论文小额贷款公司推动普惠金融是关于普惠方面的论文题目、论文提纲、普惠金融贷款好批吗论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
[提要] 我国对发展普惠金融高度重视,而小额贷款公司（简称小贷公司）又是推动普惠金融发展的重要力量,但是目前小额贷款公司依然存在多头监管、内部治理不完善、资金短缺、普惠对象有限等问题.本文针对上述问题,提出对策建议.
关键词：普惠金融；小额贷款公司；金融服务
中图分类号：F83 文献标识码：A
收录日期：2017年4月11日
一、普惠金融的内涵及框架体系
2005年,联合国认为普惠金融是一种包容性的金融服务体系,应为整个社会各阶层提供服务.2015年《政府工作报告》中更加明确了普惠金融服务的对象,包括农户、偏远落后地区、城镇低保户、残疾人、老年人等弱势群体,这有助于促进整个社会平等地享受金融服务.
普惠金融框架体系内容：
客户层：发展普惠金融應当让社会各阶层平等享受金融服务,尤其是易被大中型金融机构忽视的农村农户、贫困群体及小微企业.
微观层：资本市场金融服务的提供者,包括各类商业银行、民间借贷机构以及小贷公司.
中间层：帮助金融服务提供者优化服务成本和质量的 组织,如信用评级机构、互联网技术培训机构等.
宏观层：促进普惠金融发展的政策制定者及监管者,包括财政部、 银行、地方财税部门等.
二、小额贷款公司发展现状
小额贷款公司主要服务于中小企业和低收入群体,但从数量和发展现状上看,其明显弱于大型金融机构,无法满足社会基层的资金需求.
小贷公司数量变化方面：据《2010中国小额信贷蓝皮书》披露,民间资本投资设立的小额信贷机构发展较快,截至2010年,全国已设立2,348家小贷公司,从业人员超过2.47万,资金来源约1,900亿元,2011～2013年每年增加近2,000家,但是据央行统计：2016年全国小额信贷公司8,673家,比2015年减少237家,贷款余额9,273亿元,贷款余额减少13亿元.这说明近两年小贷公司发展速度有所下降.
小贷公司市场竞争力方面：目前,金融服务行业和互联网紧密联系,金融市场变化较快,大型的金融机构有实力配备相应的机构和人员来应对金融市场变化；而小贷公司大部分是实体企业利用闲散资金投资成立的,互联网金融方面的专业人才和技术不足,不能适应互联网金融发展的新常态.据统计,2016年有近10%的小贷公司发生亏损,有的甚至倒闭.说明在互联网经济迅速发展的大背景下,小贷公司的市场竞争力整体不高.
三、小额贷款公司在发展普惠金融服务中存在的问题
（一）小额信贷机构有关的法律法规不健全.目前,央行和银监会针对小贷公司的发展制定了《关于小额贷款公司的指导意见》（以下简称《指导意见》）,并无专门的法律法规,而且该《指导意见》也存在一些问题：首先,《指导意见》强调小贷公司是独立的法人单位,并不是金融机构,这一定位使得小贷公司无法享受金融机构有关的财政补贴优惠政策；其次,该文件规定：小贷公司必须以自有资金出资,有限责任公司最低出资额500万元；股份有限公司最低出资额1,000万元.高额的出资门槛阻碍了小贷公司的设立；最后,该文件并未从实质上对小贷公司进行监管,没有明确各监管部门的具体职责和监管方式,导致出现“多头监管”、“监管空白”的现象.
（二）内部控制制度不完善.由于小贷公司客户信用度低,自身管理制度不健全,导致小贷公司本身存在较高的经营风险.具体表现为：第一,小贷公司组织结构不合理,一部分小贷公司并未配备相应的风险管理部门和专业水平较高的风险管理人员,无法从整体层面来评估和控制客户的信用风险,而且小贷公司员工流动性较大,增加了公司的经营风险；第二,财务管理制度存在缺陷,信贷岗位、会计岗位和出纳岗位混同,不能相互牵制和监督.有的员工为了提高自己的业绩,并未对客户的资信情况进行充分的调查,增加信用风险.有的员工只注重事前的调查和审批工作,忽视了对客户的追踪管理,说明小贷公司的内控流程不完善.
