI要求必须在24个月之内实现自负盈亏,而对于非联网网点,则要求在18月内达到盈亏平衡.五是可持续性.可持续性是小额信贷的最重要原则,可持续性不仅包括业务的可持续性,而且从网络和业务发展来说也必须实现可持续性.
（2）较好的风险管控能力.BRI的小额贷款产品,上限为1亿印尼盾（约为5万元人民币）的产品,要求不低于贷款等额的担保,担保以抵押为主,额度上限为2000万印尼盾（约为1万元人民币）的产品,政府承担70%-80%的风险损失.BRI通过分散的小额信贷,成功地分散了风险,强化了风险管控能力.
（3）BRI的小额贷款产品维持了较高的利差.2014年平均有效贷款利率为16.23%,2014年平均合同贷款利率为12.09%.2014年净息差高达8.51%.正是由于小额贷款的金额小,灵活方便,小额贷款的利率才能维持这个相对的高水平.
(二)孟加拉乡村银行小额信贷发展
孟加拉乡村银行（格莱珉银行,Grameen,意为乡村银行）创建于20世纪70年代中期,被称为是第一个属于穷人的“草根银行”,它以穷人为贷款对象,解决了他们贷款难的问题,为最贫穷的人提供金融服务.创始人穆罕默德·尤努斯被称为“穷人的银行家”,于2006年10月13日获得2006年度诺贝尔和平奖.
1977年10月,尤努斯在吉大港乔布拉村创办孟加拉农业银行格莱珉试验分行.他定义了小额贷款的两项基本原则,一是只对贫穷人口贷款,二是不需要提供任何抵押和担保.格莱珉银行创立了小组联保贷款、分期贷款、分期还款、中心会议等机制,有效地降低了交易成本,减少了信息不对称,使得金融服务能够到达最贫困的人口.到2006年已拥有639万借款人（96%为妇女）、2185个分行（遍及近70000个村庄,超过全国半数以上）、18151名员工（平均每名员工要服务3.8个村子和352名借款人）,累计放贷53亿美元,帮助400万穷人脱贫自立,还款率高达98.89%.
格莱珉银行的运作原则包括：①人们不应该到银行来,相反,银行应该到民众中去；②格莱珉银行的利率大大低于 ,但略高于传统银行的利率；③还款模式是整借零还,按周还贷；④家庭住房即工厂,妇女是借贷主角；⑤如果能够消除乡村的贫困,就能减轻贫穷人涌入城市的压力；⑥格莱珉银行不仅把钱借给这些穷人,而且还为这些借贷的穷人每人买一个价值3美元的股份,使他们成为银行的股东.
总结:该文是关于小额信贷论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
参考文献：
1、 普惠金融视角下农村信贷问题策略分析 【摘 要】 要发展普惠金融，农村金融问题依然是我们不可回避的问题。由于我国传统农村产业结构的特殊发展模式，以致如何让金融服务覆盖到我国广大的农村。
2、 普惠金融是否是国有银行下一步棋 普惠金融作为一项世界性难题，各国都在积极探索，努力尝试。谁是普惠金融的服务主体，普惠金融之路该怎么走，国有银行应担负普惠金融何种角色？这些需要在。
3、 县域普惠金融指标体系构建 摘 要：2013年党的十八届三中全会通过的《中共中央关于深化改革若干重大问题的决定》明确提出“发展普惠金融”。要发展普惠金融，就必须全面、真实。
4、 普惠金融视角下农村小额信贷 摘 要：农村小额信贷作为一种新的信贷扶贫方法手段，是人们对传统扶贫方式不断创新的产物和成果。当前我国的农村小额信贷业务虽然对改善低收入群体生活质。
5、 金融科技在普惠金融中应用 摘 要：随着金融科技的快速发展和互联网日益普及，普惠金融迎来新的发展契机，金融科技以其低成本、高效率、广覆盖的优势成为推动普惠金融发展的关键。本。
6、 普惠金融挑战和重任 普惠金融要立足于解决小微企业、农户、贫困人口等群体金融服务不足的问题，应对好当前面临的挑战。党的十八届三中全会明确“发展普惠金融”，2015年。