（三）融资渠道有限.由于小贷公司只贷不存的特点、政策扶持力度较小等原因,导致小贷公司的资金来源有限.其原因主要有：第一,小贷公司规模较小,难以获取上市资格,我国成功通过上市融资的是江苏鲈乡农村小额贷款公司,其能够在纳斯达克上市,除了拥有较好的经营业绩,收益率达到同业平均水平的4倍,还得益于政府的大力支持；第二,我国规定小贷公司的负债规模不得超过资本金的50%,严格的金融政策导致小贷公司很难通过私募债筹集资金,虽然目前有个别小贷公司通过私募债筹集资金成功,但利率水平较高.2013年,重庆合川金信小贷公司发行私募债券的利率达到了10%,加上额外的承销费用,财务负担较重；第三,和信托公司、大型商业银行等合作较少,由于小贷公司存在较高的信贷风险、风险承受能力弱,信托公司等担心小贷公司信贷危机转嫁,导致两者合作不紧密.
（四）普惠群体有限.小贷公司的服务对象除了中小企业,还包括农户及低收入群体,但在信贷实践中,后者容易被忽视,农户的收入易受外部自然条件变化的影响,收入不稳定,信用风险较高,而且我国尚未针对农民及偏远贫困地区建立征信体系,小贷公司搜集农户信用信息的成本较高,导致农村及偏远贫困地区普惠金融服务发展缓慢.
四、完善小额贷款公司推动普惠金融发展的措施
（一）建立有效的监管机制.为促进小贷公司健康有序发展,应明确各部门的监管职责和方式,防止出现“监管空白”或“多头监管”现象.首先,强化银监会的监管主体地位,削弱人民银行的监管职责,因为人行的主要职责是制定货币政策,银监会长期负责资本市场的监管工作,积累了较多的监管经验和专业人才.由银监会监管小贷公司,能够提高监管效率,发挥专业指导作用；其次,放宽小贷公司的准入门槛,对于小贷公司的出资额限制,不能一味参照金融机构标准,而是要根据其自身特点,设定合理的出资标准；最后,政府应建立有效的激励机制,对于经营业绩好、资信水平高的小贷公司,可以鼓励其转制为村镇银行,或者地方政府对支持“三农”发展的小额贷款公司提供适当的补贴或奖励.
总结:这篇普惠论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
参考文献：
1、 同心协力推动普惠金融事业向前 编者按：普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、。
2、 公证如何服务于小额贷款公司金融业务 为解决当前制约中小微企业融资难、担保难等突出问题，近年来，我国逐步建立起了中小微企业信用担保体系，一大批小额贷款公司（以下简称“小贷公司”）和担。
3、 移动互联网推动普惠金融 摘 要：面对着我国广大农村地区金融服务长期缺位的困局，传统的金融行业已经难以满足推广普惠金融的需求，而通过发展移动互联网金融可以充分地发挥移动互。
4、 互联网金融视角下小额贷款公司和地方经济互动 摘 要：近年来，互联网金融的发展非常迅速。P2P网络借贷平台、电子商务、第三方支付的快速发展以及信贷资产证券化试点的进一步扩大，为小额贷款公司创。
5、 普惠金融视角下农村小额信贷 摘 要：农村小额信贷作为一种新的信贷扶贫方法手段，是人们对传统扶贫方式不断创新的产物和成果。当前我国的农村小额信贷业务虽然对改善低收入群体生活质。
6、 普惠金融挑战和重任 普惠金融要立足于解决小微企业、农户、贫困人口等群体金融服务不足的问题，应对好当前面临的挑战。党的十八届三中全会明确“发展普惠金融”，2015年。